盗刷信用卡犯罪的主动侦查机制研究

盗刷信用卡作为一种严重扰乱金融秩序的信用卡诈骗犯罪行为，直接侵害发卡机构、特约商户或持卡人的财产权益。传统的侦查手段是在立案后以追踪资金流为主线，往往受阻于跨区域套现、虚拟身份、支付与结算系统时差等反侦查手段。针对此类犯罪的特点，通过建立在银行卡交易记录中运用信用卡欺诈检测方法主动发现异常交易、综合运用公安网和互联网的信息资源主动开展案件初查落实犯罪行为、主动经营深挖同伙信息等新型侦查机制，可有效提升对此类犯罪的打击效能。

对盗刷型信用卡诈骗案件的思考

从公安机关办案实践看,盗刷型信用卡诈骗案件存在着一个怪现象,就是作为受害人的报警人或银行都不具有通过刑事手段维护自身权利的动力.从报警人的角度看,其报警的主要目的是为了让公安机关出具受案或立案材料,并以此材料向银行或保险公司申请理赔以弥补自己信用卡被盗刷的损失.从银行以及金融机构的角度看,资金安全才是这类企业的生命,若因为刑事案件的侦查曝光了其资金安全上的漏洞,由此造成的信用损失将是不可估量的,而且实践中银行及金融机构也可以利用保险公司分散赔偿被盗刷信用卡的损失.因此同样作为“盗刷信用卡犯罪”受害者的银行,也更倾向于通过提升技术和管理水平来保护资金安全,而不是督促公安机关办案追赃.

基于半监督建模的金融欺诈行为侦测研究

近年来,网络黑产犯罪事件层出不穷,形成较完备网络黑色产业链。为维护网络信息安全,中央网信办、工信部、公安部、中国人民银行等部门持续开展治理工作,相关企业也不断加大整治力度。信用卡盗用盗刷是网络黑产常见形式之一。本次研究基于信用卡历史交易数据,借助半监督学习,构建反欺诈预测模型,对信用卡盗刷行为及时预警。