冒用花呗行为定性之争:问题、本质及解释

互联网金融领域的刑事犯罪治理难题表现出消极的点面效应。围绕冒用花呗的行为定性,至少存在花呗的法律属性定位、机器能否被骗、机器如何被骗的分析难题。其一,对于花呗的法律属性,研究论证的瑕疵在于客观解释立场的缺失。根据客观解释立场,“其他金融机构”中的“其他”意表除了商业银行以外的可以发行信用卡的金融机构,花呗属于刑法意义上的信用卡。其二,关于机器能否被骗。机器不具有自我意识的认识桎梏不能说明机器不可以被骗,否则只会固化人机关系“二元认识论”的旧观念,故机器不能被骗的立场应当被摒弃。其三,关于机器如何被骗。在探讨人工智能作为诈骗对象时引入预设同意理论已成为学界共识,然而该理论的运用现状过于粗简,其不仅可以说明机器的处分意识来源,更能说明人机关系的一体化。冒用花呗的行为定性中,关键特征是“人机交互的一体关系”,机器是自然人的电子代理人,人所排斥之事项即为机器所排斥之事项。第三方支付对于冒用者的身份要素陷入了错误认识,进而导致被害人财产受损。冒用花呗的行为应当定性为信用卡诈骗罪。

浅析消费金融创新对大学生购买力的影响——以蚂蚁花呗为例

在数字经济蓬勃发展的背景下,我国消费金融市场迅速扩张。互联网巨头纷纷布局消费金融,蚂蚁金服、京东金融等先后推出花呗、白条等产品,为大学生提供了快捷、方便的支付方式。蚂蚁花呗依托于阿里巴巴的电商平台,蚂蚁金服依托于支付宝APP平台,已经成为互联网巨头布局消费金融的重要方式。蚂蚁花呗是阿里系产品中最早推出的消费信贷产品之一,具有一定的代表性。本文以蚂蚁花呗为例,研究分析消费金融创新对大学生购买力产生的影响,以及大学生消费理念变化和行为特点等因素对这种影响的作用机制[1]。

冒用网络消费信贷产品行为的刑法定性分析——以“蚂蚁花呗”与“京东白条”为例

在刑事理论与司法实践中,冒用网络消费信贷产品行为的认定较为混乱,主要有盗窃罪、诈骗罪、贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪与合同诈骗罪之争。该类行为的刑法定性中,厘清相关产品及其额度的性质,区分不同的冒用行为模式是关键。根据发行机构和产品功能进行判断,网络消费信贷产品既非网络贷款,也非虚拟信用卡,应当首先排除构成贷款诈骗罪与信用卡诈骗罪。对于应当构成盗窃罪,普通的诈骗罪还是合同诈骗罪,需要根据案件的实际被害人以及行为人在冒名行为中的具体差异进行区分判断。

互联网金融信贷产品蚂蚁花呗对消费者行为的影响研究

中国的经济经过数几十年的发展,早已没有了以前的那种传统的消费观念,特别是有了信用卡之后,大家就渐渐习惯了提前消费的理念。在此期间,网络支付方式和借贷方式层出不穷,2015年4月,蚂蚁金服旗下的消费信贷产品“蚂蚁花呗”正式上线,产品在推向市场以来,发展到目前已有8年的时间,最早主要用于在淘宝、天猫等电商平台进行消费,目前已经走出阿里系电商平台,共接入了40多家外部消费平台,既能促进销售,又能解决年轻人手头拮据的问题,因此深受广大消费者尤其是青年的喜爱。

互联网金融背景下大学生非理性消费行为的形成机理及治理路径研究——以“蚂蚁花呗”为例

网络借贷平台不断扩大发展,到如今形成了以花呗、京东白条等为代表的网络借贷模式,以其操作程序简单,用户数额庞大为特点,吸引了越来越多的大学生用户,随之而来的,是非理性消费行为的暴露。本文从内外部角度出发,阐述了造成大学生共同作出这一非理性的群体行为的原因。接着,本文在政策视域下探讨了个人、家长、高校、政府、社会层面的治理路径。

互联网消费信贷产品风险的法律规制——基于大学生蚂蚁花呗使用情况的调查分析

一、蚂蚁花呗现有弊端(一)平台自身1.格式条款并不完善。花呗开通时格式条款的隐蔽性导致用户往往会将其忽略;格式条款勾选时间短易导致用户错过重要条款内容;还本付息时间规定的模糊性,使用户难以真正了解贷款关键事项,往往贸然开通。2.用户信用等级评价制度不完善。花呗的信用等级评定与芝麻信用分挂钩,而芝麻信用分的高低又与其支付宝消费使用频次和借贷还款的时间、比例等要素相对应。

互联网金融背景下大学生消费信贷行为调查研究——以“蚂蚁花呗”为例

随着互联网金融的快速发展,移动支付快速且便捷的特点日益为人们所熟知且在日常生活中被广泛使用。而“蚂蚁花呗”以“这月买,下月还”等便利性受到了广大消费者,尤其是大学生消费者的喜爱。本文以“蚂蚁花呗”为切入点,调查大学生消费信贷行为,分析以“蚂蚁花呗”为代表的互联网金融信贷工具对大学生群体的影响,进一步分析当代大学生消费信贷特征,提出大学生消费者应树立互联网金融风险意识、树立正确的消费观、提升金融素养。

大学生“蚂蚁花呗”信用额度消费若干问题探讨

"蚂蚁花呗"是支付宝推出的一种新型的支付方式,在大学生中盛行,本文将在阐述使用"蚂蚁花呗"信用额度消费现状的基础上,建立信用额度对消费的影响模型,综合各个因素进行分析,对大学生信贷消费提出建议。

“蚂蚁花呗”对大学生消费行为影响的实证研究——基于对武汉市7所高校大学生的问卷调查

互联网金融是近年来国内学术界热议的话题之一,以网络消费信贷产品为代表的相关产业链条则是互联网金融发展中不可忽视的环节。据调查,网络消费信贷已经逐渐进入了当代大学生的消费生活,这给大学生的消费行为带来了极大的改变。本文基于对武汉市7所高校大学生问卷调查数据,运用AISAS消费者行为分析模型,以"蚂蚁花呗"为分析样本,通过对使用"蚂蚁花呗"进行消费支付的大学生群体分析,以及因子分析与logistic回归分析,得出"蚂蚁花呗"对武汉地区高校大学生在消费态度与消费结构等消费行为上带来的改变。最后基于所得结论,结合实地调研的一手数据,对网络消费信贷类产品未来更能适应大学生这一新兴市场给出行业发展及改良建议。

我国信用经济发展的SWOT分析——以支付宝平台蚂蚁花呗为例

随着现代经济和科技的发展,在市场经济中,信用起着至关重要的作用,信用经济的发展已经是必然趋势。发展信用经济要以完善的信用体系作为基础与保障,更需要鼎力发展信用服务平台,促进信用经济的发展。本文以支付宝平台蚂蚁花呗为例,运用SWOT的分析方法从优势、劣势、机会、威胁四个方面来探究互联网时代我国信用经济的发展。

第三方支付平台分期付款的会计处理——以蚂蚁花呗为例

随着互联网技术、移动通信技术的不断发展,以支付宝为代表的第三方平台得到了广泛的应用。第三方平台通过提供新的融通资金的形式对经济业务中的购销及平台方带来影响。文章以蚂蚁花呗为例探讨了第三方支付平台分期付款业务中购销及平台方的会计处理问题,具体分析了购销方和平台方涉及收入与费用的会计确认、计量和记录相关会计事项。

第三方支付平台中套现行为的刑法规制——以支付宝“蚂蚁花呗”为例

利用支付宝"蚂蚁花呗"等第三方支付手段进行套现的行为在日常生活中时有发生。行为人通过支付宝平台套取信用卡资金的行为,构成非法经营罪;套取蚂蚁花呗资金的,属于民事欺诈行为,应承担民事违约责任。但是,这种行为具有虚构事实、隐瞒真相的特征,如果行为人具有非法占有目的,且达到了数额标准的,构成诈骗罪。提供花呗套现服务的不法中介和商户,应承担民事违约责任,但不宜以非法经营罪追究其刑事责任。

京东白条与蚂蚁花呗的风险比较和防范

本文主要分析京东白条与蚂蚁花呗的异同,特别是二者风险的异同,如经营者的财务风险,消费者的信用风险,监管层的法律风险等,据此提出相应防范风险的措施,如经营者应扩大融资渠道,加强自身平台的网络安全,消费者要注重个人信用,提高自身的道德修养,监管层要健全法律法规,构建监管与信用评估体系,加大金融知识的宣传活动等。

互联网信用支付的SWOT问题分析——以蚂蚁花呗为例

互联网金融的迅猛发展使得其对日常生活的渗透越来越广泛和深入,网上购物人数日益增加,人们除了使用传统的借记卡、信用卡支付货款外,还可以使用信用支付授信额度进行支付,极大地满足了人们对于购物资金的需求。该文首先介绍了当前我国互联网信用支付现状,对互联网信用支付新星——支付宝蚂蚁花呗进行了简要介绍,包括交易流程、特点及存在的问题,采用SWOT分析方法进行了综合分析,并提出改进建议。

“蚂蚁花呗”对现代大学生消费行为的影响分析

近年来由于国内互联网金融行业发展迅速,网络信贷消费也已融入我们生活的各个方面,特别是在校大学生成为互联网金融消费信贷产品的主力军,正在逐渐改变大学生的消费行为模式。以在校大学生为研究对象,采取向在校生发放电子问卷调查的方法进行分析研究,并利用SPSS软件建立因子分析模型,根据模型结果研究大学生使用蚂蚁花呗对信用消费的决定影响因素,并提出相关对策建议。

基于蚂蚁花呗的大学生信用消费行为调查分析——以京津地区高校为例

近年来我国互联网消费信贷规模快速扩张,“蚂蚁花呗”平台由于使用方便、低门槛,迅速获得了大学生群体的接受和认可。以京津地区高校大学生为问卷调查对象,利用SPSS建立logistic回归模型进行分析“蚂蚁花呗”对大学生信用消费行为的影响因素,并对完善大学生信用消费行为进行反思和提出建议。

借贷平台对大学生消费行为的影响——以蚂蚁花呗为例

本文以蚂蚁花呗为例,在研究蚂蚁花呗现行机制的条件下,具体深入地探讨了市场的相关数据分析,并根据调研与实证分析从不同方面对使用蚂蚁花呗一类的借贷行为进行一定程度的分析;另一方面,也在蚂蚁花呗现行背景下,对目前网络借贷存在的问题进行了挖掘并提出了一些可行措施,以求得其更深层的现实意义及更完善的运行机制。

互联网金融虚拟信用套现刑法定性研究——以蚂蚁花呗套现司法判决为视角

以"蚂蚁花呗"为代表的网络赊购平台发展迅猛,利用该平台进行套现活动的中介业务甚至成为"灰色产业"。用户开通花呗账户后实际上是与支付宝公司订立了消费信贷合同。该合同明确禁止用户套现,用户单纯套现行为仅需承担民事责任,若是以非法占有为目的则视情况成立合同诈骗罪或诈骗罪。中介商的套现经营行为应当成立非法经营罪,中介商以套现为幌子骗取套现人花呗内资金成立诈骗罪;若行为人冒用他人支付宝、花呗进行套现和消费,只是盗取支付宝或花呗内资金则成立盗窃罪;若行为人使用自己的支付宝、花呗或者冒用他人支付宝或花呗,但最终盗用的是他人与该支付宝或花呗绑定的信用卡内的资金,则构成信用卡诈骗罪。

消费信贷下蚂蚁花呗对大学生的影响

随着现代社会互联网经济的快速发展,第三方支付平台的不断创新,涌现出了许多新的支付工具,在这些因素的共同影响下,大学生的消费观念也发生了许多变化,支付宝平台推出蚂蚁花呗分期购满足了大学生日益增长的消费需求。而本文以蚂蚁花呗对大学生产生影响为出发点进行分析,并提出建议。

大学生“蚂蚁花呗”使用现状调查分析

"蚂蚁花呗",是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品。本文以郑州某高校大学生为对象,针对"蚂蚁花呗"使用情况、还款情况、使用影响等方面进行调查分析,发现存在非理性消费、超前消费、个人信用易有污点及信息泄露问题,进而提出改善的建议。