个人住房贷款违约预测与利率政策模拟

本文首次构建了基于非参数随机森林(Random Forest,RF)的住房贷款违约风险评估模型,利用某大型银行个人住房贷款数据,研究了借款人特征、贷款特征、房产特征和经济文化特征等因素对贷款违约的影响。实证研究发现已偿还比例、利率、贷款收入比、额度等是贷款违约最重要的影响因素,并且RF方法的预测准确率明显高于logistic模型等其他方法。此外,本文还研究了利率调整对贷款违约的影响,发现利率对违约率的影响是负方向的,且呈不对称性和非线性。

个人住房抵押贷款的政策性担保与制度构建

政府为个人住房抵押贷款提供担保是政府对住房和住房金融市场进行间接干预和调节、保障中低收入者住房权利的重要手段,其目的在于以政府信用增强、补充和提升中低收入者的信用,改善和调节住房金融市场的交易条件,鼓励和引导金融机构向中低收入者发放高比例的个人住房抵押贷款。发展个人住房抵押贷款政策性担保,应高度重视和防范住房市场本身的风险、借款人的信用风险和贷款人的道德风险。

必须收紧个人住房按揭贷款政策

如果央行的货币政策不密切关注这种资产价格变化的动向,并采取适当的政策以挤出股市及楼市的泡沫,特别是房地产的泡沫,那么,中国经济所面临的问题可就很大了。

中国个人住房贷款政策及价值取向研究

引言 近几年来，中国房地产业作为国民经济的重要增长点，为推动经济的高速发展发挥了重要作用。同时，房地产投资过热、房价高涨等问题也在一定程度上千扰了经济秩序。国家及时推出和完善新的房产政策，例如，投资政策、需求政策和供给政策，为加强和改善宏观调控创造了有利条件。

适应房地产市场调控政策 强化个人住房贷款管理

随着输入性通货膨胀加剧,保持国民经济健康稳定发展,成为各国经济发展面临的难题,发展中各国面临任务更为艰巨。在我国,调整经济结构和发展模式,控制房价过快上涨已成当务之急,进入2011年,国家和地方政府房地产调控政策相继出台。一方面国家对房地产市场进行调控,

商业银行如何面对个人住房贷款政策的调整

随着我国个人住房改革的逐步深化 ,个人住房贷款业务也取得了很快的发展。住房改革是关系到国计民生、社会团结安定的大事 ,它的成功与否将对我国的经济改革和政治改革起到巨大的影响。作为一个新的贷款品种 ,其对银行的影响也是举足轻重的 ,而个人住房贷款政策变动又比较频繁 ,它的变动将影响银行业务、房地产市场的发展。以 1 999年 9月 2 1日中国人民银行出台的新的个人住房贷款政策为背景 ,以利率和年限为出发点 ,从当前我国宏观经济情况、近期经济政策变动等方面论述了对银行有利的、不利的影响 ,并做出相应的经营策略的调整 ,使个人住房贷款业务高速、安全。

中国个人住房贷款政策及价值取向研究

近几年来,中国房地产业作为国民经济的重要增长点,为推动经济的高速发展发挥了重要作用。同时,房地产投资过热、房价高涨等问题也在一定程度上干扰了经济秩序。

浅析个人住房贷款困境与政策性住房金融

我国个人住房贷款面临的困境与长久以来信贷粗放式增长密切相关,同时还与银行内外压力相关联。本文基于个人住房贷款面临困境的特征探讨了真正的症结所在,并就如何化解困境、积极改革制定了科学对策。对全面推动公积金体制发展改革,创建全国住房银行系统,有重要的实践意义。

个人住房抵押贷款推行的难点及其政策配套

个人住房抵押贷款推行的难点及其政策配套尹玉强，靳荣丽个人住房抵押贷款是房地产金融业的重要组成部分，也是实现住宅私有化的关键步骤。１９８８年以来，建设银行各分行相继试办和开办了个人住房抵押贷款，总行根据各地业务的开展情况，于１９９２年１０月制定了（中国...

紧缩性调控政策下个人住房贷款风险防控分析

文章结合当前房地产调控政策的背景,梳理了近三年的房地产调控措施,分析了各种紧缩性调控措施对借款人的偿债能力和债权担保能力的影响,并由此提出相应的风险防控措施。

个人住房抵押贷款证券化的设计研究

积极推进个人住房抵押贷款证券化业务,有益于银行盘活存量资产,降低风险资产,有效防范系统性金融风险,进而促进我国房地产市场持续健康发展。本文分析了个人住房抵押贷款证券化的发展现状,依据我国当前的现实环境,提出了实施其业务的可行性,并设计出具体的个人住房抵押贷款证券化交易结构流程,为推行该业务提出一些建议。

当前我国个人住房抵押贷款利率风险分析

在现代商业银行理论中,利率风险管理是一个由来已久的话题。本文研究表明,利率市场化程度低、个人住房抵押贷款市场层次单一、贷款产品模式单调等市场固有缺陷,导致我国个人住房抵押贷款的利率风险过度集中于银行体系,且潜在风险水平高、可控性差。随着目前我国房地产市场向下调整程度的加深、未来市场周期性变化特征的显化以及全球金融危机的进一步蔓延,我国个人住房抵押贷款中蕴含的利率风险正逐步加剧。为降低利率风险、保证银行体系安全稳定运行,除了要求银行采取一些基本管理方法之外,还应当从相关政策制定、金融产品创新和金融市场拓展等基础机制上寻求解决方法。

个人住房贷款政策调整对房地产业发展的影响浅议

近年来,房地产业发展迅猛,而金融政策的调整逐步成为调节房地产业健康发展的重要手段,其中个人住房贷款政策的调整对房地产业健康平稳发展的影响巨大。本文主要论述了个人住房贷款政策调整的两个途径（利率和个人住房贷款额度）在房地产业调控中的作用。最后提出了解决方案,如降低购房成本,提高购买力,建立健全的房地产市场信息系统,差别化信贷,提高投资成本等措施,促进房地产业健康稳定发展。

关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知

为进一步支持合理住房消费，促进房地产市场平稳健康发展，按照国务院有关部署，现就个J、住房贷款政策有关事项通知如下：一、在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25％，各地可向下浮动5个百分点。

论我国个人住房抵押贷款担保体系的构建

个人住房抵押贷款担保的主要功能是为借款人申请高比例的个人住房抵押贷款提供信用支持,即降低购房借款人的首付款比例。在我国个人住房抵押贷款担保体系的建设过程中,政府应当发挥主导作用,适时建立政策性个人住房抵押贷款担保机构,为广大中低收入者申请高比例的个人住房抵押贷款提供担保,以保障其基本的居住需求。此外,政府还可根据住房市场发展的客观需要,鼓励、引导和扶持商业性个人住房抵押贷款担保的发展。

个人住房贷款新政策解析

2005年3月17日，中国人民银行推出了调整个人住房贷款政策的两大举措：一是商业银行的住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0．9倍，实际提高0．2～0．81个百分点；二是个人住房贷款最低首付款比例可由现行的20％提高到30％。这两项政策的出台，表明央行开始实行房贷紧缩政策，调控方向从抑制房地产供给为主转向抑制房地产需求为主。

关于个人住房贷款的几个政策性因素

《个人住房贷款管理办法》已于１９９８年５月９日以中国人民银行银发［１９９８］１９０号文件的形式下达，就《办法》的制定（修改）宗旨而言，文件强调的是“促进住房消费，支持住房产业成为新的经济增长点，改善银行信贷资产结构”这三点，联系近期的宏观经济金融发展...

当前政策性个人住房贷款中必须处理好的几个问题

在我国,政策性个人住房贷款是一项全新的业务。根据国务院住房制度改革领导小组办公室公布的统计数字,截止到1996年底,全国35个大中城市,政策性个人住房贷款只有29.63亿元,仅占住房公积金归集额的12％,而且开展的城市也不普遍。而国办发[1996]35号文明确规定,政策性个人住房贷款是住房公积金使用的重点,位于住房公积金使用的第一顺序,必须大力发展。本文拟就当前政策性个人住房贷款中存在的一些问题谈一些看法,供决策者和业务操作人员参考。 一、处理好政策目标与市场原则的关系。 政策性个人住房贷款的资金来源是住房公积金。

论我国个人住房抵押贷款担保模式的选择

个人住房抵押贷款担保是指由依法设立的机构或者组织为合格借款人申请高比例的个人住房抵押贷款而提供的一种信用担保行为,其主要功能是降低购房借款人的首付款比例。在我国个人住房抵押贷款担保体系的建设过程中,政府应当发挥主导作用,适时建立政策性个人住房抵押贷款担保机构,为广大中低收入者申请高比例的个人住房抵押贷款提供担保,以保障其基本的居住需求。此外,政府还可根据住房市场发展的客观需要,鼓励、引导和扶持商业性个人住房抵押贷款担保的发展。