数字普惠金融下网络借贷平台监管的博弈分析

我国普惠金融发展有着良好的数字技术基础。自改革开放以来,中国金融基础设施不断完善,特别是现代化支付体系建设取得重大进展,移动支付、互联网支付等数字金融技术应用越来越广泛。互联网与证券、保险、基金等深入融合,中国支付电子化程度明显提升,让更多社会公众享受到金融服务带来的快捷、便利和高效,从而扩大了普惠金融的覆盖面。利用数字技术已渐渐成为我国普惠金融发展的重要推动力,网络借贷行业成为普惠金融发展的"重要途径"。目前,网络借贷行业乱象丛生,针对网络借贷平台的监管问题,构建一个资金供给方与资金需求方的博弈模型进行探讨,得出当前网络借贷平台利率水平虚高、资金供求双方信息不对称,因缺乏有效的监管法规导致资金需求者违约等结论,在此基础上提出数字普惠金融的监管建议,进而为网络借贷行业健康发展提供重要支撑。

P2P网络借贷的风险与防范

P2P网络借贷自2006年进入我国并迅猛发展,2011以来,其以年均500%的速度爆发式增长。网贷之家2015年12月月报中指出,网贷行业政策运营平台数量截至2015年12月底为2595家。然而,尽管P2P网络借贷经历了野蛮式增长阶段,但它却始终处于监管真空之中,风险和弊端也随其发展慢慢暴露出来。近几年来,P2P网络平台兑付不足和跑路等现象频频出现,给互联网金融安全带来了很大的隐患。本文针对P2P网络借贷的风险及风险防范问题进行研究,并提出建议。

我国P2P网络借贷市场的发展现状

P2P网络借贷以互联网平台为媒介,实现了投资人与借款人之间的直接借贷。作为一种新兴的互联网金融业态,它一方面为解决中小企业融资难问题提供了新思路,另一方面也提高了社会闲散资金的利用效率,因此可视为传统金融的有益补充。本文从P2P网贷的概念、行业发展现状、行业监管现状等方面对中国P2P网贷市场进行了分析和论述,进而对P2P网贷下一步的规范发展进行了展望。