关于我行收费权质押信贷业务的调查报告

近年来,随着我行信贷结构战略性调整计划的实施,加大服务和创新力度成为各行全面抢占优质竞争性客户市场的重要手段,并出现了一种新的担保贷款——收费权质押担保贷款。收费权质押担保贷款以支出费用成本少、办理手续简单、快捷等便利,使我行信贷营销工作尤其是机构类客户的信贷营销工作发展迅猛,同时带动了负债等综合业务的稳定增长。

信贷资产质押再贷款中的企业内部评级问题研究——基于SWOT分析

中央银行开展企业内部评级是以信贷资产质押方式发放再贷款的重要环节,是维护我国央行资金安全的重要保障。本文运用SWOT方法深入分析新常态下我国中央银行开展企业内部评级具备的优势、存在的劣势以及面临的机遇和挑战,并在此基础上探索提出SOT和SOW两类加快推进我国中央银行企业内部评级工作的策略。

信贷资产质押再贷款实践中存在的问题及建议——基于天津市试点经验

2015年10月,中国人民银行在上海、天津、辽宁、江苏等9省(市)扩大推广信贷资产质押再贷款试点。作为试点地区之一,2015年年底,天津市首次以信贷资产质押方式向2家农村商业银行发放了支小再贷款1.855亿元。经过一年多的实践,天津市积累了一定的操作经验,同时也发现了天津市纳入试点范围的金融机构可做质押的信贷资产规模不大、小微企业财务管理不尽完善等问题,亟须解决。为此,本文希望通过借鉴国外成熟的非市场化抵押品评级管理经验,以解决目前信贷资产质押再贷款试点操作中存在的问题,达到完善我国央行抵押品管理框架的目的。

信贷资产质押再贷款和央行内部评级研究

本文通过对信贷资产质押再贷款的研究,并结合欧洲央行抵押品制度及央行内部评级经验启示,为完善我国央行内部评级提供参考及建议。

再贷款信贷资产质押在地方实践中面临的困难及建议--以四平市为例

为促进金融机构信贷结构调整,扩大对实体经济信贷支持作用,人民银行不断创新和完善再贷款制度。2018年末,中国人民银行长春中心支行下发了《信贷政策支持再贷款信贷资产质押操作指引》,进一步规范信贷资产质押操作程序。为了解这一新的质押方式对银行业法人金融机构“支农支小”再贷款的支持作用,本文以四平辖区10家法人金融机构为基础,分析研究信贷资产质押新政在实践中面临的难题与困境,提出了相关对策建议。

信贷资产质押再贷款的实施效果评价

论文着眼于人民银行信贷资产质押再贷款政策在2015年的扩大试点,通过PSM-DID方法研究政策对小微、农业企业贷款总量和占比两个方面的实施效果,并用倾向性得分二阶矩法改进传统PSM-DID可能出现的时间错配问题。研究发现,信贷资产质押再贷款政策能够有效引导资金流向小微企业、三农领域,且对贷款占比的促进作用比总量更加明显,对小微企业贷款的提升程度要远强于涉农贷款,且政策的效果具有一定的短期性。基于实证研究的结果,论文提出了一些针对结构性货币政策发展方向的建议。

浅析央行扩围信贷资产质押再贷款

中国人民银行日前宣布将信贷资产质押再贷款试点扩大至上海等9省市,一些媒体和分析人士惊呼这是中国版QE(量化宽松),规模可能高达7万亿,理由是中国经济运行面临严重的下行压力,不得不出台一些刺激力度更大的货币政策。然而这一新货币工具从出发点到实际操作过程都与美国QE完全不同,且当前中国经济形势稳中向好,并不需要大规模的货币放水,因此文章认为这并不是中国版QE,而是为未来不得不全面QE建立的通道。

基于大数据技术排污权质押融资服务的咸宁实践

绿色金融服务面临传统的固定资产抵质押融资模式加大了绿色权益融资的难度、绿色权益定价难、绿色权益金融供给难、绿色权益融资创新风险防范难等痛点,文章以排污权质押融资为例,运用货币政策工具和金融科技手段,突破排污权质押融资、市场定价、风险防控等堵点,对推动绿色权益质押创新实践、提升绿色权益定价和绿色金融数字普惠能力具有重要意义,可有效赋能绿色产业转型发展。

央行抵押品框架的流动性创造效应

央行抵押品框架具有量化宽松或信贷宽松政策的基本功能,成为金融危机后美联储和欧洲中央银行等发达经济体央行的货币政策工具和金融稳定工具。本文通过构建内嵌抵押品折扣率和流动性创造的金融中介利润最大化模型,并基于人民银行信贷资产质押再贷款试点这一“准自然实验”研究央行抵押品框架对银行流动性创造的因果影响。理论推导和实证研究表明:第一,央行抵押品框架扩容会显著提高银行流动性创造水平;第二,央行抵押品框架扩容通过资产配置机制和风险承担机制促进银行流动性创造。本文为货币当局通过央行抵押品框架促进流动性创造、增贷款促投资、不断巩固和增强经济回升向好态势提供可能的政策建议。

对我国央行内部（企业）评级实践的思考

目前,我国央行内部(企业)评级处于起步阶段,发展势头良好。但在实践中,还存在数据质量不高、评级方法有待完善等问题。通过分析欧元体系合格抵押品制度和欧元体系信用评估制度,总结欧元区央行内部评级经验,从增强金融信用信息基础数据库采集企业定量和定性数据能力,逐步建立和完善符合我国国情的央行内部(企业)评级方法等方面给出完善我国央行内部(企业)评级的政策建议。

信贷资产质押和央行内部评级问题研究——基于湖北省试点经验

信贷资产质押和央行内部评级是完善央行抵押品管理框架的重要举措,有利于解决地方法人金融机构合格抵押品相对不足的问题,引导其扩大"三农"、小微企业信贷投放,支持实体经济发展。央行从2014年4月开始信贷资产质押再贷款和央行内部评级试点工作,2017年12月在全国推广。人民银行武汉分行作为前期试点的分支机构,有力有序地推进工作,取得了一定的成效,同时也遇到一些困难和问题,亟待采取措施解决。

“双支柱”框架：央行内部评级与作用机制研究

在分析我国央行内部评级体系建设的现状、运行机制及存在问题的基础上,尝试在"货币政策+宏观审慎政策"框架下对内部评级政策作用机制进行系统性探讨,认为应依托先进信息技术开展评价工作、建立完备的企业数据库、发挥地方分支机构的重要作用、重点完善对中小企业的评级、注重加强逆周期调控。

再贷款+央行内部(企业)评级政策末梢传导问题研究

近年来,为促进金融支持实体经济发展、助力乡村振兴、实现共同富裕,央行持续发力,通过稳健的货币政策,用好用足各项政策工具,保持流动性合理充裕,推动降低社会综合融资成本。其中,再贷款作为重要的货币政策工具之一,在调整信贷结构、引导资金流向、调控基础货币方面,为县域经济金融健康发展发挥着积极的推动作用。但是在欠发达的县域地区实践中,央行内部(企业)评级在发挥积极作用的同时,也存在一些瓶颈制约政策有效性的全面发挥。本文以喀喇沁旗为例,分析在县域地区信贷资产质押再贷款和央行内部(企业)评级政策执行中的难点,为货币政策在县域地区发挥实效提供参考。

Legal Risks and Precautions of Margin Pledge

The margin of credit business in commercial bank has the problems if legal nature identification and juridical practice has identical comprehension on margin, and that the non-standard financial source and operations of margin makes legal risks. Therefore, the prevention and control measures should be taken for the open and accounting of margin account, drawdown of margin, maintenance of account information, and freezing and deduction of margin of competent organs.

天下文摘

深圳金融业助力“民营经济第一城”目前,深圳围绕金融“五篇大文章”逐渐形成了新产业金融业态。科技金融激发创新动能,深圳科技企业融资渠道拓宽轻资产、无抵押、高投入、长周期等是科技型企业的特点,也是传统较为依赖抵质押信贷方式企业的需要破题的领域。在体制机制方面,深圳银行业正在加快设立科技支行,完善科技金融专营机构体系。

着力攻坚“难贵慢”——镇江农商行改善民企融资服务纪实

镇江,万里长江和千年大运河于此交汇贯通,自古便为鱼米之乡、富饶之地。而今,春潮涌动,万象更新,镇江经济特别是民营经济蓬勃壮大,正以强劲的增长势头,成为江苏高质量发展的一支重要力量。作为支持镇江经济发展的生力军,与民营和小微企业'门当户对'的江苏镇江农村商业银行(以下简称镇江农商行)如何助力区域民营经济实现更高质量的发展?'支持民营和小微企业是我们坚定不移的方向,深耕民营和小微企业是我们大力推进的金融服务。'面对专程前来采访的本刊记者,镇江农商行董事长张杰如是说。