从一起信用卡纠纷案看签购单的作用

风险问题一直是银行卡业务发展过程中的桎梏,银行、特约商户、持卡人之间的纠纷屡屡发生,在很大程度上反映了目前用卡环境中存在的一些问题。本期“专题篇”选登的几篇文章,分别从不同的角度探讨了银行卡业务中存在的风险及解决方式,具有一定的参考价值。

从一起信用卡纠纷案谈信用卡交易中的法律问题

信用卡是目前最流行的交易付款方式 ,但近年来也出现了一些新的问题。本文从一例典型的信用卡付款纠纷案入手 ,通过对信用卡交易主要环节以及当事人之间法律关系的分析 ,指出信用卡交易的本质特征在于不同法律关系之间严格的独立性 ,而发卡银行对特约商户所独立承担的付款义务则是信用卡生命力的根本所在。签购单的法律性质应确定为信用卡交易的一种交易凭证 ;在传统压卡方式下 ,签购单的作用表现为记载交易数据并作为发卡银行对外付款和对持卡人扣收的依据 ;而在POS机刷卡方式下 ,签购单作为发卡银行付款和扣收依据的功能不复存在 。

信用卡的内容及使用程序

信用卡的内容及使用程序张纪康信用卡一般多见的就是颜色各异，附有褐色磁条的硬质塑料卡片．它是由银行或专门的发卡机构发给消费者使用的一种银行信用凭证．它的正面包括的详尽内容有：（１）信用卡的图案、发卡银行或专门机构的名称及信用卡的名称，如长城卡，则图案便...

互相代理是推动金卡工程五卡联网的催化剂

金卡工程的最终目标是使货币电子化。上海市民目前已持有信用卡共计四十多万张,信用卡特约商户四千多家。据推测,到本世纪末,全国将发行四亿多张信用卡,服务业大多将成为信用卡特约商户。上海的金卡工程目前已经取得了阶段性的成果,那就是已经在五家发卡银行(中国银行的长城卡,工商银行的牡丹卡。

浅析外卡清算业务中的拒付现象

1978年,中国银行广州分行同香港东亚银行签订代理国外信用卡协议,从此,信用卡业务进入中国。此后,我国各家专业银行陆续开展外卡代理业务。

外卡清算业务中的风险与防范

随着改革开放的深入和旅游业的蓬勃发展,外卡业务在我省的发展也很迅猛.目前,陕西省中行系统可受理的外卡主要有万事达、维萨、JCB、大莱和美国运通公司等世界五大信用卡组织发行的信用卡,可受理外卡业务的特约商户有188个,1997年陕西省中行共受理外卡业务60615笔,金额达1400万美元.代理外卡业务在为银行创造利润的同时,也始终与风险相伴;而造成风险的主要原因就是在外卡清算业务中遭到发卡行或持卡人的拒付.拒付就是在信用卡清算中遭发卡银行(或发卡公司)拒绝支付,即发卡行将有“问题交易”之清算单据退回收单银行的一种行为,这是发卡行根据国际信用卡组织的有关规定来保护自身利益的一种措施.据统计,陕西省中行1997年通过中银信用卡公司清算的外卡业务三万余笔,金额456万美元,其中有“问题交易”

信用卡风险防范有术

信用卡风险,主要是指信用卡业务运作过程中可能造成资金损失的危险程度。为杜绝信用卡风险事故的发生,必须加强信用卡风险的防范与管理。 一、发卡前的风险防范 发卡前的风险防范主要是指搞好资信调查与管理工作。

论信用卡销售及其财务处理

论信用卡销售及其财务处理张胜洪信用卡是某些大公司、大银行发行的个人消费信贷支付凭证，持卡人可以向发卡单位及其附属机构和众多的国内外特约单位直接购物和取得服务，然后在收到月度帐单后免息一次付清或加息分次支付。作为一种经营活动，信用卡销售必然引起商户的资...

试论信用卡业务的风险及其防范

一、信用卡风险的表现形式及其产生原因（一）持卡人造成的风险１．随着市场经济的发展，部分持卡人，挡不住超前享受的诱惑力，利用信用卡可以透支的信贷功能，超前消费，事后又没有能力偿还其透支款，形成风险透支。２．有些人办卡的时候，不是看中其具有电子货币的结算...

信用卡业务管理办法

第一章 总则 第一条 为适应社会主义市场经济发展的需要,规范和管理信用卡业务,促进我国信用卡业务的健康发展,制定本办法.第二条 凡在中华人民共和国境内经办信用卡业务的商业银行及其分支机构、持卡人和受理信用卡的特约单位。

浅议我国信用卡业务风险

随着国民经济的发展,信用卡逐渐进入千家万户,而信用卡业务的风险也随之显露出来,这些风险主要表现为: 一、来自内部的风险1.空白信用卡是银行的一种重要空白凭证,在其制造、运输、领用、打制的过程中,如果管理不严,内部人员就可以从中作弊。

浅议牡丹卡电子汇兑业务

专业银行向商业银行转轨,最重要的是要在金融服务手段上有质的突破,金融业务电子化将成为顺利过渡的桥梁。牡丹卡是以先进电子技术为基础的货币载体,是集存、放、汇于一体的多功能的信用工具,电子汇兑系统在牡丹卡业务中的应用,无疑将对牡丹卡业务的发展起着极其重要的作用。

信用卡业务管理办法

信用卡业务管理办法第一章总则第一条为适应社会主义市场经济发展的需要，规范和管理信用卡业务，促进我国信用卡业务的健康发展，制定本办法。第二条凡在中华人民共和国境内经办信用卡业务的商业银行及其分支机构、持卡人和受理信用卡的特约单位，必须遵守本办法的规定。...

信用卡业务管理办法

第一章 总则 第一条 为适应社会主义市场经济发展的需要,规范和管理信用卡业务,促进我国信用卡业务的健康发展,制定本办法。 第二条 凡在中华人民共和国境内经办信用卡业务的商业银行及其分支机构、持卡人和受理信用卡的特约单位,必须遵守本办法的规定。 第三条 本办法所称信用卡,是指中华人民共和国境内各商业银行(含外资银行、中外合资银行,以下简称商业银行)向个人和单位发行的信用支付工具。 信用卡具有转帐结算、存取现金。

冒领手表的行为应如何定性

冒领手表的行为应如何定性巫连进１９９５年１０月４日，Ａ在广西柳州市某商场钟表柜台看中一块罗马女式手表，价值１０８０元。Ａ即持建设银行龙卡到收款台付款。收款员Ｂ将龙卡拿到另一付款台去“打卡（即将卡上持卡人姓名、卡名录下来），“打卡”后收款员Ｂ回到原收款...

“上帝”耍赖

一天,在北京一家五星级饭店,一位周先生拉着行李箱来到前台结账处办理离店手续,此时收款员小李正在当班。 小李:“请问您用什么方式付款,现金还是信用卡?” 周先生:“用信用卡。” 小李:“请出示您的信用卡,我需要重新印制一份。” 周先生:“信用卡是和我同住一间房的张先生的。