大学生网络信贷影响因素的研究——基于对568名大学生的问卷调查

当前,网络信贷已经走进中国大学生的生活,在带来消费便利的同时,也给个人、家庭和校园带来一定的风险。为了深入研究大学生网络信贷影响因素,在对大学生网络信贷相关研究进行分析总结的基础上,针对相关研究存在的从网络信贷的意愿、网络信贷额度、消费状况等方面对大学生网络信贷影响因素进行综合系统分析的较少以及运用规范的经济学方法进行实证研究的较少等不足,设计了包括个人基本信息以及网络信贷的使用状况、消费状况和风险认知情况等内容的《大学生网络信贷影响因素调查问卷》,并基于因子分析法,从大学生网络信贷意愿、网络信贷额度、网络信贷用途等3个维度,运用二元Logistic模型和有序Logistic模型,对大学生网络信贷影响因素进行深入分析和研究。研究发现:(1)相对于非独生子女,独生子女学生的网贷意愿更低,一旦进行网贷,则贷款额度会更高;(2)父母学历越高,大学生网络信贷意愿越低,一旦进行网贷,则贷款额度也越低;(3)相对于未申请到助学贷款的学生,申请到助学贷款学生的网络信贷意愿更低,即便进行网贷,网贷额度也更低,且网络贷款用途偏向于支付学费、基本生活消费等;(4)相对于女性大学生,男性大学生的网络信贷意愿更强、网贷额度更高,且网络贷款用途偏向于非基本生活消费品和成才消费;(5)学生的年级越高网络信贷意愿越强、网贷额度越高;(6)正在恋爱的学生更容易选择网贷,网贷意愿更强;(7)按学生网贷意愿或网贷额度由低到高进行的学科排序是一致的,均为:理科类<农科类<工科类<经济类<文科类<艺术类;(8)实际生活费与预期生活费之间的差值越大,大学生的网络信贷意愿越强;本人每月生活费和周围同学每月生活费越高,进行网络信贷时的贷款额度就越高,而且随着网贷额度的上升,学生的网贷用途也由基本消费转变为娱乐消费;(9)对网络信贷还款方式了解的越清楚,大学生进行网络信贷的额度越高;(10)没有预估过自己还款能力的大学生,进行网络信贷的额度越高。根据上述调研结果,在从个人、家庭、学校和政府等层面进行深度分析的基础上提出以下建议。一是针对大学生存在的超出自身能力的消费行为以及攀比和从众等消费心理,提出大学生应增强网络信贷风险防范意识,注重个人隐私的保护;建立合理的消费观,培养良好的消费习惯,做到适度消费;培养诚信意识,严格遵照网络信贷规定条款按期还款。二是针对家庭教育和经济状况对大学生网络信贷行为具有决定性引导作用的情况,提出大学生家庭应注重良好家风的塑造,培养大学生正确的理财观、合理的消费观、务实的创业观,有效提升大学生在进行网络信贷时的风险防御能力;家长要以身作则,以“劳而有获”的创富观引领大学生树立正确的价值观和艰苦奋斗精神。三是针对高校大学生网络信贷教育严重缺失的情况,提出高校应加强金融、法律等基础知识教育,培养学生的法治思维,筑起校园安全防线;对进入校园的网络信贷平台,要建立监督机制,加强网络信贷的规范管理;要丰富大学生资助类别,根据学生需求和实际情况提供合适的、差异化、多样化、规范化的金融服务。四是针对政府有关部门在网络信贷规范和相关法制宣传等方面存在责任缺失的情况,提出政府相关部门应进一步完善校园金融相关领域的法律法规,加大对进入学校的网络信贷平台的监管力度,建立校园金融领域的良性竞争机制。

大学生网络信贷的风险防范

大学生网络信贷主要方式,原中国银行业监督管理委员会2009年印发《关于进一步规范信用卡业务的通知》,明确规定银行业金融机构应遵循审慎原则向学生发放信用卡,之后大部分商业银行停止了大学生信用卡审批。大学生群体无法获得传统的信贷消费,消费需求却客观存在,基于互联网金融的网络信贷就成为大学生信贷的主要途径,主要方式分别为P2P网络借贷平台、网络电商平台和分期购物平台。

P2P网络信贷平台的主要模式、风险及政策建议

国内P2P网络信贷平台近年来蓬勃发展,满足了市场主体多样化的融资需求,成为传统银行信贷的有益补充。四川P2P网络信贷平台发展快速,有效促进了小微企业和个人融资问题的解决,但其仍处于发展初步阶段。本文基于全国网贷平台模式和对四川11家网贷平台的调研,分析了四川网贷平台的发展现状、发展中存在的主要问题和风险隐患,并从金融监管、金融消费者保护和宏观调控等方面提出了政策建议。

网络信贷中的双重信任及其对借贷意愿的影响机制

基于个人对个人的网络信贷是一种新兴的借贷模式,它为解决个人贷款及中小企业融资难问题提供了重要思路。出借人的参与意愿是该信贷模式能否成功的关键。信贷平台信任和借款人信任都会显著影响出借人的出借意愿。信贷平台的服务质量和安全保障会显著影响出借人对信贷平台的信任;而安全保障、信任倾向和借款人的声誉则会影响出借人对借款人的信任。

大学生创业网络信贷风险规制法律问题研究

大学生创业网络信贷正在日益改变创业大学生的融资模式,并对传统的大学生创业金融配置失衡起着强有力的补正作用,但是网络信贷的网络特性也加剧了大学生创业资金供求双方的风险。系统地认知大学生创业网络信贷的风险,以此为基础来决定法律对大学生创业网络信贷的应有态度,法律的规制内容是风险规制的关键所在。

我国发展P2P网络信贷问题探究

本文从P2P网络信贷的含义、起源以及网络信贷的具体操作方法入手,分析了网络信贷的运行模式。针对P2P网络信贷存在的诸多问题,提出解决问题的具体建议和措施,对我国P2P网络信贷发展前景进行了展望。

完善第三方支付征信平台 促进网络信贷发展

近年来,随着我国网络信贷行业的快速发展,网络信用风险日益凸显。第三方支付平台,凭借其独特的流程设计和相对完善的信用评价机制,掌握着各种网络交易信息。完善第三方支付征信平台,不仅有助于我国征信体系建设向广度和深度拓展,同时可以促进网络信贷市场健康有序发展。建立KMRW声誉模型,探讨不完全信息动态博弈过程中第三方支付征信平台支持网络信贷的发展模式,并以支付宝为例分析认为,完善第三方支付征信平台,可以降低信贷风险,增加信贷规模,延长信贷期限,增加社会福利,促进网络信贷的发展。

发达国家P2P网络信贷监管的比较分析

P2P网络信贷发展的典型案例是美国最大的P2P平台Prosper和欧洲最大的P2P平台Zopa。这些成功的P2P网络信贷平台的发展与其监管密切相关。基于此,本文通过对发达国家P2P网络信贷平台的监管历程、主体、方式和要求的比较分析,总结出发达国家的P2P网络信贷监管的成功经验对完善我国P2P网络信贷平台监管的建议。

P2P网络信贷公司的市场发展困境及经营策略选择——以拍拍贷公司为例

网络信贷作为近年来伴随着互联网的发展而产生的一种新兴的民间借贷模式,对于疏导民间资本支持实体经济发展,满足微小经济主体融资需求等具有非同寻常的意义。文章结合相关理论和实际数据,分析我国P2P网络信贷企业市场发展状况,运用案例分析法,以拍拍贷公司作为实例研究P2P网络信贷问题,从不同方面来分析拍拍贷公司市场发展中面临的困境,并提出具体了具体的经营策略建议。

信号博弈下P2P网络信贷在科技型小微企业融资模式创新中的应用

基于信号博弈分析,科技型小微企业在向P2P网络信贷平台提出贷款申请时,P2P网络信贷平台根据科技型小微企业提供的流动资产等财务信息和创新评估等非财务信息来判断其偿债能力和获利能力。研究结果表明:分离均衡状态下科技型小微企业的偿债能力和盈利能力通过信号演化博弈能准确地披露,被界定为最有效的均衡模式。由此,从科技型小微企业视角,应着重完善企业信息披露制度、提高企业转型的治理水平;从P2P网络信贷平台视角,应主要拓展平台业务操作流程、加强平台资金和网络技术管理;从政府视角,应健全行业监管的法律和政策体系、规范平台准入门槛和退出机制、建设平台和企业征信体系、引导企业为科技成果转化而实施战略管理。

论网络信贷的风险类别及其监管策略

网络信贷作为一种金融创新,在我国有着巨大的市场空间和发展潜力。由于相关法律、法规尚未出台,也没有具体的行政部门加以监管,在我国从事网络信贷活动,存在一定的风险。当下,政府对网络信贷行业进行监管的必要性已获各界共识,但具体到如何监管,至今未有定论。在现代市场经济环境下,行政监管的根本目的是控制风险,而非限制创新,因此,网络信贷行业监管策略的制定需要在分清风险类型、明确监管目的、划定监管范围的基础上进行。

我国网络信贷现状及规范发展建议

近年来,以互联网为依托的网络信贷(P2P)在国内迅猛发展,经营方式既成功借鉴了国外模式,又具有鲜明的中国特色,但作为一种新生事物,其自身运作也存在诸多问题。为此,本文提出规范其发展的相关政策建议。

P2P网络信贷平台监管研究

在没有监管的情况下,P2P网络信贷平台（简称“P2P平台”）在我国呈自由发展状态,不仅平台机构数量和平台交易数额迅猛发展,而且正在从为民间借贷提供纯粹的中介服务向直接从事金融业务发展,非法集资和用户资金被挪用等多种风险突显,不能再对其放任自流.维护金融市场秩序和保护金融消费者权益是两项最基本的监管目标,监管部门应针对监管目标选择不同的监管策略.

大学生网络信贷消费风险防范

随着互联网的快速发展,网络信贷消费以其手续简便、消费灵活的优势逐渐被人们认可,尤其是被新生代大学生所青睐,然而新事物也带来一系列新问题。本文介绍大学生网络信贷消费的内涵、模式和校园调查结果,分析大学生网络信贷消费的法律性质、发展原因和存在的风险,提出大学生网络信贷消费风险防范与法治教育具体措施。

我国P2P网络信贷中个人信用评级研究

P2P网络信贷即点对点信贷,是基于互联网应用、个人通过网络中介平台向其他人进行小额借贷的金融模式,其运营过程中面临的风险主要是信用风险。本文主要从信用评级角度出发,对现行的信用评级方法加以比较分析,以期建立一套相对完善的信用评级机制,降低信用风险。

互联网金融环境下商业银行网络信贷收益模式研究

近年来,互联网金融业务竞争激烈,为解决传统银行业务中小企业融资模式手续复杂、信息不对称、成本过高等问题,众多商业银行尝试网络信贷这种全新的中小企业在线融资模式,而随之而变的网络信贷盈利模式相应进行调整。目前,商业银行关注的问题多集中在电子渠道的应用、产品设计的创新和互联网金融的风险控制,更应在网络信贷收益模式方面开展创新。本文从银行实际出发,通过分析商业银行网络信贷收益模式相关影响因素,分析目前商业银行对线上、线下融资采用同一标准测算收益的潜在问题,提出银行网络信贷收益模式创新路径。

试论P2P网络信贷的模式及风险防范

近年来,随着互联网金融的迅速发展,P2P网络信贷也呈现突飞猛进的态势。P2P网络信贷既是互联网模式的创新,也是我国金融体系的补充,但由于该行业的风险频发和负面报道剧增,为此,对P2P网络信贷的进行了研究,提出了P2P网络信贷风险防范的相关措施。

在校大学生视阈中网络信贷消费现状分析及对策研究——以内蒙古高校大学生为例

该文通过开展关于"校园网贷"的问卷调查,实地调研,个别访谈,依据调查结果进行分析和研究,得出在高校大力整顿校园网贷后,某些类型的校园贷在当前高校小部分学生中仍然很受欢迎,但大部分参与过校园贷的学生属于不理智的冲动消费行为。

P2P网络信贷未来发展方向研究

近几年,国内P2P网络信贷发展火热,同时也出现了许多跑路的P2P平台上借贷的公司。目前P2P网络借贷鱼目混珠,P2P将向何处去,如何更好地发展,本文做了关于未来发展方向的研究。文章首先对我国P2P发展状况进行梳理,指出P2P在发展进程中存在的问题,提出了改进和完善发展的相关建议,指出了P2P网络信贷未来发展方向。

P2P网络信贷风险及其应对

当前,我国互联网金融欣欣向荣,在网络技术的不断发展和普及下,互联网金融将逐渐发展成为人们金融生活的主要手段。互联网技术的特性,决定了互联网金融风险比传统金融风险具有更多的复杂性。当前我国互联网金融风险虽然总体可控,其发展态势需要密切关注,稳妥应对。P2P作为互联网金融中蓬勃发展且备受瞩目的一环,发展中的主要问题和隐患都是当前亟待解决的问题。文章以互联网金融的共性为切入点,探讨了P2P网络信贷风险因素,并提出了应对措施。