P2P网贷平台风险及外部专项审计重点

从现代风险导向审计理论出发,对P2P网贷平台风险和专项审计进行分析,发现P2P平台主要存在信用风险、流动性风险、法律合规风险、操作风险和技术风险,审计人员为防范上述风险对审计质量造成的不利影响,在专项审计中应特别关注资金存管、信息披露、信息技术安全、经营合规四大审计重点。以TD平台专项审计为例,分析外部审计在TD平台四大审计重点方面的漏洞,并针对P2P行业外部专项审计提出改进意见。

监管信息不对称与P2P网贷平台风险

监管信息不对称为金融监管的固有困局,其与P2P网贷平台风险之间是何种关系呢?在我国P2P网贷平台风险频发、金融科技扬帆前行的情况下,这一问题既是一个理论问题,又是一个现实问题。为此,本文基于2009-2017年我国31个省市区的P2P网贷平台数据,采用差分GMM动态面板实证研究了这一问题。研究表明,监管信息不对称与P2P网贷平台风险之间呈显著正相关关系,即监管信息越不对称、P2P网贷平台风险越高,降低监管信息不对称性可抑制P2P网贷平台风险。最后,本文基于P2P网贷平台风险的前车之鉴,结合区块链技术的"全副本"和"同步更新"特性,提出了防范风险的相关政策建议。

P2P网贷平台的风险性评价研究

近年来,互联网金融风险成为国家重点关注的问题之一,为研究P2P平台资金托管的可靠程度,利用数据爬虫技术从互联网上获取了5895个P2P平台信息,结合P2P风险性评价相关法律以及网贷平台本质特征,从基本信息、信用信息、变更信息、备案信息、舆情信息及危险信息等6个维度确定了风险性评价指标体系。对获取的舆情数据进行情感分析,构建出舆情风险等级指标,结合其他17个评价指标,采取主成分分析的方法对部分相对影响较小的指标进行降维,然后利用层次分析法得出各评价指标权重系数,结果表明舆情风险等级以及是否在P2P黑名单中这两个指标对P2P平台的风险性判断最为重要。

P2P平台风险及风险传染研究

P2P网络借贷在10多年前走进中国。随着中国经济的飞速发展和网络的快速普及,网贷平台如雨后春笋般出现在人们生活中。然而由于行业门槛低以及相关的监管不力导致了近期发生的网贷平台跑路问题。最终给人们造成了不可忽视的心理阴影,因此,本文在相关学者的研究基础上,分析各类网贷平台的风险及其传染过程,以更好地帮助人们了解不同模式网贷平台的优点与风险,以更好地分析和规避各类网贷平台的风险,以及在风险发生时应该采取的对策。研究最后提出一些帮助解决上述问题的方法,以求创造更好的网贷平台环境。

P2P网络借贷平台风险实证研究

进入2016年,我国网贷平台的发展进入新的阶段,为探究该阶段平台存在的风险,运用SPSS19.0进行数据处理,选取成交得分、合规得分、人气得分等九个指标利用主成分分析并建立主成分得分模型来探究平台的风险,并且利用获得的主成分确定出回归模型。研究发现,平台的透明度和合规性是保证平台能够平稳发展的重要因素;平台间存在的风险类型差异大、种类多,发展前景较好的平台易出现流动性风险,而法律风险则是所有平台都有可能面临的风险。