浅谈贷审委机制运行及发展趋势

“贷审委”集体审议作为国内银行尤其是国内大型银行信贷审议审批机制的主要形式,是信贷全流程办贷的关键环节,在统筹业务发展和风险防控上发挥着至关重要的作用。本文结合国内外银行相关机制运行情况,着力从不同角度、维度分析“贷审委”机制的本质、内在逻辑及作用,并对农发行信贷审议审批专职化改革趋势进行初步展望。

贷审委委员履职问题初探

坚守政策性银行职能定位,服务农发行改革发展大局,充分发挥贷审委“促发展、防风险”职能作用,应是各级行贷审委委员履职的基本要求。贷审委委员是贷审委工作机制的主体。委员主体作用的发挥,是做好信贷审议各项工作的关键和基础。在当前改革发展的新形势下,各级行贷审委委员如何发挥审议主体作用,增强履职实效,更好地服务农发行信贷业务高质量发展,是值得深入研究思考的现实课题。对此,围绕委员自身履职问题,笔者谈几点粗浅看法,以便于进一步思考与探讨。

国有银行贷审委的分离决策均衡激励约束机制探讨

目前的银行贷审委集体决策的体制往往导致贷款责任难以划分,集体负责实际变成无人负责。本文提出一个贷审委的分离决策均衡激励约束机制,使每个贷审委委员每次信贷决策均得到奖惩,从而解决贷审委集体决策无人负责的激励困境问题,决策基金帐户的设置则使贷审委委员无论调到何处,均需为他的每一次决策负责。

商业银行信贷群体决策行为研究

文章运用群决策相关理论成果,对商业银行贷审委信贷决策进行了深入研究:建立了商业银行贷审委信贷决策过程模型;分析了影响贷审委信贷决策行为绩效的七大关键因素——信贷文化、外部环境、群体成员决策能力、群体结构、群体规模、群体成员的交互、群体集结规则;分析了商业银行贷审委信贷决策过程中的三种问题倾向——极端化、一致化和经验化;相应提出了四点建议——选拔培养专家型的贷款审批人,形成合理的贷审委群体结构、建立垂直独立的审批体系、强化信贷审批责、权、利有机统一的激励约束机制、采用最优的群体集结规则。