广西科技型中小企业融资问题分析及对策——以广西“科创贷”为例

科技金融创新能有效破解科技型中小企业融资困境。近年来备受好评的“科创贷”是科技金融产品的一种具体形式。文章以广西“科创贷”为例,总结了“科创贷”的5种主要运行模式及成效,分析了广西“科创贷”发展态势,从政府、金融机构、科技型中小企业等层面深入分析“科创贷”实施存在的问题,从加快建立“科创贷”政银担风险分担机制、建立科学合理的科技型企业贷款评估机制、完善“科创贷”风险管控体系、推动金融机构组建科技支行、加快建立信息共享机制等方面提出优化广西“科创贷”发展的对策建议。

商业银行支持科技创新型企业路径初探——对科创贷模式的样本分析

当前,我国经济组织模式正步入深度转型阶段,经济发展将更多依靠科技创新与技术进步,而科技创新的产业化离不开金融支持。本文对成都市政银企合作的科创贷模式进行了研究,从商业银行支持科技型企业实际案例出发,结合科技创新型企业的经营特色分析了不同类型科技创新型企业的金融服务需求。同时指出当前商业银行支持科创贷业务面临着合作规模小、产品设计约束、业务流程无法批量化、盈利能力不高等困难和不足,探讨了商业银行与政府部门合作,加强科技型企业金融支持力度的路径与模式。

“天府科创贷” 推进科技与金融融合发展

为深入推进我市“天府科创贷”实施,有效解决企业融资难、融资贵、融资慢等问题,2021年1月28日,市财政局、市科技局、市金融工作局共同组织召开了“天府科创贷”专题培训会。各区县经科局、人行宜宾中支、在宜10家商业银行、长江担保公司分管负责人参加会议。

成都银行宜宾分行首笔“天府科创贷”成功落地

近日,宜宾壹星科技有限公司以信用方式获得了500万元“天府科创贷”资金,这是成都银行宜宾分行为宜宾科技型企业发放的首笔“天府科创贷”贷款。“天府科创贷”是四川省科技厅、四川省财政厅为切实解决科技型企业“融资难、融资贵”问题,深入推进科技与金融深度融合、促进经济高质量发展,面向高新技术企业和科技型中小企业,通过政府资金帮助企业增信、降低资金成本的融资产品。

宜宾溜笔“天府科创贷”在南溪区成功发放

2021年6月1日,邮储银行南溪区支行采用纯信用模式成功发放了宜宾市首笔“天府科创贷”200万元。“天府科创贷”是四川省财政厅和四川省科学技术厅联合辖内银行推出的,针对川内注册,具有独立法人资格的科技型中小企业和高新技术企业的专项贷款产品,具有申贷简单、利率优惠、担保费低等特点。

包河区:“科创贷”为企业发展提供“全链条”精准服务

2019年,合肥市包河区获批国家首批财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点,是全省唯一获此殊荣的县(市)区。为进一步做好中小企业金融服务工作,包河区推出新的科技金融产品"科创贷",以政府资金为引导、社会资金为主体,通过拓宽融资渠道,精准服务科技型中小企业全周期发展,促进战略性新兴产业和重点产业加速前进。目前,该产品已正式运行,"金融+科技"将助力包河区经济高质量发展。

中小微科创贷展业难题、路径与对策建议

有效、有力且风险可控地支持中小微科创企业信贷融资,是银行业支持科技创新的关键服务领域,也是势在必行的必然选择。鉴于我国科创贷起步晚、经验少、基础薄弱,目前对中小微科技型企业贷款仍然面临较多难题。本文提出了商业银行高质量展业中小微科创贷的对策建议。

银行信贷服务科技自立自强的路径研究——基于风险收益视角的分析

实现高水平科技自立自强是中国式现代化建设的关键,这对金融支持科技自立自强提出了更高的要求。在我国间接融资为主导的金融体系下,商业银行理应在新时期推动“科技—产业—金融”良性循环中发挥重要作用,着力破解科创贷风险收益不对称难题。为此,本文介绍海内外先发银行在发展科创贷中的综合金融、行研赋能、借力获客、专属评价、产品创新等有益经验,建议我国商业银行通过设立服务科技创新的“五专机制”,即专业投研体系、专营获客渠道、专项评价风控制度、专业产品体系、专项管理机制,开展前瞻性部署、系统性谋划、整体性推进,有理有利有节开展科创贷业务,以高水平金融服务助力国家科技自立自强的实现。