美国金融监管改革方案的循序推进

为了应对金融危机和完善监管体系,美国政府先后公布《现代金融监管构架改革蓝图》、《金融监管改革框架》和《金融监管改革:新基础》三个改革方案。本文在梳理上述三个改革方案主要内容的基础上,分别进行了简要的点评,以此窥视美国金融监管改革的新动向。

美国金融监管改革方案及其对我国的启示

全球金融危机的爆发,暴露出美国旧的金融监管体制漏洞百出。由此,2009年6月奥巴马政府出台了美国自上世纪30年代以来规模最大的金融改革方案。该方案不仅对于美国,而且对国际金融监管体系将产生重大影响,其中一些建议和措施尤其值得理论界关注和思考。本文追溯了美国金融监管体制改革的历史变迁,考察了美国现有金融监管体制的特点和缺陷,并结合此次金融监管改革方案的内容,深入分析其特征及存疑之处,并得出对完善我国金融监管体制的若干启示。

美国金融监管改革方案解读及启示

一、改革方案对美国既往监管的反思 改革方案对美国既往监管进行了深刻反思，认为在监管方面主要存在以下问题：一是金融危机意识丧失。方案指出“危机的根源存在于过去几十年中”。南于长期资本管理公司危机和亚洲金融危机对美国经济冲击很小，政府和市场对金融市场和金融机构的自我调节能力产生了过高的信任和依赖，滋长了金融中介和投资者自满情绪。

美国金融改革方案对金融监管模式与机构的改革

这场金融危机发生前,美国金融监管体制是以"双线多头"监管为最大特色的伞形金融监管模式。美国总结这场金融危机教训,在联邦层面对金融监管模式与机构设置的改革主要是:扩大美联储的权力,特别是由其对一级金融控股公司实行并表监管;由现有和增设的职能监管机构对各自职能领域实行职能监管;增设消费者金融保护局,对金融消费者实行定向保护监管;由金融服务监督委员会进行协调和监督。美国这次金融改革的一些方面,特别是对金融控股公司实行实质并表监管值得我国借鉴。

欧盟金融监管改革对我国保险业风险防范与处置的启示

2023年美国硅谷银行倒闭事件体现了“小而美”的中小银行危机可能造成的一系列外溢性影响,如德银资产遭遇抛售、瑞士信贷集团被收购等,该事件在引发欧盟金融市场震荡的同时,加速了欧洲金融监管机构对相关法规的修订与完善。2023年中期,欧盟委员会发布关于调整和加强欧盟危机管理和存款保险(CMDI)框架(以下简称CMDI框架)的提案,旨在弥补现有框架不足,增强欧盟对银行风险的监测、评估和化解能力,并将监管与处置关注对象从系统重要性大型机构扩展至中小银行,以完善相关危机管理措施。

美国政府应对金融危机的监管改革方案及其启示

2009年6月18日,美国政府发布题为"金融规制改革:新基石"的金融改革方案,2009年7月22日,美国政府向美国国会递交"2009年美国金融监管改革法案"的议案,对前者进行补充和完善。美国金融监管改革方案包括的主要内容有:改革美国金融监管体制,加强对金融机构的并表监管,建立金融市场的全面监管体系,加强金融消费者和投资者的保护,提高国际监管标准和加强国际合作。美国的金融改革方案对我国银行监管、金融市场监管、金融创新及消费者保护等方面均有重要的启示作用。

矫正市场失灵、政府失灵与公共失灵——简评美国金融监管改革方案

6月17日．美国政府公布了金融监管改革白皮书，这是奥巴马政府针对本次金融危机采取的又一次重要行动，也是自上世圮50年代大萧条以来最具里程碑意义的金融改革思路设计方案。不论这个方案最终能否在国会获得批准通过，我们都不得不佩服美国政府的决策效率。

美国金融监管改革新方案的剖析与启示

美国政府对导致本次危机的根源进行了反思,推出了金融监管改革新方案,并据此提出五大关键目标,分别为加强对金融机构的监管、建立对金融市场的全方位监管、保护消费者和投资者不受不当金融行为损害、赋予政府应对金融危机所必需的政策工具以及建立国际监管标准并促进国际合作。本文分析了方案出台的背景,解读了方案要点,讨论了社会各界对方案的争议,最后阐述了该方案所产生的影响及对完善我国金融监管的启示。

华尔街对美国金融监管改革方案心存疑虑

据新华社消息，不久前，奥巴马政府的金融监管改革方案正式出炉，这是上世纪经济大萧条以来美国政府对金融监管体系进行力度最大的一次全面改革。如果改革方案得到通过并付诸实施，美国金融生态将随之发生巨变。就此，华尔街在表示支持的同时也存在诸多疑虑。

美国金融监管改革新方案剖析

本文分析了美国金融监管改革新方案出台的背景,解读了方案要点,讨论了社会各界对方案的争议,最后阐述了该方案所产生的影响及对完善我国金融监管的启示。

美国众议院通过金融监管改革方案

美国众议院12月11日以223票赞成、202票反对的结果通过了金融监管改革方案，这意味着美国金融监管体系改革向前迈进了一大步。根据该监管改革方案，美国金融监管体系将全面重塑，其中，美联储将成为“超级监管者”，全面加强对大金融机构的监管；同时，还将新设消费者金融保护署，赋予其超越目前监管机构的权力。

解读奥巴马政府的金融监管改革方案

2008年开始,全球爆发了由美国"次贷危机"引发的金融危机。2009年6月17日,奥巴马政府公布了金融监管改革方案。透过改革方案,不难发现,美国深层次激励框架的缺陷损害了金融监管的有效性,美国政府的货币、房屋等诸多政策实质上是在鼓励金融管理者过度冒险,危机演变成政治和官僚激励矛盾的必然产物。从强化政府官员责任义务的角度,在危机准备、市场信息、金融安全网成本和薪酬方案等方面提出解决方案。

中国金融监管迈进新时代——金融监管体制改革方案浅析

2018年3月17日,第十三届全国人大一次会议表决通过了《国务院机构改革方案》,其中对金融监管体制改革作出了重大部署,由原先的＂一行三会＂调整为＂一委一行两会＂。新的金融监管框架立足于解决我国经济社会的主要矛盾,服务于＂五位一体＂总体布局和＂四个全面＂战略布局,是党中央多年来对我国金融监管体制改革积极探索和努力实践的结果.

美国金融监管制度改革的新趋势及启示

本文基于美国国会于2010年7月15日通过的《金融监管改革法案》,比较了次贷危机前后美国金融监管制度的异同,特别是针对美国在反思其传统监管模式基础上从预防系统性风险角度出发所进行的金融监管改革的新趋势,提出了美国金融监管制度改革对我国金融业未来发展以及金融监管改革的启示。

美国银行监管体制改革方案及对我国的启示

2007年金融危机爆发前,美国银行体系实行双线多重的伞形监管模式,这种模式曾被认为是高效、完善、成熟的监管体制,但2007年爆发的美国次贷危机却暴露出该种银行监管体制存在的诸多问题和漏洞。2009年,美国政府总结教训,提出了一套对现行金融监管制度的改革方案,其中针对银行监管进行了大刀阔斧的改革,这对完善我国的银行监管体系具有重要的启示,我们应加强监管机构之间的协调,保护消费者的权益,加强银行监管的国际合作,促进银行业的健康稳定发展。

美国金融监管体系改革动向及其对我国的启示

次贷危机引发了美国对其金融监管体系及其监管理念的反思。最近,美国财政部向国会提交了《现代金融监管架构改革蓝图》。本文在分析该改革蓝图主要内容的基础上,对其所反映的美国金融监管理念的转变进行了探讨,即从分机构、分业监管向综合、跨业监管的转变,从监管局部性风险向监管金融市场系统性风险的转变和从规则导向监管向原则导向监管的转变,最后提出我国金融监管体系改革的对策建议。

金融危机视角下美国金融监管体系改革剖析

"次贷危机"引发了美国对其金融监管体系及其监管理念的反思。美国现行的"双重多头"金融监管体系存在多头监管、监管疏漏和监管失控等缺陷。金融危机的恶化进一步暴露了美国监管体系的内在缺陷。有鉴于此,2008年3月31日美国财政部公布了《现代金融监管构架改革蓝图》,详细地阐述了美国金融监管构架改革的短期目标和途径、中期目标和途径以及长期目标和途径,其折射出美国金融监管理念从机构导向监管向业务导向监管转变、从监管局部性风险向监管金融市场系统性风险转变和从规则导向监管向目标导向监管转变,值得我们关注和借鉴。

美国金融监管制度改革及其对我国的启示

在回顾美国金融监管制度历史演进的基础上,阐述了美国现行伞形监管模式及其存在的问题,评析了美国本轮金融监管制度改革方案的核心内容,指出了本轮美国金融监管制度改革对我国的启示。认为本轮美国金融监管制度改革将对全球金融体系和金融市场产生广泛影响。当前我国应尽快建立一元金融监管体制以完善金融监管协调机制;加强对评级机构的监管以保护消费者利益;转变金融监管方式,正确处理金融创新与金融监管的关系。同时,我国还应加强国际监管协作,共同防范金融风险。

金融危机背景下美国金融监管构架改革剖析

美国现行"双重多头"金融监管体系存在多头监管、监管疏漏和监管失控等缺陷。金融危机的恶化进一步暴露了美国监管体系的内在缺陷。面对次贷危机中暴露出的风险管理的制度性缺陷,2008年3月29日美国财政部公布的《现代金融监管构架改革蓝图》详细地阐述了美国金融监管构架改革的短期目标和途径、中期目标和途径以及长期目标和途径,并折射了美国金融监管理念从机构导向监管向业务导向监管转变、从监管局部性风险向监管金融市场系统性风险的转变和从规则导向监管向目标导向监管的转变。

金融危机背景下的美国金融监管构架改革

美国现行的"双重多头"金融监管体系存在多头监管、监管疏漏和监管失控等缺陷。金融危机的恶化进一步暴露了美国监管体系的内在缺陷。面对次贷危机中暴露出的风险管理的制度性缺陷,2008年3月29日美国财政部公布的《现代金融监管构架改革蓝图》详细地阐述了美国金融监管构架改革的短期目标和途径、中期目标和途径以及长期目标和途径,并折射了美国金融监管理念从机构导向监管向业务导向监管转变、从监管局部性风险向监管金融市场系统性风险的转变和从规则导向监管向目标导向监管的转变。