浅析中小企业贷款的风险控制——基于浙商银行“联保贷”的分析

长期以来,融资难问题始终是中小企业发展的障碍。浙商银行推出的"联保贷"产品较大程度上缓解了传统信贷模式下中小企业融资担保难的突出矛盾。本文通过对浙商银行"联保贷"产品特点、利弊及对信贷风险控制的积极意义等进行分析,提出了对中小企业贷款风险控制的相关建议。

联贷联保信用风险集中度定量分析

利用约化方法实现贷款组合渐进单因子模型,得到渐进单因子约化模型.为刻画联贷联保业务中联保体内的违约传染,又构建渐进单因子传染模型,使联保体内的违约相关由因子依赖和交叉强度共同体现,联保体间的违约相关只由因子依赖体现.通过模型求解得到联贷联保组合以及对比组合的违约概率,预期损失,非预期损失和集中度调整.数值分析比较了不同市场环境下联贷联保的风险,并据此建议商业银行限制担保链条长度和担保体内放贷额度,增加联保体数量,缩短贷款期限,在市场恶化时慎用联贷联保.

供应链纵向联贷联保融资模式与策略研究

针对中小企业融资难的现状,提出供应链纵向联贷联保融资模式。在银行下侧风险控制模式下,分析资金约束企业对于依靠自有资金与联贷联保融资的决策选择,提出选择联保模式的条件以及联贷联保对企业还款违约率的影响。研究表明联贷联保融资模式有利于提高供应链利润,降低银行贷款风险。

网络联保联贷业务发展之思考——基于中小企业信贷融资角度的分析

在国际经济形势低迷等诸多因素的影响下,融资难直接或间接地诱发了大量中小企业减产、歇业甚至倒闭。因此,加强网络联保与中小企业信贷融资问题研究,对于破解中小企业融资难题具有重要意义。本文在分析互助联保体系内生机理的基础上,探讨了我国发展网络联保联贷业务面临的机遇与挑战,并提出了相应的政策建议。

基于联贷联保的供应链融资模式与策略研究

供应链融资模式实现了中小企业与银行的双赢。针对供应链上游的中小供应商在面临资金约束时,采取与下游核心企业达成协议结为联贷联保体的供应链金融模式,通过构建供应链金融期望利润函数,分析各供应链主体的最优策略,并进一步讨论银行贷款利率、供应商生产量等决策变量之间的相互关系及其对供应链利润的影响。

浅谈南京中小企业联贷联保融资创新

文章阐述了南京中小企业联贷联保融资的现状,提出了南京中小企业联贷联保融资创新的思路:一是政府牵头组织,降低门槛;二是产业集群联贷联保或按开发园区联保联贷;三是建立联贷联保分会及政府贷款应急支付基金托底增强银行信心;四是银行分片包干;五建立南京中小企业联贷联保征信系统。

中小企业联贷联保业务的问题与对策

联贷联保业务是联合体成员相互承担连带责任保证,共同向银行申请贷款。由于联贷联保业务较好地解决了中小企业普遍存在的缺乏合格抵质押物的问题,市场反应强烈,深受中小企业客户好评。但在业务开展过程中,也暴露出一些问题,对中小企业融资产生了不利影响。本文着重分析商业银行开展联贷联保业务过程中存在的问题,并提出相关的建议。

中小企业联贷联保业务风险分析及防范措施

联贷联保业务是针对中小企业推出的新型信贷业务,此项业务解决了中小企业融资普遍存在的缺乏有效抵质押物、信息不对称等问题,但也存在不同于一般信贷业务的风险。本文通过对联贷联保业务特点、风险及防范措施发表一些浅见。

从中小企业信贷融资角度分析网络联保联贷业务发展

面对我国经济形势低迷和其他诸多社会因素影响,对于中小型企业的融资难问题,直接或间接的导致了部分企业停业或者减产歇业等情况。所以,在对于网络联保和中小型企业融资之间的探讨,对于破解中小型企业的融资难问题有着重要的意义。

对电子商务联贷联保业务风险的探讨与建议

全球金融危机对中国实体经济影响最大的是中小企业,除了市场因素外,困扰和制约中小企业生存发展的最主要因素是融资难问题,建行浙江省分行与阿里巴巴公司开展合作,推出电子商务联贷联保业务,有效解决中小企业贷款的信息不对称和担保难问题,本文主要探讨该项业务的主要风险和防范措施,并提出业务思考与建议,为银行中小企业网络银行业务的快速健康发展提供参考。

我国商业银行信贷风险管理存在的问题及对策

信贷风险管理是商业银行风险管理的核心内容,在国内外经济形势复杂多变的背景下,信贷风险管理问题日益凸显。本文分析了我国商业银行信贷风险的主要表现形式及其成因,提出完善商业银行信贷风险管理的对策。

撤销权之诉维护银行业债权的实践探索——基于银行A撤销权诉讼“三轮裁判”的实证分析

为防止债务人不当处置财产危害债权的行为发生,法律设立了撤销权,以维护良好的信用制度和交易秩序。本文以银行A联保联贷业务违约而导致债权未得到清偿,经诉讼执行在无可供执行财产被债权法院裁定终本执行后,银行对债务人低价转移资产提起的债权人撤销权诉讼。围绕银行行使撤销权的主体资格是否适格、对借款人作为联保体保证人的银行债权是否有权行使撤销权、是否具备法律规定的可撤销情形、行使撤销权是否超过法定除斥期间等争议焦点进行审理,经三轮裁判最终判决银行A撤销权终审胜诉。该案对银行业掌握撤销权诉讼法律要点,有效防范化解金融风险,从而维护债权人合法权益极具借鉴推广意义。

“阿里巴巴小额贷款”金融模式的前景探究

阿里巴巴小额贷款凭借自己的信用富矿,以及交易、付款记录和信用评估自动生成的现成平台,开创了免除抵押担保的新型模式,引导着中国金融业进入未知领域。使小微信贷快速发展,信用扭曲纠偏有望,极大地支持了中小企业的融资。机遇与风险并存,建立网络联贷联保机制,与银行利益共享,风险共担,刻不容缓。努力将"微额贷款"发扬光大,成为中国的"尤努斯"是大势所趋。

担保法在商业银行信贷业务中的案例分析

担保法的立法初衷主要是为了促进资金融通和商品流通,保障债权的实现。担保法在金融领域中的应用,最为我们知悉的莫过于金融机构担保贷款。金融机构为有效管理授信敞口风险,确保信贷资金安全,一般都要求申贷企业提供必要的抵押或者担保,以实现信贷风险可控。本文将主要结合担保法在我国商业银行信贷业务中的具体案例进行分析,进而总结出金融机构担保贷款业务存在的主要风险点,并由此提出一些针对性的建议。

欠发达地区金融生态环境建设的几点思考

近年来,随着改革开放的不断深入,欠发达地区在发展过程中纷纷优化区域经济发展环境,金融生态环境作为经济发展的主要环境,也得到了不断的改善。然而,金融生态环境的优化不是一朝一夕的事情,当前欠发达地区金融生态环境建设还面临着一些问题,如:金融生态环境建设长效机制还未真正建立;

湖北省农信社2009年改革发展全面提速

2009年是极不平凡的一年。一年来,面对国际金融危机的冲击,湖北省农信社深入贯彻落实科学发展观,坚持深化改革,加快发展,强化服务,完善管理,改革和发展全面提速,实现了历史性突破。

助力中小企业发展的金融产品创新研究——以山西省忻州市为例

中小企业成为经济发展最强劲力量的同时,融资贵、难成为制约其发展的瓶颈。本文在分析各商行特有金融产品的实践运用的基础上,着重研究建行联贷联保业务对解决中小企业融资的可操作性。并结合忻州中小企业的特点展开,探寻适合本地中小企业发展的金融产品创新——联贷联保模式创新,从而为实现银、政、企对接,助力忻州中小企业发展提供参考。

建设银行与中小企业共赢

支持小企业发展,关键是要转变对小企业业务的认识,探索建立专业化的小企业服务体系,开发出既能满足市场需求又能有效控制风险的金融产品。