电信网络诈骗犯罪治理中紧急止付制度的定性、价值与适用

紧急止付通过暂停账户支付结算功能对涉诈资金进行查控,是电信网络诈骗犯罪治理中追赃挽损的重要措施。从定性层面来看,紧急止付制度的主体性质属于多元主体,权力性质属于行政权,行为性质属于对物强制措施。从价值层面来看,紧急止付在挽回受害人的财产损失、打击犯罪分子的犯罪积极性、奠定“资金流”侦查的基础、推动多主体协同治理的发展及促进对物强制措施多元化体系的构建五个方面产生了重要价值。从适用层面来看,紧急止付在当前的适用过程中呈现出瑕瑜互见的特点,可以从制定实施细则确立基础规范框架、扩大紧急止付适用范围、完善与银行业金融机构和非银行支付机构的合作机制及建立有效的救济途径等方面对紧急止付制度的适用进行完善。

电信诈骗跨境追赃中犯罪资产分享机制的运用困境及疏解

当前我国打击跨境电诈案件取得了阶段性成果,摸索出了有针对性的侦查打击模式,涉案资金的跨境追赃工作与侦查打击同等重要,但在跨境案件中追赃比打击更难。在电诈案件中确立和完善犯罪资产分享机制,不仅具有现实必要性,也是统筹推进国内法治和涉外法治协调发展的重要举措。从目前的立法和司法实践来看,犯罪资产分享机制面临着域外对我国判决认可度不高、犯罪资产分享程序运行不畅与对追缴所得资产的管理和监督不到位的困境。为此,应从完善国内基础法律及配套制度、明确各部门的权责及运行程序,以及设立监督和管理追缴所得资产的专职机构三方面入手,推动构建更为完善的跨境电诈案件犯罪资产分享程序。

网络游戏产品虚假交易诈骗犯罪的预防——以情景预防理论为视角

网络游戏产品虚假交易是当前常见多发的一种网络电信诈骗犯罪。当前的网络游戏产品虚假交易诈骗犯罪呈现发案较多、占比较高、以青少年为主要对象、损失数额3000元以下居多、被骗地点以被害人家中居多等特征。诱发网络游戏产品虚假交易诈骗犯罪因素有制度建设滞后、情景预防不足、被害人过错明显等。运用情景预防理论指导网络游戏产品虚假交易诈骗犯罪的预防需增加犯罪难度、增大犯罪风险、减少犯罪收益、减少犯罪刺激、消除犯罪借口等。

电信网络诈骗的叙事分析框架及特点实证研究——以某城区派出所电诈案件统计样本为例

本文截取某二线省会城市城区派出所半年的电信网络诈骗案件笔录文本,采用叙事研究分析的故事框架,分析不同类型电信网络诈骗案件的特点、情节节点及发展历程。利用文献法归纳电信网络诈骗的五种类型,对截取的小样本进行描述性统计和相关性分析。质性研究采用“角色-情境-问题-行为-结果”的叙事结构框架,旨在深入还原并解构电信网络诈骗警情的特点和发展路径的差异性,分析电信网络诈骗发生的情境因素,提出反诈宣传策略。

高校校园网络电信诈骗案件分析与反思

当下网络电信诈骗蔓延至高校,受骗学生广泛,已然成为影响大学生心理的重要因素之一。对高校校园网络电信诈骗案件进行共性分析、总结,对受骗学生进行心理帮扶、资金追讨等环节进行梳理,为后续网络电信诈骗案件的防范都具有重要意义与价值。

数字时代中心化治理何以应对电诈去中心化风险

电诈犯罪已成为数字时代社会安全治理领域亟待重点关注的新型风险之一。以“技术-组织”关系、风险治理为理论基础构建电诈治理双重转型的分析框架,聚焦A省个案研究发现:数字时代电诈犯罪的转型已经形成了去中心化组织结构和众包犯罪模式,其危害与后果已经演化为一簇去中心化的风险综合体。与之相应,电诈治理通过组建任务型组织、建立技术平台等方式极大地提升了治理效能,但仍然基本延续了政府主导、多元参与的中心化治理模式。面对问题侧与治理侧双重转型持续推进的治理情境,中心化治理如何动态适应去中心化风险,成为数字时代社会安全治理的关键所在。

基于多维特征的涉诈网站检测与分类技术研究

随着互联网的发展与普及,涉诈团伙诈骗手法与反检测技术愈发先进,涉诈网站的检测与分类对于网络空间安全重要性更加显著,而传统的检测技术已无法应对现在的新型诈骗网站,并且针对涉诈网站分类的研究很少.针对此热点难题,本文分析了当今新型涉诈网站的多个典型特征并提出了一种基于多维特征的涉诈网站检测与分类系统.该系统共构建11种涉诈网站特征与3600个网页关键词来表示一个涉诈网站.系统首先利用爬虫获取待检测域名的网页截图、WHOIS信息与源码并交给特征抽取模块构建多维特征集.检测模块提取网站域名、代码结构以及网站WHOIS信息作为特征,构建随机森林模型实现检测任务.然后基于检测结果,网页分类模块利用双向GRU提取网页的文本特征,在置信度小于0.7的情况下使用BERT模型从而保证系统准确度与效率,并使用残差神经网络提取网页截图特征,同时计算网页内部图片与网站Logo相似度,创建随机森林模型进行分类,并设计了对比实验进一步分析模型的准确性.实验证明,本文提出的模型拥有很高的准确性,模型平均F1-score达到97.28%.实验结果表明,本文提出的多维特征模型能很好地区分涉诈网站与正常网站,克服了传统方法应对新型涉诈网站的识别问题,并适用于全球新增域名的涉诈网站快速检测与分类.

基于知识图谱嵌入的涉诈网络链接补全和关键节点识别

涉诈网站作为网络诈骗的常见载体之一,在网络犯罪中扮演着平台内容提供者的重要角色.该形式的犯罪具有高度的团队性与合作性,涉诈网站在内的涉诈资产之间往往呈现出极强的关联.涉诈资产、涉诈团伙等共同构成了一个庞大的涉诈网络.虽然已有不少研究者针对涉诈网站识别开展了相关研究,但目前针对涉诈资产的关联性研究还相对较少.由于涉诈网络中节点的匿名性,导致直接获取涉诈资产相关的身份信息极为困难.警务人员往往难以快速准确的对涉诈网站进行溯源反制.本文基于本体论构建了细粒度的涉诈知识图谱,创新性地将知识图谱嵌入应用于涉诈网站溯源领域,将涉诈网络中的关系抽象为多维复空间上的旋转操作,并以知识图谱嵌入向量为依据,通过向量的空间相似性探求涉诈实体间关系网络的相似性,利用模型进行实体关系的补全;此外,本文创新性地对涉诈知识图谱中关系对涉诈团队身份的揭示程度进行量化,利用加权后的涉诈关系来优化特征向量中心性算法,以挖掘其中的关键线索节点.实验结果表明,在资产关系补全上本文使用的模型有着较高的准确率,在包含37866个实体的数据集上的HITS@10准确率达到了47%,效果领先于其他知识图谱嵌入模型.在后续案例中证明,本文设计的关键线索挖掘方法能够有效地对涉诈资产进行关联溯源,并取得了显著的成效.

电子银行反电诈模型及防控要点研究

结合典型真实电诈案件,从犯罪场景及资金链两个维度剖析,总结出电子银行交易六大高发电诈类型的新特征。梳理近年来国内外高发电诈类型的前沿模型,基于邮储银行样本数据,筛选出适配度较高的算法模型体系,提出未来反电诈工作防范要点。

债权人撤销权适用于提前实施的诈害行为的正当性分析

《民法典》所规定的债权人撤销权通说观点认为其仅适用于债务人事后实施的诈害行为,并未包含债务人别有用心,为了逃脱将来债务所提前实施的诈害行为。从危害债权人债权的程度上,提前实施的诈害行为与事后实施的诈害行为没有区别,都会使得债权人可能无法清偿,二者都应当同样适用债权人撤销权制度,且目前已经有学者对债权人撤销权仅适用于债权成立后的诈害行为提出质疑。文章将以该种观点进行初始论述,着重与债权人撤销权适用提前实施的诈害行为的正当性,为后续研究提供参考。

江苏有线反诈断卡平台设计与实现

本文结合上级监管部门针对电信诈骗提出的反诈要求,基于数据清洗、特征提取、模型匹配和决策分析能力,提出了基于综合渠道模型精准研判的反诈断卡平台建设方案,实现了源头治理加固,切实降低了涉案号码数量,是具有广电特色的反电信网络诈骗犯罪应用的成功探索和具体实践。

蓝海模式下反诈短视频制作促进受众二次传播方法探究

“短视频”凭借其“短、平、快”的特点成为反诈宣传的“利器”。如何将反诈宣传这类“教育型”短视频打造成为人民群众“爱观看、愿转发”的短视频呢?文章根据各平台短视频的形式及转发量总结出公安机关在制作反诈短视频时应遵循的四个原则,并以公安部刑事侦查局开设的“国家反诈中心”为重点,结合多个反诈视频号中的短视频为案例,分析在短视频的实际制作过程中如何利用这四个原则制作出人民群众“爱观看、愿转发”的反诈短视频。

电子银行高发电诈模式案例研究——以“跑分平台”为例

聚焦电信网络诈骗典型模式--跑分平台,结合近年来业内电子银行交易典型电诈案例的分析经验及成果,详细描述该模式细节,阐述当前反电诈工作问题症结所在,并就此提出未来中国邮政储蓄银行电子银行高发电诈管控体系完善措施。

反诈宣传中警企社协同的框架分析、现实困境与实践路径

在当前的反诈宣传形势下,多元主体间的协同治理成为反诈宣传工作突破现有困境的新路径。警企社的协同是反诈宣传多元主体协同治理的重要体现,在具体实践中,面临内生动力不足、协同空间分离、职责模糊和民众参与程度较低的困境。实现反诈宣传效能的提升,需要警企社三方从主体规范到系统运转,从目标建立到成果落实的全流程的优化规范,以营造全民反诈的良好氛围。

对话理论视域下“国家反诈中心”政务抖音号研究

为建立政务部门与公众之间良好的对话关系,提升反诈宣传政务号的传播效果,本文基于Kent和Taylor的对话理论,以“国家反诈中心”政务抖音号发布的1442条视频为样本进行量化分析。研究发现,政务号在对话循环维度、有用信息发布维度、吸引重复访问维度、用户友好界面维度以及挽留受众维度的运用上存在一定的欠缺。并从建立“对话环”、加强内容建设、政务矩阵与团队管理几方面对以短视频为载体的政务部门建设对话型政务号提出思考。

浅析银行账户风险防控与涉赌涉诈“资金链”治理

银行账户作为涉赌涉诈“资金链”的过渡载体,好比传输血液的血管,涉赌涉诈“资金链”则是流动的血液。一旦准确掌握血液的流出与流向,便可以帮助公安机关找出与之相关的人员信息、资金流向等,为进一步打击电信网络诈骗上游犯罪提供可能。

有偿诈害行为中“明显不合理”价格的司法认定

《民法典》合同编通则司法解释第42条采用一般规则+示范规则+例外规则的形式,明确了撤销权中有偿债权诈害行为之明显不合理价格的认定规则。第1款持客观原则,以交易当地一般经营者的判断为基础,并参考交易时交易地的市场交易价或者物价部门指导价予以认定,排除对债务人主观因素的考量。第2款系在提取各类交易最大公约数基础上规定的明显不合理价格的底线判断标准,不论交易类型、主体、客体、标的额如何,只要转让价格未达到市场交易价或者指导价70%、受让价格高于市场交易价或者指导价30%的,一般可认定为明显不合理的低价或高价。对于该款不能进行反面解释。第3款为存在亲属关系、关联关系的交易中明显不合理价格的判断标准,较一般市场交易判断标准更严格,只要交易价格异常且存在债务超过情形,即可因存在债权诈害行为的高度盖然性而认定为明显不合理的低价或者高价。

涉诈风险信息管理与个人信息保护

近年来,个人信息保护受到极大重视,《中华人民共和国个人信息保护法》《中华人民共和国反电信网络诈骗法》(以下分别简称《个人信息保护法》《反电信网络诈骗法》)在加强个人信息保护方面均做出了明确规定。本文针对金融行业个人信息保护现状,梳理了反电信网络诈骗法律法规中金融治理相关规定,研究了实践中人民银行、金融机构等在涉诈风险信息的收集和使用、下载与存储、删除与销毁时如何规范处理个人信息的难点,提出建立个人信息保护和防范泄露机制的对策建议,以期为工作中加强个人信息保护提供有益参考。

通信系统中的反诈技术应用

阐述现有业内反诈模式单一、误判率高,难以达到好的效果。为此,分析电信诈骗治理难点,提出相应的治理思路和应对方法。探讨互联网反诈、电话反诈的关键技术,并给出应用案例。

银行机构反电诈监测模型的研究与实践

文章通过对反洗钱、反欺诈监测模型的探索与实践进行较为详细的综述,总结反电诈可疑交易监测模型的研究进展,并结合反诈模型监测的现实研究情况,归纳电信网络诈骗的典型特征,以此探讨反电诈事后、事前、事中控制模型的研究路径,同时给出一些具有代表性的可疑交易特征,为模型构建提供参考。为推动反电诈监测模型的进一步发展,文章提供3点建议:利用电诈典型特征改进专家规则与机器学习模型,提高监测性能;优化交易明细,为模型性能的提升提供更加坚实的基础;引入联邦学习,打破信息孤岛。