中国海上保险法律制度修改的再审视——以《2015年英国保险法》为背景

修改《中华人民共和国海商法》的课题长期被关注讨论,多数改革举措是在《1906年英国海上保险法》的框架下提出的。而《2015年英国保险法》对《1906年英国海上保险法》中旧有制度的不足提出了完善和改革建议,改革主要针对最大诚信原则及相关制度,欺诈性索赔,保证制度以及通过合同条款排除新法适用等四方面。《2015年英国保险法》将于2016年生效实施,有必要对中国现有立法建议重新审视。通过客观理性地分析《2015年英国保险法》的改革举措,为中国海上保险制度的改革提供参考和借鉴,以期促成法律之间的协调统一。

英国保险业演化发展过程及对我国的启示

英国是较早建立保险制度的国家,其风险经营管理思想迄今已有300多年历史。通过探讨英国风险经营管理的基本原理以及在过去300年间的演化过程,把握英国保险业发展特征与动力,总结其对我国保险业发展的借鉴启示。

英国保险法告知义务模式的变革及其启示

英国2012年颁布的《消费者保险法案》对消费者保险实行询问主义告知模式,2015年颁布的《保险法案》对非消费者保险实行公平提示模式,新出台的这两部法案改变了之前普遍适用的无限告知主义模式。中国应该借鉴英国保险法案的变革,完善询问告知模式的具体内容,区分消费者保险和非消费者保险的二分体例以及尝试比例救济方式。

英国保险产品和市场行为监管及其借鉴意义

本文介绍英国在消费者权益保护方面的保险产品和市场行为监管要求,"临时性产品干预准则"对金融保险消费者的保护内容及其出台的前后,提出几点借鉴义用以完善我国在消费者权益保护方面的保险监管。

论18至19世纪中期英国保险发展的多样性

18至19世纪中期英国保险呈现多样性的发展特征。其中,个体保险商与保险公司共同构成了保险经营者的二元主体;包括海上保险、火灾保险和人寿保险在内的三大保险业务均得到了有力的发展;保险投资成为保险公司在保费收入之外获取利润的另一种方式;英国保险势力在国内与国际市场进行双向开拓。对该时期英国保险发展的多样性特征的理解和把握,有助于我们对英国保险得出更为深刻的认识。

英国保险法改革对《1906年海上保险法》的影响

2014年7月,英格兰和苏格兰的法律委员会提交了一份法律草案供英国议会审议。该法律草案就商业保险合同和其他非消费者保险合同中投保人和被保险人告知和虚假陈述问题、保险保证问题和保险人对于保险欺诈索赔的救济问题进行了新的规定。这些规定改变或废除了《1906年海上保险法》的部分条文,将可能对英国海上保险市场保险交易的进行方式产生重大影响,也将给包括中国在内的国家和地区完善海上保险法提供新的思路。

英国海上保险保证制度改革评析

在现行《1906年英国海上保险法》下,保险人将在被保险人违反保证之时起自动解除所有保险赔偿责任。而且,即使被违反的保证不会增加已实际产生的损失的发生风险,保险人也能解除责任。《2015年英国保险法》对现行法进行了重大修改:当被保险人违反保证时,保险人的责任将处于中止状况,直到被保险人对其违反行为做出更正。更进一步,如保证或其他条款与某一特定类型的损失相关,则保险人不得以此类保证或条款未被遵守为由对实际发生的不同类型的损失逃脱赔偿责任。总体而言,新法进行的变革平衡了被保险人和保险人的利益,有利于支持和促进伦敦海上保险市场发展。

论英国海上保险合同告知义务之演进与立法启示

《2015年英国保险法》是国际海上保险法领域的最新立法成果。该法第2条至第8条将《1906年英国海上保险法》第18条至第20条确立的被保险人主动告知义务修正为被保险人合理陈述义务:被保险人在合同订立前有义务向保险人告知所有重要情况,但如未能做到,被保险人则应当向保险人提供足够的信息,使谨慎的保险人能注意到为了深入了解那些重要情况他就需要进一步提出询问。合理陈述义务使得被保险人和保险人都积极参与到承保过程中,客观上起到了推进海上保险市场专业化建设的作用。

成文法下英国海上保险保险利益原则的立法演变

保险利益原则是保险法的基本原则之一,英国的保险法从18世纪以来一直引领着世界保险法的发展。采取研究英国法律委员会对保险利益原则的改革以及规范海上保险保险利益要求的相关成文法和英国案例法的方法,尤其是通过分析《1906年英国海上保险法》《2005年英国赌博法》和《2016年英国保险利益法(草案)》,论述了各成文法关于保险利益的规定以及需要注意的问题。在此基础上提出了可供中国保险利益原则改革的建议。

代位求偿权与被保险人剩余赔偿请求权何者优先——兼对英国《海上保险法》中相关规则的反思

海上保险大多是定值保险,在保险标的价格大幅度上涨的情形下,保险赔偿往往是不充分的;同时,在海商法领域,民法中的全部赔偿原则并不适用,船舶所有人、船舶经营人等享有海事赔偿责任限制的权利,因此,对被保险人负有责任的第三人的赔偿数额经常不足,从而导致保险人的代位求偿权与被保险人未受保险赔偿部分的请求权都无法得以满足。在此种情况下,是应当优先保证保险人代位求偿权的实现,还是被保险人未得到保险赔偿部分的损失应首先得到赔偿?抑或按比例受偿?这个问题充满争议。根据MIA 1906规定,在足额保险的情形下,保险人的代位求偿权优先;在不足额保险的情形下,保险人与被保险人应按比例分摊第三人的赔偿额。对这一结论进行深刻反思,并指出代位求偿权不同于一般的债权转让,依据债权平等的一般民法原理解决这一难题是不妥的,只有根据代位求偿权的立法目的才能妥善解决这一难题,同时基于对中国法的客观解释得出"被保险人优先"的结论。

英国海上保险法告知义务的重塑与启示

《1906年英国海上保险法》从诞生时至今日已经走过了100多个年月,其主动告知义务模式的设定和据此产生的单一的救济方式长期运用于海上保险市场,历经世纪之长日渐显现出弊端,甚至被称为"不合时宜"。是以,《2015年英国保险法》应运而生,重塑了基于最大诚信原则而产生的被保险人的告知义务。比较新旧告知义务的不同,并分析其对我国《海商法》中告知义务的完善的启示。

英国洪水再保险机制及其对我国的启示

英国引入洪水再保险机制有效降低了投保人的保费成本,激发了保险公司的承保积极性,使得保险公司具有更多的自主权,优化了保险竞争环境。我国是一个洪水等自然灾害频发的国家,面临着民众缺乏参保积极性、风险分散能力不足、相关法律制度建设进程缓慢等问题。英国的洪水再保险机制对我国有一定的启示作用,应确保保险人享有充分的知情权,增加洪水保险赔付项目,强化政府主导作用,加快洪水保险法制化的进程等,改进洪水保险相关制度。

英国《2015年保险法》的修改对保险合同中最大诚信原则的变革

最大诚信原则作为保险法最重要的原则之一,要求保险合同的双方当事人以最大限度的诚实守信精神如实地向对方履行告知义务,不得隐瞒或误报。自18世纪发展至今,最大诚信原则经历了不断的变化和挑战。2015年2月,英国2015年保险法在议会获得通过,该部法律的出台被视为英国保险法近一百年来最重大的一次变革。本文将对新法在合理告知义务的履行以及违反该义务时救济方式的重大修改之处进行解读,并结合我国现行保险合同的规定,简要提出英国2015年保险法对我国保险法的借鉴意义。

英国海上保险合同告知义务改革及对中国的立法启示

英国2015年《保险法》对传统的海上保险合同告知义务进行了重大改革,创设合理陈述义务取代主动告知义务。当前正值我国《海商法》修订前夕,应借鉴上述英国重大改革成果,用于解决我国海上保险合同告知义务制度存在的诸如告知义务模式滞后与规定事项不完善等问题。文章就英国保险法对海上保险合同告知义务制度的重大改革进行陈述与评析,以期为我国《海商法》的修订提供帮助。

英国有关海上保险法的最新修改议案及对中国的借鉴

为通过法律平衡被保险人和保险人之间的利益,反映现代保险实务的需要以及保证保险合同双方明确各自的权利和义务,英国法律委员会与苏格兰法律委员会自2006年起将保险合同法的审查和修改提上日程。法律委员会通过发布咨询文件的形式提出修改涉及英国《1906年海上保险法》多个重要条款的保险合同法的方案。整个法律修改项目预计于2012年完成,届时英国海上保险法会有很大程度的改变。通过介绍英国海上保险法的修改,为中国海商法相关问题的修改提供参考和借鉴。

英美两国洪水保险制度对我国的启示

英美两国经过几十年的发展,建立起了比较成熟的洪水保险制度。两国洪水保险制度既存在差异又有相同之处,形成了各自的特色。对构建我国巨灾保险制度具有重要借鉴意义。构建中国巨灾保险制度首先应明确政府的主导地位,实行市场化运作模式,采取强制实施方式,建立多层次的风险分散机制。

再议海上保险告知制度

海上保险告知制度是保障海上保险当事方利益、促进海上商事活动和保险事业发展的核心制度。国际实践中,告知制度的模式、遵循的原则、义务主体和告知范围等方面规定不一致,使得具有国际化特点的海上保险在适用法律上面临诸多难题。尽管新修订的《2015年英国保险法》对现代海商和保险的发展努力做出规则回应,但告知制度仍存在完善空间,如混合告知模式、最大诚信原则的"双向性"要求、告知义务主体为合同双方、告知范围遵循"理性被保险人"标准等。此外,海上再保险作为海上保险的保险,告知制度同样重要,应当与海上保险一同适用。

英美两国的洪水保险制度的对比分析与评价

本文在对各种类型的巨灾保险模式的特征进行简要归纳的前提下,主要对英国和美国的洪水保险制度进行深入的分析和实事求是的评价;认为应当吸收它们各自的优点,而摒弃其缺陷,把政府与商业保险机构共同经营模式作为我国洪水保险制度的基本模式。

汉口水塔的使用寿命与英国来函——武汉供水史上一个待解之谜

简要回顾汉口既济水电公司"两厂一塔"的设计监造,探讨汉口水塔的使用寿命,辨析英国保险公司来函的异同及源头,查考档案文献及武汉公用事业志书未提英国保险公司来函,推论汉口水塔70年的设计使用寿命到期,应为当年汉口水塔设计者——英国设计单位来函提醒。

英国私人养老制度的四维分析及其对我国的启示

个人养老金、职业年金、存托养老金等私人养老保险为英国养老事业发挥了重要的作用。本文从制度设计、税收优惠、法律保障、基金监管等四个维度出发,在比较借鉴英国私人养老保险制度的经验的基础上,得出中国发展养老保险的启示。英国的"私人养老保险"相对应的是中国的"社会补充养老保险"。