行政主导型市场规制模式的弊端及克服

规制机关长期主导规则的制定及实施,形成了行政主导型市场规制模式。此模式带来了规则生成与规则运行两个层面的问题,在规则生成层面,规制机关长期主导规则的制定使诸多规则难以体现市场经济发展的实际需要;在规则运行层面,规制机关以行政处罚等手段对违法主体进行制裁,难以实现市场秩序的恢复和对弱势群体利益的维护。为克服行政主导型市场规制模式的弊端,司法机制的作用应当得到充分发挥。其不仅能纠正不当的规则制定行为,真正制约政府权力;还可在法律实施的过程中为市场主体提供救济,最大限度地恢复市场经济秩序。

公平竞争原则与政府规制变革

传统的政府规制易产生阻碍市场公平竞争、制度成本高等规制外部性问题。正确处理市场自治与政府规制的关系,是现代市场经济体系建设中政府规制变革的肯綮。奠基于可竞争市场理论的"后规制",强调政府规制与市场竞争均是增进社会福利的工具,不是非此即彼的价值目标。"后规制"要求政府遵循公平竞争原则、确立竞争政策基础地位,不仅需要将市场竞争主体和规制机构纳入到政府规制中,而且规制过程本身亦应受到竞争机制的评价和约束,从而切实优化规制。公平竞争原则引入规制与公平竞争审查制度覆盖规制,是克服规制外部性问题的最佳方案,旨在矫正政府不当干预市场行为,促成政府规制模式由"政府主导型"传统规制转向"市场回应型"的后规制,实现经济发展模式由"产业政策外驱型发展"转向"竞争机制内驱型发展"。

基于金融消费者认知的回应型金融规制工具

金融市场存在信息不对称、道德风险等问题,公权主导型的金融规制模式以市场准入、强制性信息披露、监督检查等规制工具为核心,强化对金融机构的行为约束。有效的金融规制需要契合金融市场的运行规律和金融机构的行为逻辑,也不能忽视作为金融活动重要参与者的金融消费者的认知规律和决策模式,否则可能导致来自金融消费者的规制失灵。应当构建基于消费者认知规律和决策模式的回应型金融规制框架和规制模式,采取符合消费者认知规律和决策模式的规制工具,以回应型金融规制弥补公权主导型规制的不足,降低规制成本,提高规制绩效。