浅析联行汇差资金清算问题

今年专业银行实行新的信贷资金管理办法已经取得明显效果,应该肯定。但也还有不完善之处:如有一部分汇入汇款多,应收汇差金额大的专业银行,即使信贷借差未突破,资金也很紧张,经常出现在人民银行存款不足支付的情况;另有一部分汇出汇款多、应付汇差金额大的支行,虽然借差突破了计划,资金也不那么紧,在人民银行存款经常还有剩余。

改进联行汇差资金清算的设想

为了解决随意占用联行汇差资金的问题,人民银行原决定从1990年4月1日起实行新的联行清算制度。但由于人民银行现行机构和人员不适应以及其他种种原因,这个办法的实施推迟了。在这种情况,能否采用以下汇差资金由人行集中清算的办法:

浅谈联行汇差资金清算中的问题及改进意见

联行汇差资金清算是当前困扰专业银行资金运转的一个突出问题。由于联行汇差资金清算困难而引发的汇路不通,结算受阻给社会资金周转和社会经济效益带来了十分不利的影响。据调查了解的情况,现就我省专业银行联行汇差资金清算中的问题、原因及改进的意见谈点粗浅的看法。一、现状及存在的问题 1、汇差资金清算不及时。我省专业银行联行汇差资金清算普遍处于清算不及时,相互施欠,难于调度的局面。从各专业银行省分行汇差清算的情况看,1989年未应清未清的应收应付汇差扎差后,省工行为应付汇差2700万元,省农行为应收汇差10298万元,汉口中行为应付汇差2830万元。1990年未。

议联行汇差资金匡计

信贷资金管理体制改革以后,能否准确地匡计联行汇差,对于灵活调度头寸,管好用活资金关系甚大。在实际工作中,联行汇差资金最难“驾驭”,因为联行汇差资金起伏变动大,特别是来帐事前无法掌握;联行资金的升降无一定的规律可循,使匡计工作处于被动和盲目估计的地位。但是,联行资金匡计不准,必然造成资金调拨的极度紧张或大量积压。联行汇差的升降变化,其实不过是存、贷款资金消涨的多方反映。任何一个行处,由其自身贷款所派生出来的存款只能是暂时的,少量的。企业不论是存款还是贷款。

联行汇差资金应及时调度

新联行制度的实施,对于根除各专业银行之间相互占用资金、吃联行‘大锅饭’的弊端,提高资金使用效益,无疑将起到很大的作用。但是,如果各个环节的管理制度不跟上,也带来资金互相占用等问题。在赵紫阳总理曾去参观过,素有‘乡镇企业一枝花’之称的晋江县陈埭镇,每天有一、二百人手持现金支票等着取款,由于农行在人行已没有头寸,不能透支,无法保证其现金支付;工资发不出去,原材料、燃料购不进来,合同无法履行,生产经营发生极大的困难。农业银行营业所。

对清算联行汇差资金的建议

今年,农业银行的信贷计划管理,由“差额控制”改为“实借实存”,要做好“实借实存”的信贷资金管理工作,认真匡算“头寸”和灵活调度资金是十分重要的一环。由于联行汇差资金已列入信贷资金计划的来源和运用的组成部分,联行汇差和存贷业务的变化,是互为因果、不可分割的,两者变化的结果都导致在人行存款的增加或减少。因此,要管好农村信贷资金,必须加强联行汇差资金的管理。从上半年的实践来看,对联行汇差资金的清算问题,尚存在一些待完善之处。首先,在思想上还习惯于信贷差额控制的传统观念,存在重存贷、轻联行的倾向。缺乏时间观念和资金观念。其次,理论、实践、资金三者不协调。年初总行明确规定,对因联行汇差引起资金不足。

专业银行联行汇差资金初探

联行资金是银行信贷资金的一个重要组成部分。过去,由于信货资金管理体制实行的是“指标”或“存贷差额”管理。行际之间相互占用联行资金不计息,不清算,全国吃一个大锅饭。因此,基层行对联行资金并不关心。自从人民银行行使中央银行职能,专业银行自成联行体系,实行“实贷实存”

完善全国联行汇差资金清算办法的管见

全国银行联行制度的改革是与信贷资金管理体制配套的改革,从而解决了人民银行与专业银行资金分开问题。然而,自各行自成联行系统后,采取跨行直接通汇,相互发报移卡,及时清算资金的办法和现行的跨行转汇办法,都没有解决汇款与资金分离的问题。因此,出现了联行汇差资金与信贷资金混用问题,不仅暴露出制度不够完善。

县辖联行汇差资金管理刍议

县辖联行汇差资金管理,过去一直未能引起基层干部职工的重视,有些地区因而出现了不少有碍正常化经营的种种怪现象。现象之一:占用汇差增效益。由于农副产品收购资金占用居高难下,几乎所有农村营业所都是长年占用县辖汇差。而当汇差利率与贷款利率不在一条水平线上的时候,贷款平均利率超出汇差结算利率越高,营业所可创效益越大。

现行联行汇差资金清算办法的弊端及对策

现行联行汇差资金清算办法的弊端及对策林聪如近几年，联行清算制度先后进行了几次改革，改变了大一统的联行体系，分清了人行与专业行、专业行与专业行之间的资金，对加强信贷资金管理和宏观调控，促进经济发展起了一定作用。但联行清算严重受阻，支付危机、占用汇差、拖...

联行汇差资金拖欠的原因与对策

联行汇差资金拖欠,是工商银行成立以来困扰业务工作的问题之一。这几年虽然采取了一些措施,但汇差拖欠不仅未能消除,反有扩大之势,这对银行资金调度和社会资金周转都造成极大影响。造成这种现象的原因,出路何在?我们可从现实工作中找出答案。

对农发行全国电子联行系统的实践及建议

我国正式加入世界贸易组织,标志着中国金融业将全面与国际社会接轨并融入世界金融市场,这无疑会给已经习惯于传统环境下运行的我国银行业带来巨大的竞争压力和挑战,要求银行业提供速度快、质量高、风险低的支付清算服务,建立安全、畅通的联行资金清算平台,以满足各种经济活动资金清算服务.

控制信贷规模须改革联行资金清算方式

在信贷规模难以控制的多种原因中,笔者认为,就资金来说,一个重要原因,就是专业银行长期超指标大量占用联行汇差资金发放贷款。因此,要严格控制信贷规模,就必须彻底改变联行汇差资金的清算方式。联行汇差资金管理失当,给专业银行占用汇差资金提供了机会和条件。

不能占用汇差资金扩大贷款规模

应付联行汇差是银行各分支机构在一定时期内的汇出款项大于汇入款项的差额。应付联行汇差资金的行处不准以任何借口和任何形式拖欠不还,更不准用于安排发放贷款。但是,在去年信用紧缩、资金市场疲软的形势下,有大部分银行分支机构迫于企业对资金的迫切需求,迫于地方行政干预的压力,而把眼睛转向了联行中的应付联行汇差,运用这部分弹性资金增加发放贷款。这种违反联行结算纪律的行为不仅在专业银行经常发生,在人民银行基层行处也有程度不等的类似现象。其弊端是: 一、不利于金融宏观调控。运用应付联行汇差资金,目的是提高资金营运率。

汇差资金无法清算的原因与对策

(一) 严峻的事实表明,在现行联行体制软约束的情况下,要维持联行汇差资金正常清算调度已经困难重重: 储蓄“滑坡”,存款挤兑,应收汇差行纷纷向省行告急,需要调回汇差资金存入人行提取现金,省行汇差资金入不敷出。进入秋季农副产品收购旺季,汇差资金无法调度,部分行、所濒临停业。部分市、县行因无资金而停止垫付邮政汇兑款。许多地方专业银行之间相互拖欠,票据交换时有中断。要求调入汇差资金的来电来人接连不断,但终究“粥少僧多”,难于招架。

转换人民银行职能,加快联行往来清算制度改革步伐

党的十四大提出要建立社会主义市场经济,其目的是为了与国际市场接轨。国务院《关于深化金融体制改革的决定》要求,要把中国人民银行办成真正的中央银行,为社会主义市场经济服务。因而必须转换人民银行的职能,以便更好地履行中央银行的职责。为了适应新的形势,作为银行会计结算工作中的重头戏——联行往来清算制度的进一步改革势在必行。

对超占汇差资金现象的思考

汇差是银行间汇划业务的收付差额。它是由商品的流通和资金的调拨所引起的。汇差资金是信贷资金的重要组成部分,是信贷资金流动的反映,也是各银行间存款转移的表现。但是,由于对汇差资金占用约束力不力,超占联行汇差资金相当严重,甚至有些行处超负荷运转。有些行处为了压汇差,有意压单、压汇,不仅影响了结算渠道的畅通,也给企业生产带来相当的不利的后果。 从我行目前经营状况看,超占汇差也是一个比较突出的问题。自八七年以来,我行信贷差额逐年扩大,超占汇差资金也是逐年增加,且居高不下。超占汇差资金,是诸多因素综合影响的结果。这些因素既有银行外部的,也有银行本身的。笔者认为有以下几个方面: 1、社会资金需求过旺,银行负债经营加剧,是汇差超占的外部诱因。特别是经济发展速度的加快。

云南省人行沈湛同志来信谈了:加强汇差管理的几点意见

沈湛同志认为:信贷资金管理体制和联行制度改革后,只有加强联行汇差资金管理,才能有效地发挥中央银行的宏观调控职能。联行汇差资金占用突出,很大程度上是计划经济体制下银行行为作用所造成的,也是计划经济体制向市场经济体制转换过程的产物。因此,应从三个方面加强汇差管理。一、深化金融体制改革,促进专业银行向商业化转变。

中国农业发展银行全国电子联行系统简介(三)

(接上期) 六、系统内资金调拨 为了加强全行系统内资金的管理,减少各级行的资金头寸占用,总行将原存放各级管理行用于辖区内进行调剂的资金头寸上收;将过去由借款行逐级向本行管理行请调资金,管理行逐级对下级管辖行供应资金的模式,改为由借款行向本行管理行请调,管理行逐级核批确认、汇总上报,总行统一供应资金的模式.系统内资金的请调过程全部通过计算机网络进行.

贯彻落实会计《两则》的几点看法

贯彻落实会计《两则》的几点看法张超财政部颁发的《企业会计准则》《企业财务通则》（以下简称《两则》，已在各行业实施，金融企业也不例外。笔者对《两则》的核心内容以及金融企业贯彻落实应采取的措施等谈一些粗浅看法。一、财务会计制度改革的主要内容（一）财务制度...