反思我国互联网金融的反洗钱制度——以美国反洗钱制度为视角

在目前互联网金融飞速发展的当下,我国以《中华人民共和国反洗钱法》为核心的反洗钱系统面对着手段日益复杂,操作难以控制的互联网洗钱问题缺乏有效的应对机制构建。仅从简单的传统方式来应对互联网金融洗钱问题已经面临法律、监管的空白、洗钱失血性和缺乏客户身份识别手段等多重危机。在此方面,美国的反洗钱制度不仅启动最早,而且其运营监管模式背景与我国当下互联网大环境有许多相似之处,可以借鉴以构建我国的反洗钱互联网金融防御系统,实现良好的互联网监测部门风险报告制度与互联网洗钱规制体系上下顺畅执行、无缝衔接,建立完善的立法监督管理、网络客户身份深度识别等反洗钱机制。

英美证券期货行业反洗钱制度比较及借鉴

英国和美国在证券期货行业反洗钱具体制度规定方面存在着担保、政治敏感人物、信赖其他金融机构的规定、共用账户、可疑交易报告、档案保存、保密与豁免、洗钱法的司法实践等等区别。我国应该借鉴其经验和教训,在证券、期货相关的反洗钱法律法规和指引中补充和完善共用账户、信赖其他金融机构、尽职调查措施无法完成的处理、可疑交易与大额交易报告、政治敏感人物及泄密罪的豁免等规定。