基于XGBoost的贷前逾期识别模型及可解释性研究

当前互联网经济迅速发展,网络信贷规模不断扩大,贷前识别作为网贷平台风控的重要一环,也成为大家研究的热点问题。论文将集成学习算法XGBoost应用于识别客户贷前逾期风险的问题,选取P2P平台LendingClub数据库中2019年的贷款记录为研究样本,选取12个变量构建贷前预测模型,并引入了SHAP解释框架对模型进行可视化表达,并将最终的结果与XGBoost模型输出的特征重要性作比较,进一步对模型结果进行解释,可以帮助贷款平台更好地进行客户贷款风险判断,从而降低逾期风险。

乡村振兴背景下小额信贷风险管理研究——以甘肃银行为例

本文以甘肃银行农户小额信贷风险管理为研究对象,分析了该银行在小额信贷领域取得的显著成就以及面临的挑战。通过对近年来贷款规模、贷款资产质量等指标的分析,发现存在贷前、贷中、贷后调查不充分、风险评估方式不足、信贷产品无法满足农户需求等问题。针对这些问题,提出了一系列创新办法,包括建立与当地企业合作机制、加强金融知识宣传、拓宽农户收入渠道等,以提升农户小额信贷的风险管理水平,促进农村产业发展和农民收入增加。

银行信贷风险成因及管理策略研究

在我国金融市场快速发展的背景下,信贷业务在现代银行业的经营业务中占据着十分重要的地位,也是银行营业收入的重要来源,银行需认真做好信贷业务开展过程中的风险分析与控制,减少风险损失,提高银行信贷业务能力。基于此,文章围绕银行信贷风险展开研究,简要分析做好信贷风险管理的重要性,探讨银行信贷风险的具体成因,有针对性地提出相应的管理策略,旨在为规范信贷风险流程、规避信贷风险的形成及促进银行业的未来发展提供参考。

当前信贷管理工作中存在的主要问题和健全信贷制度的政策建议

信贷管理水平是当前影响信贷资 产质量的重要因素。在当前商业银行深化改革和发展的进程中,建立健全的信贷管理制度,堵住信贷管理中的漏洞,对于提高信贷管理水平、防范信贷风险具有积极的意义。 一、当前信贷管理工作中 存在的主要问题 正确认识当前信贷管理中存在的问题,应区别信贷管理环节中存在的漏洞和因此而产生的种种违规现象。

云南中行落地首笔“滇运码”物流信用贷

近日,中国银行昆明市呈贡支行普惠金融事业部为云南某商贸公司作为用款主体审批通过一笔信用贷款,并于9月20日成功放款,该业务是云南省内首笔由“滇运码”区块链赋能的物流企业信用贷款。与以往信用贷款业务不同,该笔贷款在原有风控体系的基础上,还参考了云南省“滇运码”区块链赋能服务平台提供的运输企业业务运行报告,为中国银行贷前调查提供了更多依据。“滇运码”区块链赋能服务是以电子证照为基础的数据融合创新服务,以二维码为载体。

从浦发银行违规贷款看当前住房按揭中的风险及防范

最近两年房地产热席卷全国,与之相伴的是银行住房按揭贷款的迅速增长。然而背后掩盖了很多问题,浦发陆家嘴支行违规贷款事件仅仅是揭开了冰山的一角。对银行来讲,应该从风险防范意识、贷前审查、贷后管理、风险保证金制度以及保险等多个方面加强住房按揭贷款风险的防范。

小额贷款客户贷前调查实践研究

近年来,随着信贷风险的持续扩大,经济下滑,各行各业逾期率不断上升。银行、小贷、担保、租赁及 P2P.行业的坏账率升高。如何有效防范、规避、化解风险、促进小贷公司的健康发展,已成为广大小贷公司面临的现实紧迫问题。坏账原因剖析:事前,贷前信用评估工作没有做好,风控把关不严;事后,逾期后没有及时、有效催收,错失催收良机。鉴于小贷行业放款,“快、急、小”的特点,对小贷公司客户的贷前调查尤其重要,防范风险要在准入关口把严,从源头堵截风险。贷前调查工作期间,严格实行“双人管理”原则,禁止单人与客户进行接洽。客户的贷前调查主要包括客户的基础信息、负债信息、资产(财产)信息。

个人经营性贷款中银行贷前监控机制研究

个人经营性贷款是解决中小企业贷款难的一个有效突破口,但也是风险系数较高的贷款业务。在开展个人经营性贷款业务时,银行对其风险的监控提出了更高的要求,而贷款的事前审查更是控制风险的关键。银行必须在贷款事前审查时,对借款人、行业、企业、抵押物、贷款用途等进行详细、认真的审查,把握其关键风险点并采取相应的防范措施,同时努力改进银行内部管理,严谨而灵活地处理好每一个贷款细节。

浅析中小企业贷前调查研究

中小企业贷前调查是掌握企业真实信息,把握企业有效资产变化规律,为合理确定授信规模、监控企业经营风险的依据和途径。本文根据中小企业的经营特点,从贷前审查的三个方面入手,重点分析贷前审查的十个问题。

对商业银行信贷风险管理中贷前控制的研究

商业银行所面临的最主要风险是信贷风险,而控制信贷风险又以贷前控制最为有效。文章通过对商业银行信贷风险现状分析,揭示商业银行信贷风险贷前控制在信贷职能部门设置、风险管理机构、信贷激励约束机制、信贷制度和信贷管理等方面存在的问题。

民营中小企业贷前调查实践之“察言观色”

根据民营中小企业的特点,银行对其进行贷前调查可以通过"四查看、四掌握"、采取"听问结合"与企业关键人员当面交谈,从而全面掌握企业真实情况,为合理确定授信方案、防范信用风险提供判断的依据。

完善银行中小企业贷前信用评级体系的建议

为了支持中小企业的发展，国内多家商业银行先后成立了各自的中小企业信贷中心（或中小企业金融部）。从实际运行情况来看，这些中小企业信贷中心的成立，在一定程度上增加了对中小企业的金融支持，但也存在一些问题，亟待解决。文章分析了完善银行中小企业贷前信用评级体系的建议。

中小企业贷前调查模式研究

根据中小企业的经营特点,对其进行贷前调查可以从三个方面入手,重点分析企业的十大问题。这种贷前调查方法核心是通过各种渠道掌握企业真实信息,把握企业有效资产变化规律,为合理确定授信规模、监控企业经营风险提供依据和途径。

中小企业贷前调查风险识别方法的探讨

在当前我国社会经济复杂多变的环境下,我国传统的中小企业又处在转型升级过程中,银行做好信贷风险的防范,其作用和重要性不容忽视。但在银行为中小企业开展贷款业务中,却发现多数中小企业自身欠缺较强抗风险的能力。如果在实际中不能对其进行合理的控制,那么放贷后将会产生较为严重的信贷风险问题,这对银行和中小企业的发展都会带来影响。因此,在放款前,必须要加强贷前调查工作,科学有效的对中小型企业的信贷风险进行识别,进而更好地对中小型企业的贷款风险进行控制。

银行个人贷款贷前调查中电话核查技巧探讨

本文阐述了作为个人贷款集中审批模式下的重要配套制度的电话核查制度。该制度部分弥补了客户经理贷前调查中存在的问题。这些问题大致有五种情况，可能导致贷前调查失实。本文先是通过引用文献列示了电话核查与客户经理调查之间的关系，而后阐述了电话核查不同于实地调查也不能看到被调查者的肢体动作，即电话核查的局限性。最后通过作者在日常工作中总结的方法，分为六个方面，他们是客户身份、婚姻状况、交易、收入、抵押、用途探讨怎样运用技巧和方法才能通过电话询问有效识别贷款相关资料的真实与否。

商业银行贷前调查中财务分析工作存在的问题

商业银行贷前调查的主要工作就是对贷款企业提供的财务数据等相关资料进行分析,判断企业真实的财务状况及经营成果,从而评估该企业的信用等级及偿债能力,借此做出科学合理的信贷决策。本文就商业银行贷前调查中财务分析工作存在的问题进行了探讨。

中美两国P2P网贷平台发展的运营模式对比研究

中美两国P2P网贷平台为适应市场需求在运营模式上进行了创新,不同程度地出现了中介职能的偏移。美国此类平台在信息中介的职能上扩展了上下游业务范围,而我国同类型借贷平台则更多地介入投融资业务,承载了信用中介的功能。之所以出现这种差异,原因在于我国当前的征信体制不完善,导致信用审核的准确性降低,增加了信息服务中介对交易的介入程度,增大了行业系统性风险。完善我国该类型平台的中介职能、建立全国层面征信体系和平台监管制度对我国P2P网贷平台的下一步发展具有重要意义。

当前贷后管理工作中存在的问题及对策

信贷全过程风险控制的三大环节包括营销过程风险控制、决策过程风险控制和贷后管理风险控制，也就是我们熟知的贷前调查、贷中审查和贷后检查。近年来农业银行狠抓信贷制度创新，规范决策行为，防范道德风险，信贷风险控制能力得到了明显提高，贷款发放前的道德风险和能力风险得到有效控制。当前，在信贷客户结构发生较大变化，国家宏观调控和外部监管力度加大和市场竞争日益激烈的情况下，如何适应市场变化，提高贷款发放后的风险防范和控制的能力，彻底改变贷后管理薄弱现状，有效防范风险是当前亟待解决的问题。

商业银行贷前调查中财务分析工作存在的问题

商业银行的利润主要来自于企业对其贷款的存贷利益差,而在这其中银行方面是需要承担大量信贷风险。大量不良贷款累积下去是会影响银行的基本经营甚至会导致银行破产,所以在对贷款企业提供信贷业务前应该对该笔交易实行风险分析,这就牵涉到了贷款业务前对贷款企业的相关调查。调查中应该着重分析该企业财务状况和企业经营状况,以此来得出其偿债能力,以便制定相应的贷款决策。科学完整的信贷调查可以提前让银行分析出该笔交易的财务风险,并且提早做出决断,避免不必要的损失。本文将着重分析信贷调查中财务分析一环,并找出其目前所存在的相关问题。