新形势下企业银行结算账户管理对策及建议

近年来,监管部门持续压实银行机构防范电信网络诈骗金融治理职责,银行账户管理面临压力。在“强监管、严监管”背景下,银行机构如何统筹做好优化服务和风险防控,提高账户管控精准度,成为当前需要解决的主要问题。基于此,文章通过对银行机构账户管理现状分析,对账户管理难点进行详细梳理,提出了企业结算账户管理对策和建议。

“放管服”改革政策对人民币银行结算账户的影响——以临沧市临翔区为例

银行账户的开立、使用和管理对企业的日常经营活动意义非凡。本文从理论与实践结合的角度出发,运用一元线性回归方法建立模型,通过对“放管服”取消企业银行账户许可的政策因素进行分析,证明“放管服”政策的实施的确对企业开户数量有一定影响。但实验证明,虽然“放管服”政策和企业开户数量两者之间存在着密切关系,但不一定为因果关系。

单位结算账户管理面临的问题及对策

随着市场经济的日益发展,市场主体不断壮大,账户数量与日俱增,单位结算账户在申请、开立、变更、撤销等环节与新形势下市场需求存在诸多不相适应的情况。本文对农发行单位结算账户在账户全生命周期管理中存在的问题开展问卷调查和研究,并提出对策建议。

审计视角下基层央行银行结算账户管理缺陷及对策

账户作为金融服务基础,是社会资金运行的重要渠道,对激发经济活力、维护支付市场秩序和金融稳定具有举足轻重的作用。随着“互联网+”和“放管服”改革的不断深入,调整后的账户管理模式政策效应愈加明显,违规使用账户引发的账户风险不断增加,给人民银行在账户服务和监管方面提出了一系列新的挑战。本文从内部审计的视角,梳理基层央行账户管理中存在的问题,提出完善账户管理制度办法、升级优化账户管理系统、提升账户风险监测水平、加强对银行机构的业务指导等针对性建议,探索账户管理的有效监管方法和手段,切实防范利用账户从事各类违法犯罪活动的风险。

基于COSO视角的农民工银行结算账户风险分析与思考

随着我国综合国力的日益强大,农民工为经济社会发展做出的贡献毋庸置疑,但是农民工银行结算账户因为政策、地区发展差异等因素影响,经常无法保障顺利开户,本文紧密结合乌兰察布市农民工银行结算账户发展现状,选取乌兰察布辖区11个旗县(市)63家金融机构为样本,基于COSO模型的视角,探索建立涵盖农民工账户风险识别、评估风险模型,针对目前农民工银行结算账户发展面临的风险问题,给予切实可行的政策建议。

人工智能技术在商业银行个人结算账户全生命周期管理中的应用探索

随着金融科技的快速发展,国内各家商业银行积极探索人工智能技术在支付结算领域的应用。本文研究如何将人工智能技术与个人结算账户全生命周期管理相结合,从账户服务和风险防控两个维度,探索人工智能技术在个人结算账户不同生命周期的应用场景,提升商业银行个人结算账户管理能力和风险防控能力。

让银行结算账户安全守护你的“钱袋子”

个人银行结算账户与我们的日常生活息息相关,存款、转账、理财、消费、缴费、还款等金融服务离不开银行账户的支持保障。为改进个人银行账户服务,有效防范电信网络新型违法犯罪,安全守护客户的钱袋子,人民银行制定发布了个人银行账户分类管理制度,并在落实中不断细化完善,这是我国个人银行账户管理制度的一项重大创新。实际工作中,银行账户分类管理制度应从以下方面加以落实推进。

改革现行银行结算账户管理制度的思考

人民币结算账户管理是中国人民银行通过《人民币银行结算账户管理系统》（简称《账户系统》）和其他合法手段，对银行结算账户的开立、使用、变更和撤销实施监控和管理的过程。通过《账户系统》办理银行结算账户的开立、变更、撤销、年检、统计等业务，可以极大地提高银行结算账户管理的效率和水平。同时，在相应的法律环境下，《账户系统》还可依法应用于社会征信、

对个人银行结算账户管理中存在问题的思考

账户管理工作与反洗钱工作存在千丝万缕的联系,银行结算账户也成为开展反洗钱工作的第一道关口和重要屏障,特别是个人银行结算账户由于数量多,开户条件底等特征,如果管理不善,极容易为不法分子洗钱提供了方便。一、个人银行结算账户基本情况个人银行结算账户是指存款人凭个人身份证件以自然人的名称开立的银行结算账户。近几年,随着我国金融业务的迅速发展,单位及个人支付需求的不断扩大,网上银行。

个人银行结算账户的现状、问题及建议

自2003年9月《人民币银行结算账户管理办法》实施以来，个人银行结算账户凭借其较为齐全的结算功能，业务量和交易金额不断增长。为深入了解个人银行结算账户业务的发展情况，本文拟在专项调查的基础上，分析个人银行结算账户发展现状与存在的问题，并提出合理意见与建议。

加强个人银行结算账户管理存在的问题与思考

据人民银行发布的信息显示，截至2012年末，全国共有49．10亿户，单位银行结算账户3169．57万户，占比0．6％；个人银行结算账户48．78亿户，占比99．4％。个人银行结算账户是存款人因投资、消费、结算等凭个人身份证件以自然人名称开立的可办理支付结算业务的银行结算账户。在经济发达地区拥有比例高于欠发达地区、城市高于农村，由于其具备转账结算和个人储蓄账户功能，越来越受社会各界所推广和接受。

《人民币银行结算账户管理办法》的社会影响及完善建议

新的《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《办法》)已于9月1日正式实施了。新《办法》在规范单位和个人银行结算账户开立和使用,加强账户管理,促进经济健康发展方面起着什么样的作用?社会各界对新《办法》有什么反映?在具体实施过程中还存在哪些问题?带着这些问题,我们深入企事业单位和商业银行基层网点,进行了认真细致的调研。

试论人民币银行结算账户管理系统在协助查询工作中的定位和作用

为加强人民币银行结算账户管理，规范经济行为，中国人民银行于2005年6月建成了全国统一的人民币银行结算账户管理系统（简称账户管理系统），并于2007年4月完成了系统二期建设。账户管理系统覆盖了全国银行业金融机构，不仅提高了结算账户管理水平，还为查询存款人账户信息提供了极大便利。

关注利用个人银行结算账户进行洗钱

一 个人银行结算账户管理中存在的洗钱隐患 （一）客户身份识别技术上存在难点。《办法》规定，开立个人银行结算账户可以出具的证明文件有多种，既可以是居民身份证或临时身份证，也可以是军人身份证件或者武警身份证件，还可以是港澳台驰区的通行证、户口簿、驾驶执照、护照等，有效证件可谓多种多样。这给商业银行识别客户身份带来了一定的难度。2007年5月各银行业金融机构开通了联网核查公民身份信息系统，联网核查成为各银行业金融机构验证居民身份证信息真实性的主要方式，

新旧银行结算账户管理办法的比较

《人民币银行结算账户管理办法》的施行,是我国同国际金融会计惯例接轨,进行金融管理改革的重大举措,必将在规范我国人民币结算账户的开立和使用、加强银行结算账户的管理、维护我国经济金融秩序的稳定等方面发挥重要作用。

海南省建立银行结算账户网络化管理系统的构想

本文围绕银行结算账户管理系统和现代化支付系统的关系,阐述了网络化银行账户管理系统的积极作用,并对银行结算账户管理系统与支付系统相链接提出了几点建议,最后提出了在海南省建立网络化银行结算账户管理系统的构想。

农村金融机构个人银行结算账户开设存在的问题研究——以湖南42家农村金融机构实证为例

随着当前电信网络诈骗犯罪打击力度不断加大,银行账户实名制落实日趋严格,一些不法分子逐渐将账户开设选择转移到风险控制相对薄弱的农村地区金融机构。通过对湖南辖内42家县域农商行(农信社)、邮储银行个人可疑银行结算账户开户情况进行了调查,分析问题存在的风险与原因,提出加强农村金融机构个人银行结算账户开立管理的建议。

学习贯彻《人民币银行结算账户管理办法》 依法保障银行结算账户的正确、合规使用——《人民币银行结算账户管理办法》学习宣传材料(二)

五、《人民币银行结算账户管理办法》的适用范围及“人民币银行结算账户”的概念 《办法》规定,存款人在中国境内的银行开立的人民币银行结算账户适用本办法。存款人是指在中国境内开立银行结算账户的机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织、个体工商户和自然人。银行是指在中国境内经中国人民银行批准经营支付结算业务的政策性银行、商业银行(含外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行)、城市信用合作社、农村信用合作社。

构建新型人民币银行结算账户管理制度的几点设想

人民币银行结算账户管理是支付结算管理工作的一项重要内容，加强银行结算账户管理，可以从源头上加强现金管理，规范支付结算行为，整饬社会信用，遏制洗钱、腐败、金融诈骗等违法犯罪行为，营造公平支付服务环境，支持各类经济主体正常办理资金转账结算，有效开展经济活动。