农信社贷款利率上限该取消了

其实主张低利率的人有所不知。农户和农村微小企业并非都是弱势群体，农村的经济活动也不是无利可图。相反，农村到处可见投资边际回报率在100%到700%的经济活动。

积极稳妥推进农村信用社放开贷款利率上限的调查与思考——张家界农信社贷款利率定价行为分析

2004年10月29日,我国实行了人民币利率"存款管上限,贷款管下限"的利率市场化改革推进,张家界农村信用社结合当地实际,在实践中探索、规范了贷款定价行为,特别是张家界武陵源区信用社率先开发的贷款利率定价管理系统的成功运用,是对放开农信社贷款利率上限的最好实践。本文拟通过对张家界市农村信用社近几年来贷款定价行为的调查,分析认为:目前已有大部分农信社达到放开贷款利率上限的承受力,全面放开农村信用社贷款利率上限是现实所需。

农村信用社贷款利率上限放开后可能出现的问题

(一)农民负担有所加重.对"三农"减负增收、多予少取,是党中央、国务院的一贯政策,更是近两年中央"一号文件"强调的重中之重.农业、农村和农民资金实力弱,抗风险能力差,是信贷资金和优惠政策扶持的重点对象,贷款利率上限放开后,对"三农"贷款的利率可能会出现走高的趋势,在一定程度上增加了农业生产成本,加重了农民的负担.……

贷款利率松绑将促进跨领域的P2P、信用卡、区域型银行竞争

2013年7月20日起央行全面放开金融机构贷款利率管制，业内掀起了一股讨论热潮。基本观点有三：短期对实体经济和银行影响有限，象征性意义大于实际意义；放开贷款利率下限，银行可能为优质客户设定更低的利率，利好大型央企；放开贷款利率上限，银行可提高定价空间，小微企信贷可获得贷款概率提高。银行层面的反应相对比较冷淡，笔者近期走访的10余家银行均无实际应对措施，仅在中高层管理会议中提及关注此事。银行内部人士表示政策宣传推广被大众认知需要一定的时间，短期内对银行影响甚微。

利率管制的放松与对小企业的贷款

贷款利率上限的取消,赋予了商业银行通过风险溢价覆盖高风险贷款的自主权,有利于其对小企业开展贷款业务。但由于商业银行经验不足,风险数据积累的时间短,相关政策不配套等原因,实际运作的情况并不理想。应该从完善风险管理原则及激励约束机制入手,借鉴国际先进经验,以便更好地开拓小企业贷款业务。今后还应逐步放开信用社的贷款利率上限,使它们能成为小企业外源性资金供应的主力军。

推进利率市场化改革的设想

2013年7月19日晚，央行官方网站宣布“进一步推进利率市场化改革措施”，改革要点包括：放开贷款利率下限；取消票据贴现利率管制；对农信社放开贷款利率上限；维持个人住房贷款利率浮动区间不变。全面放开贷款利率管制对于降低企业融资成本，提升银行服务水平，更好发挥金融支持实体经济都具有重要意义。利率市场化一般是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。它是由市场供求来决定，就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，

城市信用社如何走出困境

目前,城市信用社发展的外部环境十分恶劣,致使其业务经营陷入了困境。 1.比例管理和限额控制这两根绳索套住了城市信用社,使之不能动弹。在贷款利率上限确定的情况下,为了盈利,主要靠增量以补充,但由于总量控制,限制了城市信用社的发展。 2.保值贴补自负苦不堪言。由于贷款利率没往上爬,而保值储蓄贴补形成的亏损,全是政策性亏损,信用社内部难以消化。 3.国家利率下调的冲击。今年三月由于国家贷款利率的下调及贷款利率上限控制。

利率市场化的另一重挑战

利率是资金的价格,是金融市场最重要的价格机制。中国利率市场化的进程,央行有标准的解读。基本而言,贷款利率上限已经基本放开管制,但存款利率还有所限制。利率市场化的微观效果如何,如何评判,则一言难尽。有一类特殊情况,使得中国利率市场化的传导机制发生了扭曲,这就是国有企业的存在和形成了事实上相对优势的地位。不过,这是历史形成的现状,而且看来在相当长一段时间里,国企的这种存在和发展是一种客观状态。