结构性货币政策、商业银行信贷规模对绩效的影响研究

结构性货币政策要求商业银行履行传导中介的“义务”,在传导过程中不可避免地影响商业银行的信贷规模,进而对银行绩效产生影响。本文通过对A股上市的42家银行2014年至2021年的年度数据实证分析发现,结构性货币政策对商业银行的绩效产生负面影响,且由于货币政策的滞后性,其实施也会对银行的长期绩效产生不利影响。将银行信贷规模作为中介变量,发现结构性货币政策对银行绩效产生的部分负面影响是通过扩大商业银行信贷规模而间接造成的。因此,央行应打造差异化货币政策工具,加强与商业银行沟通以及完善结构化监管体系;商业银行应通过创新盈利模式、加强风险管理等方式增强竞争力。

金融科技、商业银行绩效与绿色信贷增长

双碳背景下,研究金融科技发展对商业银行绿色信贷增长的影响效应,对促进银行业推动绿色转型,实现双碳目标具有重要意义。基于19家商业银行非平衡面板数据,运用固定效应模型和中介效应模型,实证分析了金融科技对商业银行绿色信贷增长的影响及作用机制。研究结果表明,金融科技能显著推动商业银行绿色信贷增长,其中金融科技的覆盖广度的影响更为显著;利用工具变量法检验后,结论仍然稳健;金融科技对不同类型的商业银行绿色信贷增长的影响存在异质性,国有银行过度依赖政策导向以及城市农商银行受限规模大小影响,导致金融科技对绿色信贷增长影响不显著。机制检验表明,金融科技可以通过提高商业银行绩效进而促进绿色信贷的增长。

普惠金融:商业银行能否“名利双收”?——基于财务绩效的视角

本文基于15家上市银行2015-2021年财务数据样本,实证研究了普惠金融对银行财务绩效的影响及其影响机制。研究发现:(1)普惠金融与银行财务绩效呈U型非线性关系,即普惠金融发展低于平衡点时,普惠金融会给银行财务绩效带来负向影响;但当普惠金融发展高于平衡点时,继续发展普惠金融会促进银行财务绩效改善;(2)普惠金融与银行财务绩效之间关系存在门限效应,普惠金融对弱风控银行财务绩效产生显著负向影响,对强风控银行财务绩效的影响呈U型关系。

ESG表现对商业银行绩效的影响研究——以A股上市银行为例

在碳达峰、碳中和以及大力发展绿色金融背景下,上市商业银行的环境、社会和公司治理(ESG)表现是决定其可持续发展的一个关键因素。选取我国2013—2022年16家A股上市商业银行数据作为样本,运用固定效应模型实证研究上市银行ESG表现与绩效之间的关系。研究结果表明:ESG表现好的上市银行拥有更高的银行绩效,即ESG表现对商业银行绩效具有显著的正向影响;与国有银行相比,非国有银行ESG表现对绩效的促进作用更明显。

绿色信贷、金融科技与商业银行绩效研究——基于多重链式非线性中介效应模型

本文旨在探究绿色信贷、金融科技与商业银行绩效之间的关系。研究选用多重链式非线性中介效应模型,并采用2010—2022年22家商业银行的数据进行实证分析。结果表明:绿色信贷对商业银行绩效的影响呈非线性特征,即绿色信贷在规模较小时对商业银行绩效有正向影响,但随着绿色信贷占比的提高,这一影响转为负向;绿色信贷可以通过金融创新和风险承担两条独立路径以及一个链式中介路径影响商业银行绩效;金融科技的发展能够正向调节绿色信贷与商业银行绩效之间的关系,增强绿色信贷对商业银行绩效的正面影响。通过异质性检验发现:从银行规模的角度来看,大型银行从绿色信贷中获得的绩效提升更为显著,且更容易达到最优点,随后可能面临边际效益递减;而从地区经济发展水平来看,在经济增长较快地区,绿色信贷对银行绩效的正面影响更为明显,且两者之间更容易呈现倒U型关系。

商业银行非利息业务收入对绩效影响

本文旨在探讨非利息收入对商业银行绩效的影响。随着金融市场化的深入和银行业务模式的转变,非利息收入已成为商业银行重要的收入来源之一。本研究通过分析38家上市商业银行2011~2022年的面板数据,采用固定效应回归模型,探讨了非利息收入对银行绩效的影响及其经济意义。通过实证分析,发现非利息收入显著提升了商业银行的综合绩效水平。非利息业务的发展也伴随着新的风险,要求银行加强风险管理和创新能力。本研究不仅丰富了非利息收入影响银行绩效的理论分析,也为银行业务和风险管理提供了建议,建议商业银行在追求非利息收入增长的同时,加强风险识别和控制能力,优化收入结构,实现可持续发展。

第三方支付平台与银行绩效表现——基于上市商业银行的经验证据研究

随着互联网金融的发展,第三方支付平台逐渐成为我国金融机构建设的重要组成部分,对商业银行盈利能力形成挑战。文章实证研究发现,第三方支付挤压了我国商业银行的盈利空间,经内生性检验后上述结论依然稳健。异质性分析表明,这种负面影响在地方商业银行表现最为突出。建议商业银行加快数字化转型,引进优质人才,同时加强与第三方支付平台的合作,以提高自身核心竞争力和盈利能力,实现我国金融高质量发展。

异质性视角下绿色信贷对商业银行经营绩效的影响研究

以2012-2021年在我国A股上市的商业银行为研究对象,运用主成分分析法测度商业银行经营绩效,通过构建固定效应模型探究各银行在资产规模、产权性质和银行同业竞争力差异化背景下,是否能够受到绿色信贷政策的积极影响。研究发现,一定条件下,绿色信贷对商业银行经营绩效的积极效应很难体现,在非国有、资产规模较小、竞争力较弱的银行中表现得更为显著。具体而言,绿色信贷对银行经营绩效驱动作用的展现需要政府强有力的帮助及良好资产基础和行业竞争力的加持。据此,提出政府应适当提供放贷优惠、增加补助,降低银行开展绿色信贷产生的额外成本。建议银行完善绿色金融业务体系,加快绿色信贷正向作用的转化和规模效益的实现。

城商银行绩效考核指标体系的建立与优化研究

随着互联网信息技术的快速发展,金融行业迎来前所未有的转变机遇。在此背景下,建立合理有效的绩效考核指标体系对城商银行的发展至关重要。本文以城商银行绩效考核指标体系的研究现状和意义为出发点,结合理论基础,分析当前绩效考核指标体系存在的主要问题,进而提出建立完善的城商银行绩效考核指标体系的对策和建议:深化绩效考核理念、构建多维绩效框架、强化日常绩效监控以及培育专业评价团队。本研究不仅为城商银行建立考核指标体系提供了参考意见,还为绩效管理的转型发展提供借鉴,帮助城商银行灵活应对瞬息万变的市场环境。

基于因子分析的四川天府银行经营绩效研究

当下银行业规模日益扩张,呈现多元化的趋势,银行间的竞争也变得激烈,银行经营绩效评价是商业银行竞争力的重要体现。本文以四川天府银行为研究对象,运用因子分析法,选取了11个银行经营绩效参考指标,将其置于28家城市商业银行中进行对比排名,从四个方面进行分析并提出改进建议。有利于四川天府银行银行进一步健康稳定经营和发展,也为其他城市商业银行的发展提供借鉴意义。

商业银行数字化转型、银行竞争与经营绩效研究

随着金融科技与数字经济的飞速发展,金融业正在发生深刻变革,商业银行的传统经营模式也受到冲击,数字化转型为商业银行带来了机遇与挑战。本文选取了2007—2021年我国36家上市商业银行数据作为样本,研究了商业银行数字化转型程度对其经营绩效的影响,并在此基础之上研究了银行竞争在二者之间的调节作用。实证结果表明,银行数字化转型程度对其经营绩效水平的提高有着显著影响,同时银行竞争会削弱商业银行数字化转型对其绩效产生的积极影响;其中,数字化转型对股份制商业银行经营绩效的影响显著,且大数据技术和数字技术应用在对提升银行绩效中发挥更为重要的作用。因此,商业银行需要积极推进商业银行数字化转型,加强银行间数字化转型合作共赢,并且不同银行推进不同的数字化转型策略。

ESG投资如何影响商业银行绩效?——兼论外部压力的调节作用

ESG投资作为一种绿色发展理念,对于我国绿色金融发展具有重要意义。本文使用2011—2022年我国37家上市银行的非平衡面板数据,实证探讨ESG投资对商业银行绩效的影响及其影响机制,并基于市场竞争、媒体关注度、经济政策不确定性三方面构建外部压力指标,分析商业银行外部压力对ESG投资与商业银行绩效之间的调节效应。研究发现,ESG投资整体上对商业银行绩效起到促进作用;具体来看,社会责任投资对商业银行绩效的促进作用最大,内部治理投资次之,而环境治理投资的促进作用最小。机制分析表明,ESG投资能够通过风险承担渠道影响商业银行绩效。此外,当银行面临较大的外部压力时,会削弱ESG投资对商业银行绩效的促进作用。进一步异质性分析表明,相较于国有性质银行,非国有性质银行更能发挥ESG投资的绩效改善作用。据此,商业银行应加强环境保护、社会责任、内部治理等方面的管理,重视ESG投资对银行绩效的影响;政府则应对银行业采取差异化管理政策,缓解外部压力对商业银行的负向调节作用。

数字普惠金融对商业银行绩效的影响:异质性与机制分析

本文选择2011—2020年期间中国41家商业银行数据,建立面板回归模型,实证检验数字普惠金融对银行绩效的影响。研究发现:数字普惠金融显著阻碍银行绩效提升;影响机理检验表明数字普惠金融发展给银行非利息收入造成显著负面冲击,进而影响银行绩效;数字普惠金融对银行绩效的作用存在结构效应,覆盖广度与使用深度的负面作用更显著,异质性检验结果发现数字普惠金融对小型银行绩效影响要大于大中型银行,能力强、位于东部地区的银行能更好的应对来自数字普惠金融的冲击。

金融衍生工具对中国商业银行绩效的影响——来自中国上市商业银行的实证分析

本文选用证监会行业分类下货币金融服务中的16家上市商业银行2007~2022年的年度数据,实证分析了商业银行资产端以公允价值计量的金融衍生工具对商业银行绩效的影响,结果显示:衍生工具的使用能显著提升银行的绩效水平。此外,本文通过加入前十大股东持股比例作为调节变量,进一步分析不同类别银行在使用衍生工具时对其绩效的影响,结果进一步显示:其中国有制银行和城商行,随股权集中度的提高都会造成衍生工具对银行绩效的边际效用减弱。原因可能与股权集中所造成代理成本的增加,以及以公允价值计量特性和不同类别的商业银行使用衍生工具的行为与动机有关。

新经济常态下农村商业银行绩效考核管理优化的探索

经济新常态下,商业银行资产规模增速放缓、盈利回落、净息差和净利差收窄、资产质量承压,各银行间相互竞争更加激烈。农村商业银行(以下简称“农商行”)作为区域性中小银行,受自身发展水平影响,在日益激烈的市场竞争中处于相对弱势地位。绩效考核作为一项重要的管理工具,对引导业务发展、提升员工积极性具有重要意义,在新经济常态下,农商行可积极探索优化考核体系,充分发挥考核指挥棒作用,以提升市场竞争力,推动业务发展。

ESG对商业银行财务绩效的影响研究

在迎接“美丽中国”建设的崭新时代,ESG(环境、社会责任、公司治理)逐渐崭露头角,成为我们迈向更深度可持续发展策略的有力推动因素。ESG代表了企业在经营中如何有效地体现其战略与行动在环境、社会、和公司治理三方面的表现。不过,值得注意的是,尽管已经有大量关于ESG对工业企业财务绩效的研究,但国内对ESG如何影响银行财务绩效的研究相对有限。因此,本文选择了2012年至2021年期间的16家上市银行的ESG评分和财务数据,通过实证研究证明了ESG对银行财务绩效有积极的推动作用。最后,总结出研究结果,并提出政策性建议。

存款利率市场化、银行风险和经营绩效关系检验

本文运用2005-2013年14家上市银行的面板数据,首次从存贷利差收窄的视角,实证分析存款利率市场化对商业银行风险和经营绩效的影响。研究发现,存贷利差收窄将给银行经营绩效带来消极影响,但同时也会降低银行经营风险。在存贷利差收窄的背景下,银行的风险与绩效正相关,且银行在风险一定的情况下,随着宏观经济环境的变好以及收入多元化程度的提高,经营绩效也会相应提高。

上市银行董事会治理与银行绩效

现有有关董事会治理与企业绩效的研究大都将视角涵盖所有行业,而且有相当数量的实证分析所用的样本数据将金融业排除在外,如此得出的结论在银行业是否成立就值得商榷。尤其值得注意的是,银行业本身的特殊性使得在公司治理问题上明显有别于其他行业。本研究在充分考虑银行业特征的基础上,结合已上市的商业银行的数据,着重分析银行董事会治理与银行绩效间的关系。通过建立一组单方程回归模型,对比考察了董事会治理各个因素对银行绩效的影响。研究表明,银行股权结构制衡能力较好,独立董事对绩效有微弱的促进作用,而因为治理方面的特殊性,银行董事会的监督功能有所弱化。

商业银行绩效评价体系及影响因素研究

为寻找商业银行绩效影响因素及构建合理的商业银行绩效评价体系,从财务特征和治理特征选择影响商业银行绩效的因素,以1998～2008年各上市商业银行混合面板数据为样本,建立多元回归模型进行实证检验,利用序数分析法构建商业银行绩效评价体系。研究结果表明股份制商业银行绩效排名较高,国有商业银行居中,而城市商业银行绩效较低。

商业银行内部治理机制及其对银行绩效的影响

建立有效的银行内部治理机制不仅能完善商业银行风险控制,而且能促进其稳健经营与可持续发展,从而有利于银行绩效的改善。对山东、河南两省商业银行调查数据的实证分析说明,第1大股东的国有性质和股权集中度与银行绩效负相关,外部董事比例和监事会功能与银行绩效正相关。