网络金融平台不作为犯的刑事责任及其边界——以信息网络安全管理义务为切入点

网络金融平台在网络结构社会中处于枢纽地位,汇聚了多样的金融服务内容和海量的金融消费者信息。网络金融平台未履行应尽义务易引发金融消费者信息受侵害和违法犯罪金融信息的泛滥。网络金融平台管理义务规定的不足以及不作为犯刑事责任承担的争议,加剧了信息网络安全受侵害的局面。规制网络金融平台不作为犯罪,应以完善网络金融平台管理义务和厘清其不作为犯刑事责任边界为核心,具体应从法律、行政法规上丰富网络金融平台管理义务的内容,并明确网络金融平台承担不纯正不作为犯和纯正不作为犯刑事责任的适用界限。

网络金融平台风险生成的案例分析

引发热议的蚂蚁金服上市暂缓事件显露了网络金融平台现存的各种风险与危机,本文便对该事件进行调研与研究,对该事件所显露的风险及原因做出相关具体分析,在此基础上以求探索出网络金融平台的风险生成机制与管控机制,对网络金融平台的风险进行综合分析与总结,并从多角度对完善网络平台企业风险控制机制提出相关对策建议。

P2P网络金融平台风险防范浅析

随着信息技术的发展,P2P网络信贷作为金融领域的一项创新网络,自2005年在英国出现以来,迅速在世界各国流行和发展起来。2007年进入我国后,发展迅猛,截至2015年9月份,我国P2P网贷平台数量达2760家,同比增长62.5%。一方面,P2P网络信贷在满足多样化的个人资金需求、提高社会闲散资金利用率及发展我国个人信用体系等方面起到积极的促进作用。另一方面,P2P网络信贷蕴含的巨大风险问题也逐渐暴露出来,网贷平台倒闭事件频频发生,其中不乏"跑路事件"。本文主要对目前P2P网络信贷面临的风险进行浅析并提出风险防范建议。

网络金融平台反洗钱KYC的刑事风险与规制

科技推动金融行业从实体金融向网络金融发展,反洗钱KYC金融技术也在同步升级,经历了萌芽期、移植期到现在的成熟期。网络金融平台飞速发展,但也滋生网络洗钱犯罪,二者的对冲作用促生并增强了融合区块链技术的反洗钱KYC的刑事辅助机能:堵截与预控上游犯罪;跟踪与追缴赃款;预防国际反洗钱刑事制裁。以上机能实现依赖反洗钱KYC尽职,但是我国对网络金融平台反洗钱KYC的尽职立法并不完善,致使反洗钱KYC运行过程中刑事机能减弱,刑事风险增大。本文拟从有利于发挥反洗钱KYC刑事机能的视角出发,证成刑事机能、检视刑事风险并寻求规避风险的立法完善路径。

网络金融视域下农产品供应链中期权契约的发展探索

文章结合农产品供应链中期权契约的现状,给出网络金融下农产品供应链的具体形式,探索在网络金融出现后农产品供应链中期权契约存在的必要性及制约因素,并说明网络金融下期权契约模型在农产品供应链中的前景。

村镇银行探索小微农企融资路径研究——基于互联网金融视角

我国村镇银行起步晚,发展速度缓慢,没有真正起到服务小微农业企业的作用。近年来互联网金融的异军突起为小微农业企业融资带来了新选择,村镇银行的发展也为之提供了新机遇。论文从小微农业企业融资困境出发,阐述了互联网金融为小微农业企业融资的可行性及村镇银行发展互联网金融的优劣势,据此提出村镇银行服务小微农业企业新的路径选择。

村镇银行利用互联网金融服务小微农企的SWOT分析

融资难一直是我国小微农企发展的重要阻碍。我国村镇银行起步晚,发展速度缓慢,没有起到其服务小微农企的作用。近年来互联网金融的异军突起为小微农企融资带来了新选择,村镇银行的发展也为提供了新机遇。本文从小微农企融资困境出发,以SWOT方法分析了村镇银行互联网金融服务小微农企的优势与劣势,进而提出相应的发展策略,希望对解决小微农企融资难提供一定的参考价值。

网络交易平台金融纠纷司法规制研究

"互联网+"是把互联网的创新成果与经济社会各领域深度融合,网络交易平台金融是互联网技术、商业与金融深度融合的产物,是"互联网+"的典型代表,主要包括第三方支付、互联网投资理财产品、众筹、网络信贷等类型,其与P2P等新兴互联网金融在角色担任、信息基础、风控能力等方面多有不同。司法应当在抓住网络交易平台金融法律关系的基础上,针对网络交易平台金融纠纷审理中存在的问题,完善相关的机制,在鼓励创新的同时保护金融消费者合法权益,明确信息披露义务,完善纠纷解决机制。

欧盟跨境金融消费纠纷处理平台对我国的启示

2001年,欧洲委员会联合欧盟经济区成员国成立了一个横跨各国消费者与国外金融服务提供者的替代性纠纷解决机制(Alternative Dispute Resolution,以下称ADR机制),并在此基础上建立了欧盟跨境金融消费纠纷处理平台(FIN-NET),签署了谅解备忘录,同意通过FIN-NET加强信息交流共享,解决国民跨境金融消费纠纷。FIN-NET由ADR网络平台、秘书处和指导委员会组成,并与欧洲委员会保持紧密联系。我国正在积极有序地推进人民币国际化,使之成为可兑换、可自由使用的货币,亟需未雨绸缪做好跨境金融消费权益保护,协调建立纠纷处理平台,为人民币国际化"保驾护航"。同时,这对完善我国"一行三会"的跨部门金融消费纠纷处理,也具有借鉴意义。

Research on the Reasonable Strategy of the Development of Commercial Banks under the Perspective of P2P Internet Financial Risks

In this paper, we conduct research on the reasonable strategy of the development of commercial banks under the perspective of P2P Internet financial risks. P2P financial model mainly for China＇ s small and medium enterprises and individuals to provides financing services. Generally need to use e-commerce professional network platform lending to help both sides to establish lending relationship and complete the related formalities. Traditional commercial banks need reform to keep up with the novel financial tools related to the Internet financing which will be discussed below.