代理银行集中支付清算票据风险浅议

国库集中支付制度改革对财政性资金支付方式进行了彻底的改变,由代理银行开具的直接支付和授权支付划款凭证(以下简称"票据")成为财政资金"出库"的主要票据,但支付清算票据特性未得到高度重视和关注,目前,票据的管理与使用安全问题,加之代理银行内部操作缺乏制度性约束,由此隐含较大的资金风险隐患不可忽视。

票据风险负担机制的经济分析——以票据的伪造为视角

作为商品经济产物的票据，具有汇兑功能、支付功能、信用功能、流通功能和融资功能，是企业支付或融资的理想工具。随着我国市场经济的逐步深入，在拓宽商业银行的中间业务和提高资产流动性、安全性及赢利能力方面，票据都具有重要作用。在社会经济活动中，票据已成为自然人、法人、非法人组织进行支付结算的重要信用工具。然而，随着票据业务的迅速发展和不断创新，票据伪造的风险与日俱增。票据诈骗犯罪分子与银行极少数“金融硕鼠”联手作案，涉案金额动辄上亿元。据不完全统计，2004年1——10月份全国共发生金融票据诈骗案件2120多起，同比增长10％，全年金融票据诈骗案件涉案金额高达42．63亿元，占各种金融犯罪案件的一半，是上一年的3．05倍。2005年1月，在中国银行黑龙江分行河松街支行发生的票据诈骗案中，该支行分理处主任高山与票据诈骗分子内外勾结，卷走了6亿元人民币的资金，举家逃到加拿大。

浅谈票据风险与防范

从票据风险存在的几种形式着手,分析了其产生的几点原因,并提出相应防范措施。

市场营销中票据风险的防范

在市场经济条件下,票据尤其是银行承兑汇票结算正日益成为市场营销活动中的重要结算方式之一。少数犯罪分子利用银行在汇票管理上的漏洞和一些单位不注重保守商业秘密的空隙,伪造、变造汇票,进行金融诈骗,使企业蒙受了巨大的财产损失。本文拟就票据风险的防范问题谈点浅见。 一、伪造汇票进行金融诈骗时有发生 伪造银行承兑汇票,进行金融诈骗。

银监会特急警示票据风险

就在银监会通报近期若干起票据案的特急警示下发之后，建行漯河分行再爆票据违规经营案。

对银行票据风险的认识

银行票据风险是指,由于各种原因导致票据当事人权益无法得到保障而遭受的损失。按我国现行票据法解释,银行票据指汇票、本票和支票（以下简称票据）;票据当事人主要有出票人、承兑人、保证人、付款人、持票人等,由于当事人在票据活动中所处的位置不同,其预期的风险也不同。

票据风险及其防范

随着我国市场经济的发展,票据作为经济往来的支付工具,其流通规模和使用数量不断扩大,尤其是汇票、本票、支票信用支付工具的推广使用。

如何防范企业票据风险

如何防范企业票据风险,这是一个很现实的问题.不同的市场主体对防范票据风险的角度、重点和方法是不同的.在各类市场主体中,商业银行面临的票据风险最为突出,因此本文仅就商业银行如何防范企业票据风险作实务性的探讨.

冷静看待票据风险

金融业是高风险行业,银行业尤甚.在市场经济条件下,业内外人士从宏观上经常关注并提醒银行业和金融业在经营中存在的潜在风险是使风险的可能性不变成现实性、或使现实中发生的风险控制在可以容忍的比例之内的有效途径.

浅谈审计过程中票据风险的防范

根据票据法的规定,票据分三种,即汇票、本票和支票.目前票据在经济活动中扮演了越来越重要的角色,它丰富了我们的金融手段,同时也给我们带来了越来越多的经济风险.

票据风险的防范与控制

票据的出现不但极大的减少了现金结算的不便,也丰富了企业、客户与银行的结算方式,但随着票据的广泛推广和使用,一些不法分子也开始利用商业汇票与银行汇票进行诈骗,而由此产生的风险日趋突出。一、票据风险的表现形式票据风险是指银行在利用票据结算工具从事货币活动、资金清算过程中可能遭受的损失,主要有以下几种形式:1.伪造变造票据,诈骗盗用银行或企业资金。

票据风险与防范

文章比较系统地介绍了当前票据风险的种类:票据欺诈风险、票据纠纷风险、票据信用风险和票据丧失风险,提出了防范措施:提高人员素质,加强内控管理,提高科技水平,建全防范体系。

如何正确认识和有效规避票据风险

近几年,在金融创新浪潮的涌动下,拓展新的业务领域,寻找新的效益增长点,已成为商业银行经营的中心任务。建立于真实交易基础上的结算工具——银行承兑汇票,因其自身的信用特征而越发成为企业广泛使用的一种支付结算手段。

防范票据风险要做到“三要”

首先要强化素质。加强对从业人员操作规程、票据鉴别和风险防范的培训，着力提高其识别水平和操作技能。其次要严格审核。加强对票据资料真实性、完整性和合规性的审查，严格审核企业与前手之间真实交易关系和债权债务关系，加强对企业财务报表的审核。最后要强化排查。排查过程要突出重点，保证质量，全面覆盖，防止遗漏，做到整改到位，不留死角。

规范发展票据业务有效防范票据风险的几点建议

票据业务从理论定位而言属于低风险业务范畴,但从近几年的实践来看,出现了很多案件,形成了一些事实风险,究其原因主要有三点:(1)对票据业务的管理没有形成体系,低估了票据业务的风险性。