虚拟信用卡监管的法律问题

虚拟信用卡有其自身特点,与传统信用卡有很大不同。虚拟信用卡的相关争议风险主要集中在合规性与安全性两个方面。合规性包括虚拟信用卡发卡人主体资格与发卡程序的合规性问题,安全性问题是指可能存在的违约风险、身份识别风险、洗钱风险、信息安全风险等。监管理念应当是效率优先兼顾防范风险,寻求监管与创新的平衡。

虚拟信用卡的违规问题分析

虚拟信用卡作为金融创新产品,对金融发展具有推动作用。然而,虚拟信用卡产品业务进入市场前,必须对其进行审慎评估和全面分析。过快推出虚拟信用卡产品业务,可能会对金融风险防控、消费者权益保护等产生不良影响。本文就虚拟信用卡违规问题进行了多角度分析,并对规范虚拟信用卡提出了几点建议。

基于SWOT分析的虚拟信用卡业务模式探讨

"虚拟信用卡"到底是什么?为什么会在刚刚推出就被央行紧急叫停?未来它的发展前景又会如何?带着这些问题,本文简要介绍了"虚拟信用卡"的定义和发展现状,借用SWOT模型对"虚拟信用卡"面临的优势、劣势、机会和威胁进行了具体分析,并提出了相关发展建议。

互联网金融下虚拟信用卡法律监管新探

尽管互联网金融已逐渐深入各消费场景,但银行信用卡依然在其中占据着一席之地。由于“超前消费”理念越来越受到年轻消费者青睐,青年消费者在消费能力与消费需求不相匹配的现实下,对既能广泛支持线上线下信用支付,又能简捷、快速、安全并以较低成本获取的金融产品愈发渴求,虚拟信用卡的出现恰好能弥补上述网络与传统银行卡之间的巨大差距,符合消费群体的需求。因此,本文旨在紧跟当前互联网金融的大潮,在虚拟信用卡重启的今天,以法律的视角,分析其特点与问题,探讨法律监管的相关对策。

浅析虚拟信用卡业务的叫停

2014年3月14日,央行叫停虚拟信用卡产品,这引发了各方对于表面上平稳发行了一年之久的虚拟信用卡,对金融创新与监管博弈的高度关注。其中的关注和思考点主要是两方面,第一,央行紧急叫停虚拟信用卡业务的原因;第二,是否应当叫停虚拟信用卡业务。就对这两个问题进行解析,试解答以上两个问题。

浅谈虚拟信用卡的现状及问题

随着电子商务的发展，网上支付变成了不可缺少的一环。作为世界上最大用户群的卡类：信用卡，自然而然不可避免的成为网上支付的手段。由于信用卡，只需要提供卡号，有效期，验证码即可完成支付。其安全的脆弱性大大影响了其实现网上支付的功能．在这样的背景下，就产生了虚拟信用卡。针对虚拟信用卡的特点及趋势做出一些阐述和见解。

虚拟信用卡风险监控及法律对策研究

一、虚拟信用卡的比较优势(一)虚拟信用卡被监管的背景《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码(二维码)支付等业务意见的函》中规定,'虚拟信用卡突破了现有信用卡业务模式,在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究。

虚拟信用卡的电子支付安全问题研究

随着网络金融的兴起,各个网络平台也分别推出了各自的虚拟信用卡业务,引领了新的借贷方式的改革。然而在实际运营过程中,存在政府治理不到位,商家承担风险加重,消费者对个人信息安全的信任危机。本文对虚拟信用卡在实际应用中出现安全问题进行深层次分析,提出建立健全法律法规、引导信贷平台规范运营、建立征信平台等针对性意见,最后为解决网络支付安全问题提出建议对策。

伪造信用卡犯罪中的伪造行为内涵与对象研究

刑法中伪造信用卡犯罪中的伪造不仅包括仿制其物理外观的形式伪造,还应包括将权利人信息写入磁条介质、芯片等的内容伪造。作为伪造对象的信用卡应当是具有物理载体的实体卡片,事实上不存在对虚拟信用卡的伪造。以虚假身份骗领无对应实体卡的虚拟信用卡应视为妨害信用卡管理罪中的骗领信用卡行为;利用权利人既有实体卡信息,复制虚拟信用卡的行为系对他人信用卡信息资料的非法使用而非伪造。有关伪造信用卡犯罪刑法规定的立法原意并不包含伪造空白信用卡,伪造空白信用卡具有严重的社会危害性,理应将其纳入刑法规制范围,以保持与妨害信用卡管理罪刑法规定的协调。不能通过司法解释改变立法原意,现行刑法中伪造信用卡犯罪的伪造含义应有相应的调整。

我国商业银行信用卡盈利模式分析

随着银行竞争愈加激烈,个人金融市场成为各银行主要争夺市场。虽我国各银行开展信用卡业务已超过10年,但盈利能力仍然偏弱。本文通过对比国内外信用卡业务盈利模式,以及分析第三方支付和"虚拟信用卡"对银行信用卡业务的冲击,为提高银行信用卡业务盈利能力提供建议。

小企业信用卡贷款探究

近年来，如何在支持经济发展和控制风险之间寻找平衡成为了商业银行亟待解决的问题。而商业银行成熟的个人信贷，特别是信用卡的运作模式恰好可以为这一问题开辟一条道路。本文便是尝试借鉴信用卡借贷的模式来探寻一种新的小微企业贷款模式。

网络支付环境下涉信用卡犯罪对象新解

网络支付环境下涉信用卡犯罪对象的实质内涵与外在表现形式,会有不同的改变。我国刑法中的"信用卡"既包括贷记卡也包括借记卡,既包括实体卡也包括无实体介质的虚拟卡。"信用卡信息"与"公民个人信息"虽然具有交叉关系,但"信用卡信息"主要与被害人账户的资金安全有关,而"公民个人信息"则主要与公民个人有关财产的信息安全相关。信用卡信息与公民个人信息在窃取、收买、非法提供信用卡信息罪与侵犯公民个人信息罪的构成中起着不同的定性界分作用。相关司法解释实际上已经将"冒用他人信用卡"中"信用卡"的表现形式拓展为信用卡信息资料。非银行支付账户信息理应是刑法中"信用卡信息"内容的延伸。

客户信息失密——银行卡不堪承受之重

银行卡犯罪日趋严重,本文以最近的银行卡信息失窃事件为例,探讨了事件发生的原因,给银行业带来的损失,以及如何从个人、银行方面防范此类事件的再次发生,最后介绍了突发性金融事件的应急机制。

冒用电商平台个人信用支付产品的行为定性——以花呗为例的分析

花呗等电商平台个人信用支付产品是一种基于个人消费信贷合同的新型支付工具,具有消费支付功能。然而,无论是通过文义解释还是基于规范保护目的的法理分析,都无法将其解释为刑法意义上的信用卡,针对其实施的冒用行为不能适用《刑法》第196条的规定。在对类似冒用行为的司法解释与理论争点进行梳理和澄清的基础上,借鉴其解题思路,应将冒用电商平台个人信用支付产品的行为区分为自助式使用与针对自然人使用这两种类型,并结合获取行为的性质展开讨论。

我的MONEY谁说了算

近年来，随着电子商务技术的不断发展，越来越多的网络购物平台如雨后春笋般出现。以支付宝为主导的第三方支付平台应运而生，二维码支付、虚拟信用卡等新潮的支付技术不断走进人们的生活。<br> 然而就在近日，中国人民银行下发了一份名为《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务意见的函》，叫停了支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，同时也叫停了条码（二维码）支付等面对面支付方式。随后，中国人民银行又向多家第三方机构下发了《支付机构网络业务管理办法》征求意见稿草案，其中包括对第三方支付的转账、消费金额等进行限制。这一系列举措可谓一石激起千层浪，各方观点相持不下，引起人们的热烈讨论。

从热热闹闹的互联网金融说说“普惠金融”

这个沸腾喧嚣的年代仿佛一夜之间,中国进入了一个无人不'触网'、无网不'触金'的时代。犹记春节前夕,打车软件火热蔓延,我与几个出国不到一年归国探亲的朋友聊天,介绍软件叫车、微信叫车,他们无不惊讶得目瞪口呆。司机呼应一个'快的'或者'滴滴',可以获得好几十元的返现,与此同时叫车的乘客也有好几十元的返现。有时候坐一趟车,不花钱还挣钱。朋友再次惊讶地目瞪口呆:大家都赚钱,那钱从哪儿来的?我说,看看那些互联网企业每年的现金流量表和融资速度,