美国货币监理署的监管经验对我国金融监管制度创新建设的启示

美国货币监理署作为历史悠久的银行监管机构,积累了丰富的监管经验。对该机构的组织安排和业务分工,从八个方面总结了它的成功经验,认为我国的新型金融监管制度要从监管理念、监管体系、监管方法、监管的交流与合作、高素质监管人才的培养五个方面进行创新性建设。

美国货币监理署的监管框架及其发展趋势

美国货币监理署（英文缩写为OCC，以下简称“OCC”）负责美国国民银行以及在联邦注册的外资银行分支机构的监管，是美国成立最早的联邦政府金融监管机构，隶属于美国财政部。监理署长由美国总统任命，并经美国联邦参议院通过，任期5年，总部设在华盛顿。货币监理署下设9个职能部门，其中国民银行监管部主要负责监管政策的制定；大银行监管部负责监管23家大型国民银行，即总资产在250亿美元以上，业务较为复杂的银行，其监管力量主要集中在23个监管派驻组和伦敦监管局；

美国货币监理署对国民银行的监管与启示

美国作为世界公认的金融“避风港”，具有一套比较完善的金融监管制度，其中，作为联邦银行监管机构之一的美国货币监理署，对保证银行的安全稳健运行发挥了重要作用。本文详细介绍了美国货币监理署的设置目标、监管手段、监管标准和执法查处情况，以期为我国的银行监管制度改革提供启示。

美国货币监理署现场检查流程对我国的借鉴与启示

文章在分析我国银行现场检查存在问题的基础上,通过系统总结美国货币监理署(OCC)现场检查流程在立项管理、流程控制、成果应用和基础建设等方面的成功经验,为我国构建科学合理的银行现场检查流程提出了相关建议。

3．美国货币监理署发布统一国家银行和联邦储蓄协会许可业务的最终规则

美国货币监理署发布了统一全国性银行和联邦储蓄协会企业行为和交易政策和程序的最终规则。规则去除了不必要的要求，增进了监管的公平性，推动美国货币监理署所监督机构的安全运营。规则也做出了一些技术性和一致性的改变，使条款能更合理地被国家银行和联邦储蓄协会适用，澄清了美国货币监理署许可机构的责任，更新了对美国货币监理署监管架构的描述，并更正了联系信息。由于项目一体化的时间和内容与（由1996年经济增长和减少监管文件工作法案要求的）机构规范的十年审查有交叉，美国货币监理署人员参考了在经济增长和减少监管文件工作法案公告和推广会议收到的评论。

美国消费者金融保护局、美国联邦储备委员会和美国货币监理署发布调整免除小额贷款准入门槛的方法的最终规则并公布2017准入门槛

2016年11月，美国消费者金融保护局、美国联邦储备委员会和美国货币监理署发布关于调整豁免小额贷款专项评估要求门槛的最终详细规则。最终规则也适用于2017年免除准入门槛的计算方法。基于2016年6月1日发布的城市工薪阶层和文职人员的消费者价格指数，准入门槛将保持在25，500美元。最终规则中采取的计算方法将会使得准入门槛与工薪阶层消费者价格指数保持同步。

6．美国货币监理署发布《住房抵押贷款披露法案》报告

2017年10月17日，美国货币监理署（OCC）发布公告，通知国家银行、联邦储蓄协会、外资银行参保的联邦分支机构和代理机构关于审查员通常用来验证住房抵押贷款数据准确性和可靠性的关键事项。这些数据都是根据2015年10月15日发布的《住房抵押贷款披露法案（HMDA）》规定，从2018年起开始收集。美国联邦储备委员会、联邦存款保险公司和美国货币监理署都发布过类似的相同关键领域的指导。

人民币汇率的美国视角

应美国驻华大使馆和美国国务院文化与教育署的邀请,中南财经政法大学新华金融保险学院副院长宋清华教授于 2003年11月8日至12月6日到美国进行了学术访问、在近一个月的时间里．他先后访问了华盛顿特区、纽约、波士顿、芝加哥、休士敦、盐湖城、旧金山 7个城市的近30个金融机构及相关单位和9所大学。重点考察了美国的金融体系特别是美国的金融监管体系及其运作情况。

美国金融消费者保护局的实践经验及启示

2008年金融危机后,金融消费者利益的保护引起了人们的高度重视,美国随后成立了金融消费者保护局.2014年4月9日,美国金融消费者保护局（CFPB）和美国货币监理署（OCC）宣布与美国第二大银行美国银行达成和解协议,美国银行由于误导消费者购买额外信用卡产品,以及非法对用户未曾收到过的信用卡监测和报告服务收费,将支付7.72亿美元罚款和退款.CFPB自成立以来,主动出击、积极作为,在具体运作过程中积累了大量经验,在后金融危机时代对加强华尔街金融监管、强化金融消费者的保护和提振美国经济起到了积极作用.笔者以为,美银案例以及CFPB的实践经验对我国进一步加强金融消费权益保护、维护金融稳定乃至社会稳定具有很强的借鉴意义.

美国逐步升级的流动性监管政策评析——通过控制流动性风险来扭转货币政策的棘轮

2016年5月3日,美国联邦储备委员会、美国联邦存款保险公司和美国货币监理署联合发布公告,就实施以净稳定资金比率（NSFR）为核心的流动性风险监管标准和披露要求征询意见。从金融监管的角度来看,这意味着美国对金融机构流动性监管的再次升级,以降低金融机构的系统性风险。

中国银行纽约分行发生了什么?

“不安全”和“不可靠”的行为延续了近10年坐落在纽约48街与麦迪逊大道交界处的中国银行纽约分行去年刚刚热热闹闹过完20岁生日,今年初就成为海内外媒体关注的焦点。1月18日,美国财政部货币监理署(Office of Cur－rency Comptroller,简称OCC)与中国人民银行发布联合消息,对其违规行为做出处罚:中行纽约分行将向美国OCC交纳1000万美元罚款,其母公司中国银行则向中国人民银行交纳相当于1000万美元的人民币罚款,两项罚款总计2000万美元。

探索区块链生态行业新方向

目前,已上升至多国国家战略的区块链行业迎来多个重大新机遇,给新冠疫情蔓延下的全球经济注入了一剂“强心针”:2020年4月,“产业区块链”被中国发改委纳入新基建范畴,区块链应用落地场景遍地开花;2020年12月10日,新加坡最大的商业银行星展银行正式宣布提供加密数字资产领域的一系列服务;今年1月4日,美国货币监理署又批准美国银行使用区块链和稳定币新技术;截至发稿时,比特币价格已突破3万7千美元,并不断在刷新历史新高;此外,算力产业、分布式存储在今年迎来了产业新浪潮。

《银行监管国际培训讲座》光盘面世

为迎接中国加入世界贸易组织的挑战，从根本上改善我国各类银行的经营状况，提高我国银行监管水平，尽快向国际监管标准靠拢，借鉴发达国家和国际金融中心的银行监管经验，中国人民银行总行先后与新西兰储备银行、新加坡金融管理局、香港金融管理局、纽纽联邦储备银行、亚洲开发银行和美国货币监理署合作，并邀请香港汇丰银行、美国花旗银行、英国渣打银行、

《银行监管国际培训讲座》光盘面世

为迎接中国加入吐界贸易组织的挑战，从根本上改善我国各类银行的经营状况，提高我国银行监管水平，尽快向国际监管标准靠拢，借鉴发达国家和国际金融中心的银行监管经验，中国人民银行总行先后与新西兰储备银行、新加坡金融管理局、香港金融管理局、纽纽联邦储备银行、亚洲开发银行和美国货币监理署合作，并邀请香港汇丰银行、美国花旗银行、英国渣打银行、苏格兰皇家银行、法国巴黎银行、日本东京三菱银行、穆迪和标准·普尔信用评级公司等一些国际著名的银行服务机构参加，分别在北京，深圳、成都和杭州等地举办了6次以银行监管为主题的国际研讨会，成功地培训了1100多名中央银行监管干部和商业银行高级管理人员。

数字美元稳定币将有利于维护美元国际地位

2020年9月21日,美国货币监理署(Office of the Comptroller of the Currency,简称OCC)发布解释函,对美国联邦特许银行(National Bank)和联邦储蓄机构(Federal Savings Association)持有数字稳定币储备金进行说明。这是继2018年9月美国纽约金融服务局(NYDFS)批准两种可与法定美元1:1兑换的数字稳定币之后,美国金融监管部门完善数字稳定币监管的又一重要里程碑,标志着美国政府已经充分认可私人机构发行的数字稳定币。

沃尔克规则实施的影响

20l3年l2月10日，荚国联邦储备委员会（以下简称美联储，FRB）、美国货币监理署（0CC）、联邦存款保险公司（FDIC）、美国证监会（sIiC）和商品期货交易委员会（CFTC）等美剧金融监管机构联合发布了实施沃尔充规则的监管规则，

从富国银行被处罚事件谈商业银行业务营销法律风险防范

案例 2018年4月份，美国消费者金融保护局（CFPB）和美国货币监理署（OCC）分别向富国银行开出5亿美元罚金。这是富国银行史上最高罚单。2018年2月份，美联储曾发布禁止令（consent cease and desist order），要求富国银行在充分完善其管理和控制能力之前，其资产需限制在2017年底水平。

资管业务的经营边界

美国货币监理署放松银行参与资管业务带来的边界之争 1963年，美国货币监理署接替美联储监管商业银行，随即修订联邦法9号条例，大幅放宽了银行资管业务的经营边界。除管理集合信托基金和对机构信托账户（如退休账户、年金账户等）进行集合管理之外，银行还可以与非信托客户签订代理账户管理人协议，对代理账户的资产进行集合管理。