老龄化视域下商业保险驱动失能护理服务可及性提升研究

随着中国老龄化程度加深,长期护理保险的重要性逐渐凸显。目前,政府牵头的社保长期护理保险和商业保险公司推出的商业长期护理保险形成了我国长期护理保险制度体系的“一体两翼”。但是,社保长护险经过两轮试点,依然呈现出覆盖面窄、门槛较高、给付标准太低等问题;商业长护险从目前在售的18款产品来看,也表现出独立性不足、购买渠道单一、参保方式缺乏灵活性等痛点。基于此,文章提出一款“失能不失护”商业长护险,通过降低参保门槛、增设互联网投保渠道、实行医保账户个账购买、增加扩展附加条款等方式,进一步提高失能护理服务的可及性,助力长期护理保险制度发展。