对农村信用社发展社团贷款的实践与思考

本文通过对发展社团贷款的现实意义的分析,针对当前农村信用社发展社团贷款中存在的问题、困难及可能出现的风险提出加强社团贷款监管的对策建议。

新疆农村信用社社团贷款运行机制及风险控制探析

新疆农村信用社社团贷款规模不断扩大,有效满足了区域经济发展的信贷需求,但也面临着贷款投向结构不合理、流动不对称性、不良社团贷款反弹趋势明显等风险。从社团贷款规模、分布区域、盈利能力、不良存量等方面入手,针对新疆辖内13个地州(市)82家农村信用社社团贷款运行机制及风险状况进行专项研究,结合新疆发展实际,提出进一步促进新疆农村信用社社团贷款健康发展的对策建议。

农村信用社发放的社团贷款录入征信系统有待规范

社团贷款,是指由两家及两家以上具有法人资格、经营贷款业务的农村合作金融机构,采用同一贷款合同,共同向同一借款人发放的贷款。目前,在内蒙古地区,社团贷款数据由农村信用社牵头统一录入人民银行征信系统中,

对农村信用社发展社团贷款的实践与思考

面对竞争压力,如何拓展业务、增加盈利,对于目前的农信社来说,无疑也和对体制的改革一样重要。在这一背景下,农信社应通过加强社与社之间的合作,培育和开发社团贷款市场,使其逐渐发展成为农信社极具竞争力和盈利能力的核心业务之一。

欠发达地区农村信用社社团贷款运作的研究——从青海省农村信用社制度变迁角度分析

在当前经济金融发展面临较多不稳定因素的形势下,社团贷款对青海省农村信用社扩大信贷规模、增加盈利和可持续发展,更好地支持"三农"经济具有重要意义。目前,青海省农村信用社社团贷款运作存在一定问题,对社团贷款的发展及积极作用的发挥起到了不利影响。本文针对青海省社团贷款运作存在的实际问题,运用边际分析方法进行探讨,以促进社团贷款的有效运作。

规范发展社团贷款的思考——以陵水县农村信用社为例

近年来,陵水农信社作为牵头社和成员社,开办和跨市县参与了多笔社团贷款业务,有效缓解区域间资金供求不平衡问题,合理规避和分散大额贷款风险,进一步发挥了信贷支持大型优质项目发展的作用。但与此同时,陵水农信社社团贷款业务仍存在着贷款投向脱农化、贷款期限和金额不合规、内控制度不健全等问题,隐藏的信贷风险不容忽视。一、基本情况(一)社团贷款业务规模持续发展陵水农村信用社自2009年起开办社团贷款业务,近年来。

农信社社团贷款业务的发展思考

近年来,丽水市农村信用社在强化"三农"服务意识,积极增加信贷支农服务,方便农户方面,采取了各种措施,取得了良好的效果.但由于山区经济发展相对滞后,资金需求量小,而存款又逐年增加,造成了部分基层农村信用社存贷比例过低,资金运用不足,加上存放在人民银行的备付金利率的下调后形成的资金成本的倒挂,直接影响到农村信用社的可持续发展.据统计,2002年6月末,丽水市农村信用社存贷比例在65%以下有46家,占机构总数的48%,最低的仅有39.51%.

完善社团贷款的对策

一、社团贷款要坚持审慎原则。社团贷款作为农村信用社贷款营销的一种方式，在经营中应坚持审慎的原则。一是社团贷款发放用途不应背离农村信用社支持“三农”的经营宗旨。二是对营销的社团贷款要强化贷前的深入调查，进行可行性论证，决策要科学．要对社团贷款贷后的资金风险予以充分的评估，确保农村信用社所发放的社团贷款投向合理，回收有保障。

论农村信用社发展社团贷款的必要性

支持效益农业发展已成为新形势下农村信用社实现社农“双兴”的必由之路,而对农业产业化项目的信贷支持,仅靠一家农村信用社往往难以承担。如何有效利用社团贷款,实现农村信用社支持县域经济发展的目标,是一项亟待解决的课题。

略谈“社团贷款”的难点与对策

略谈“社团贷款”的难点与对策王万利，唐社友信用社作为经营货币的特殊企业，实行＂自主经营、自担风险，自负盈亏，自求发展＂的企业化经营。但由于地理环境和自然资源的差异，各地信用社业务发展很不平衡，大中城市郊区、沿海地区的信用社组织的资金雄厚，调节余地大，...

关注农商行社团贷款

近年来,农村商业银行积极开展社团贷款业务,有效配置区域间信贷资源,合理规避及分散大额信贷风险,发挥了支持优质项目和实体经济发展的作用。但部分农村商业银行为了增加信贷业务量和投资收益偏离主业,构成风险隐患。社团贷款的风险因素社团贷款是指由两家及两家以上具法人资格、经营贷款业务的农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行,采用同一贷款合同,共同向同一借款人发放的贷款。以某地级市为例,2012~2019年末,辖内农商行开展社团贷款项目共计58项,涉及119笔贷款共计金额24.02亿元,累计形成不良贷款2.49亿元。社团贷款的风险呈现以下特征。

规范发展社团贷款的思考——以江西省吉安市农村合作金融机构社团贷款情况为例

近年来,各地农信社纷纷开展了社团贷款业务。发放社团贷款,解决了单个农信社投入信贷资金不足的问题,有利于打破信贷壁垒,降低、分散信贷风险,提高经济效益,具有较大的吸引力。然而,由于目前农信社在发展社团贷款中,存在着贷款发放欠规范、贷款管理难到位、专业经营管理人才缺乏等一系列问题,如何有效地规范组织社团贷款,这已成为当前亟待解决的一个重要问题。作者通过对当地社团贷款的具体调查,对规范发展社团贷款进行了深入思考。

发展社团贷款的制约因素及风险探析

社团贷款是指由两家及两家以上具有法人资格、经营贷款业务的农村合作金融机构,采用同一贷款合同,共同向同一借款人发放的贷款。近期,江苏扬州银监分局对辖内农村合作金融机构（以下简称农合机构）社团贷款进行调查,发现各机构在社团贷款中存在一些制约因素及风险。

社团贷款:打开市场的“金钥匙”——江苏省淮安市农信社社团贷款营销实践

受国际金融危机的影响,国有银行对项目贷款的条件加强了限制。一些有实力的企业手握优质项目却苦于相关政策的约束,融资渠道越变越窄,这在一定程度上制约了企业的发展。

社团贷款法律风险的防范

近年来.随着农村信用社系统存款整体增幅较大.一些农村信用社出现头寸充裕,为寻找富余资金出路,各地信用社纷纷发展社团贷款,以分散经营风险,提高经济效益。但我国目前没有制定统一的,便于操作的社团贷款管理办法来规范社团贷款行为。在实际操作中,多数是根据各地农村信用社行业管理机构制定的有关社团贷款的操作规程、暂行办法以及各种各样的指导意见进行操作。由于缺乏统一的、可操作性强的社团贷款管理办法,社团贷款在执行中势必隐藏着诸多的法律风险,如何有效防范和规避社团贷款的法律风险尤其重要。

社团贷款管理不容忽视

一、管理的现状 湖北省天门市信用联社现有社团贷款余额23370万元,由市联社营业部经营,这块资金占全市乡镇信用社信贷总规模的2.1倍。社团信贷资产主要形成于以下几个方面: 1.历年集并社团贷款。1985年至1992年期间,市农行直接通过合作科统一调集资金7800万元,集中投放使用,由于企业生产经营情况的变化,这部分集并的社团贷款逐渐呆滞。近年来,通过采取兼并、转让、租赁、依法起诉等办法,取得了较好的成效,1994年、1995年收息率分别达到10.2％、11.37％,生息面由1993年的32.4％增加到87.5％,保证了基层信用社利息的正常返还。

组织社团贷款 支持乡镇村企业形成规模效益

近几年来,我们辽宁省海城市乡镇、村企业由过去稳步渐进式发展步入了超常规、跳跃式发展“快车道”。特别是有些乡镇、村企业已向高科技、高附加值、外向型、大规模发展,资金需求量相应加大,单靠本地区单个信用社的资金实力已远远满足不了乡镇、村企业发展的资金需要。为了解决这个矛盾,海城市信用联社自1990年开始,充分利用信用社资金经营灵活的优势,采取组织社团贷款的方式,集中资金对效益好、规模较大、科技含量高、外向型企业进行重点支持。到1994年10月底,全市累计组织社团贷款1.8亿元,有效地促进了农村乡镇、村企业的发展。具体做法和效果是: