基于随机森林的第三方支付违规风险预警研究

立足于第三方支付行业发展中存在的突出问题,本文给出基于随机森林的违规风险预警机制并讨论具体实施。首先,构建风险预警指标体系,结合机器学习中的随机森林算法,提出风险预警机制。然后,以已获支付牌照的271家企业为样本,验证所提出的违规风险预警机制的有效性。通过对比随机森林模型和Logistic模型的判定结果,发现随机森林显著降低了一类错误率和二类错误率,模型正确预测率高达99.01%。最后,通过对指标体系中的重要变量进行分析,提出具体应用措施及相应的风险监管建议。

支付服务合规性视角下苹果微信支付争端评析

因苹果提出微信赞赏转走苹果支付渠道方案,苹果微信之间发生了微信赞赏支付渠道争端。苹果提出该方案意图在于借微信支付突破自身在中国市场支付业务的困境。从支付服务合规性角度考虑,该方案将违反中国第三方支付相关规则,这也是微信拒绝该方案的重要原因。在中国现有支付规则体系之下,未来苹果支付只有可能选择申请或不申请第三方支付牌照这两种突围策略。然而,无论何种策略都无助于苹果支付突围目标的实现。这或将促使苹果与微信重新回到谈判桌前,以协商方式解决争端。

“余额宝”合规性研究与政策建议

余额宝的成功源于其成功实现了第三方支付平台与基金购买赎回的无缝对接,不仅增强了客户黏性也减少了自身的备付金压力。但由于运行模式打破了分业监管的界限,势必在主体资格、信息披露、备付金等方面与现行监管体制存在冲突。出于鼓励创新的目的,政府对其不应简单封杀,可通过明晰权属关系、成立行业自律组织等方式加强内外部监管,将风险控制在可控范围之内。