假银行账户流水业务表现及其验证措施

银行账户流水的真实性会影响信贷风险的防控。在过去,假银行账户流水主要集中在按揭贷款中,如今假银行账户流水则开始向经营性贷款蔓延。基于此,本文对假银行账户流水的业务表现、假银行账户流水的特征与验证措施、假银行账户流水的典型案例、假银行账户流水的社会危害以及防范假银行账户流水的措施等方面进行深入分析,以期能够为找出假银行账户流水业务表现及其验证措施提供有价值的参考依据,从而保障信贷业务的健康发展。

基于大数据样本的银行异常账户监测方法

银行贷款客户的账户交易流水反映了客户的资金往来情况。正常账户的交易流水呈现一定的规律性,而异常账户的交易流水在交易金额、频率等方面与正常账户之间存在一定的差异,主要缘于洗钱、热钱、民间借贷以及经营不善等导致的资金流水异常变化。为了甄别与监测异常账户,利用国内某银行交易流水构建2个大数据样本集,分别有51 770笔和34 535笔流水数据,依据银行不同行业客户交易流水特征,构建了正常账户、异常账户的识别规则,并采用支持向量机(SVM)模型,建立了不同行业正常账户和异常账户的分类器。实证结果表明,分类准确率达到85%以上,因而该分类器可用于辅助提升银行贷款客户的快速甄别与监测管理效率。