基于营业中断保险的双渠道供应链应急运作决策研究

疫情、地震等突发事件频发,营业中断保险经常被作为转移风险的应急管理措施。以营业中断保险为主线,构建供应商优先购买保险和零售商跟随定价的双渠道供应链投保与定价优化决策模型,设计有效的收益共享契约进行协调,并拓展到供应商与零售商在线上直销与线下零售差异定价的情况。研究结果表明,参与营业中断保险,保险赔偿抵消了惩罚成本与缺货成本对价格的提高作用,供应商与零售商都倾向于降价促销以提高自身利润。供应商投保时,线上直销需求占比越大,保费率越小,供应商投保意愿越强烈;线下零售需求占比越大,购买保险对供应商的风险转移效果越弱,对零售商风险转移效果越强。交叉价格弹性较大时,零售商更偏好于差异定价。

新形势下我国营业中断险产品创新开发的现状、问题和对策

一、全球背景下的营业中断险在2020年以前,营业中断险作为企业财产保险的一个衍生产品,国内金融保险机构设计开发推出的合约产品单一,市场规模很小,很多人从来都没有听说过。从定义上看,营业中断险是作为企业财产保险的衍生产品,又称利润损失险,承保的是保险合同约定的企业物质财产遭受损失而导致企业的正常生产经营受到干扰或暂时中断而遭受利润损失的风险。过去3年时间里,因为全球重大突发事件,世界各国企业因营业中断造成的损失数以万亿计,营业中断险的产品开发和保险理赔因此迅速成为世界各国共同关注的焦点。

制造业营业中断风险分析及保险应用

随着科技的进步和社会的发展,企业事故频繁发生,由事故造成的间接经济损失也呈递增趋势,然而,营业中断损失是企业面临的最大间接经济损失,本文主要分析引起制造业营业中断的风险因素并探究了风险转移手段之一,营业中断保险的应用,为企业投保营业中断险提供相关参考。

营业中断险:业务持续管理与保险产品创新的契合

文章从巨额地震赔款、国内企业获得第一张业务持续管理认证证书、保险产品创新受瞩目三个孤立的事件入手,分析了营业中断保险、业务持续管理与保险产品创新之间的内在联系,运用一系列事实与数据说明业务持续管理与保险公司产品创新契合,能够从需求与供给两个方面排解或舒缓我国营业中断保险发展的制约因素,并建议企业、保险公司、学术界等各自发挥其所长,联合推动营业中断保险在我国的发展。

具有风险偏好的企业购买营业中断险的保险赔偿期问题

考虑企业为转移突发事件导致生产中断的损失而购买营业中断保险,其保险赔偿期的优化问题。由于保险赔偿期的长度会影响保险费率以及生产中断后的保险赔偿金,进而影响企业收益,本文在市场需求、销售价格外生给定的情况下,考虑企业购买保险成本、生产中断导致的缺货成本、恢复生产成本等约束,运用金融风险控制工具——CVaR,建立企业购买保险决策模型,在对模型进行优化求解的基础上,分别给出企业为风险中性、风险规避和风险喜好情况下的最优保险赔偿期。研究表明:保险赔偿期决策会随着企业对待风险态度的变化而变化;特别的在风险喜好情况下,企业倾向于不购买营业中断险可能。最后通过算例对模型进行了验证,并对结果进行了解释说明。

新冠疫情下营业中断险的观察与思考

新冠疫情发生后,企业停工停产面临较大的营业中断损失营业中断险作为承保企业间接损失的保险,能否为新冠疫情导致的企业营业中断保驾护航值得探讨。本文从新冠疫情对企业经营的影响出发,结合可保性理论与保险经营实务分析了新冠疫情于营业中断险的可保性。在此基础上,观察比较国外营业中断险与国内近期推出的营业中断险,进而对我国营业中断险的未来发展提出相关建议。

营业中断保险理赔问题探析

购买了营业中断保险的企业在经营过程中发生营业中断之后,能否就该营业中断损失获得保险公司的赔偿,一直以来都存在很多争议的地方。本文从营业中断保险的保险责任以及合同条款的有效性等角度进行分析,以期对营业中断保险的理赔问题提供建议。

营业中断保险在电压暂降风险处理中的应用

随着工业生产过程中大量电压暂降敏感设备投入使用,电压暂降给用户造成的损失日趋严重,亟需合理可行的风险处理机制降低用户用电风险。提出一种基于营业中断保险的电压暂降保险机制。设计了暂降险的实施模式及业务流程,为明确用户损失情况,利用最大熵原理构建了生产中断恢复时间随机评估模型,在此基础上建立了保费、赔偿金计算模型,通过对用户和供电方成本效益定量评估,分析了用户最佳投保策略和供电方承保收益途径。最后,以西南地区某半导体园区内6家企业为例进行实证分析,结果表明所提保险机制能够有效地分散和转嫁用户的电压暂降风险,实现用户和供电方双方的利益共赢。

基于营业中断保险的供应风险管理策略研究

本文研究了将营业中断保险引入企业供应风险管理策略中对企业库存水平及利润的影响。企业发生上游供应中断时,以一个经营周期利润最大为目标函数,建立了基于营业中断保险的决策模型。接着,证明企业在是否购买营业中断保险两种情况下均存在最优库存水平。最后,通过比较分析,发现营业中断保险与库存并不总是相互替代的关系;并通过算例进一步分析营业中断保险的购买对企业库存水平和期望利润的影响,为企业应对供应中断风险提供更有效的管理策略。

制造业企业营业中断风险评价模型研究

从风险的角度出发,以制造业企业为研究对象,以设备的失效后果分析为研究重点,对企业的营业中断的风险进行了研究。其中设备的失效后果包括:设备停产、设备减产及其设备的其他失效模式,如爆炸等。对企业面临的营业中断的损失风险进行了定量的研究。首先,简述了制造业生产线的特点;然后,应用拓扑网络关系图的原理,建立生产线关系拓扑图、生产线子系统及其每个子系统中的设备功能关系图,通过这些图来定量的分析——由设备失效模式的不同给整个生产线带来的损失,即营业中断损失。最后对模型提出了进一步推广的考虑。

企业营业中断风险分析及保险运用

企业的价值来源于未来的收益,但不可预期的重大风险事件会导致企业持续经营的中断。本文分析引起营业中断的主要风险因素以及产生的损失后果,着重探讨了风险处置措施之一,营业中断保险的运用。藉此希望引起企业对营业中断风险的关注,并为企业的业务持续计划和投保营业中断保险提供参考。

共享单车企业营业中断保险研究

本文研究目的是解答共享单车营业中断保险的主要计费因子,检测消费者造成损害的心理风险因素存在,计算共享单车营业中断保险费率,并且解决目前押金制度退还与城市治理问题。根据在南平市206份消费者问卷及Logistic regression model估算心理风险样本与全部样本消费者的保险费率,研究结果显示大约20.9%消费者存在低成本、取得方便、轻率使用的心理风险因素行为,导致大约46.6%的共享单车面临营业中断的情况,造成共享单车企业损失。在具备心理风险因素行为的消费者特征包括二维码刮除、当成私家车的恶意行为较为明显,导致具备心理风险因素行为消费者的共享单车营业中断保险费率高于全部消费者的5倍之多,研究结论为若无营业中断保险,损失全部由共享单车企业承担,不利企业维持运营。

新型电力系统背景下新能源发电企业营业中断保险保障升级的思考

双碳及构建新型电力系统的战略背景下,新能源大规模接入电网的同时也逐步纳入并网主体考核,其对营业波动风险转嫁的需求日益增强。通过分析电力改革背景、保险市场在产品供给、保障覆盖等方面的情况,提出新能源企业营业中断类保障产品创新的思考和建议,以助力新能源保险市场的规模化、可持续发展。

基于营业中断保险的企业中断模型研究

营业中断保险可以补偿企业中断造成的巨大经济损失.在制造类企业存在生产中断风险的情况下,建立了企业生产中断模型,并研究了营业中断保险对该模型的影响.研究表明,营业中断保险可以代替部分产品库存,进而提高企业的期望利润.

突发公共卫生事件背景下中小微企业营业中断险的创新研究——基于多地市中小微企业实地调研

中小微企业在此次新冠疫情中收到了巨大冲击,如何维持中小微企业的经营对于维持我国宏观经济稳定至关重要。传统的营业中断保险并不承保重大传染病带来的企业损失,因此对本次疫情下中小微企业的保障作用微乎其微。为了解决中小微企业在疫情中生存与发展的难题,本文对传统的营业中断险进行创新,设计可以承保企业的营业被疫情中断而导致的营业中断险,对新型营业中断保险的运营机制做出详细规划。

运营中断风险下企业营业中断保险购买策略研究

基于购买主体和承保主体双视角,对运营中断风险下制造商购买策略、零售商购买策略、联合购买策略和不购买策略4种情景进行对比分析,探寻营业中断保险的购买决策边界、风险转移效果、价值实现过程及影响机理。研究结果表明:制造商购买策略和联合购买策略均能有效转移运营中断风险,其转移效果由中断惩罚系数、零售商商誉损失和零售商融资成本损失决定;不同购买策略在供应链上的保险价值增值效应不同;保险公司在综合考虑保费率、保额和投资收益率的基础上制定营业中断保险定价决策,实现投资收益最大化。将供应链合作和营业中断保险引入企业风险管控,能促成供应链合作,实现多方共赢。

有限产能下基于不同投保主体的营业中断险投保模型分析

文章构建由制造商和销售商组成的二级供应链系统.制造商有限产能,若出现供应中断,制造商无法短时间追加生产.引入中断惩罚系数,就制造商运营中断风险下的不投保模型、制造商投保模型、销售商投保模型和合作投保模型进行对比分析,探寻企业投保决策的边界、价值及影响机理.研究表明:制造商投保模型和合作投保模型,均明显优于不投保模型和销售商投保模型,亦能促成供应链合作,实现共赢;投保主体的抉择边界由中断惩罚系数决定;不同投保模型对应的保险价值增值效应不同;合作投保模型对应的订货量最大,销售价最低,销售商通过薄利多销方式提升企业盈利水平.

供应风险下营业中断保险的供应链模型分析

把营业中断保险应用于供应链风险管理是运营结合金融的一个重要契机。本文考虑供应商通过投保营业中断保险转移供应风险,刻画了供应商、零售商、保险公司三方参与博弈的供应链模型,探讨了供应链和营业中断保险的相互影响以及保费的费率问题。研究发现通过对保费投资收益和供应风险的权衡,保险公司制定合理的费率后,投保可以实现三方共赢:除了供应链双方利润得到提升,保险公司也可以获利,供应链合作和保险的应用相互促进。

国外营业中断保险制度及其启示

我国营业中断保险发展严重滞后,不能满足企业在重大自然灾害或意外事故发生后及时恢复生产的保障需求。本文从承保方式、保险责任、保险金额和赔偿期限等方面对国外部分国家营业中断保险制度进行了比较研究,并重点分析了这些制度运行的成功经验,进而基于我国营业中断保险发展的现实情况及企业对于因营业中断导致的利润损失保障的客观需求,提出了促进我国营业中断保险发展的设想。

基于营业中断保险的供应链中断模型分析

供应链中断往往给供应链成员企业造成极大的利润损失。营业中断保险可以补偿供应链企业的中断利润损失,为中断的供应链注入资金流。文章假设二级供应链中的制造商存在中断风险,通过建立单周期的供应链中断模型,对比了制造商是否投保营业中断保险的情形,研究了营业中断保险给供应链带来的价值和影响。研究发现:有中断惩罚时,营业中断保险可以增加订货量以及供应链成员的利润,且中断概率越大,营业中断保险的价值更加凸显,同时营业中断保险还可以改变供应链的契约结构并且促进供应链合作。