我国商业银行贷款定价管理现状及对策研究

LPR改革3年多以来,商业银行贷款利率市场化程度大幅提升,受全球经济下滑影响,为支持我国实体经济发展,各家商业银行主动降低贷款利率让利企业客户。但因长期受政策基准利率管制,我国商业银行自主定价起步较晚,随着利率市场化进程的深入推进,商业银行贷款定价管理体系不完善,定价方法、定价流程、定价模型不统一、不健全等问题日益突出。本文基于我国商业银行贷款定价现状,剖析了贷款定价管理存在的问题,并结合基层银行实践提出了改进建议。

利率松绑后的贷款定价管理

以成本为核心的综合收益定价模式,充分估足了银行经营成本,并且定量与定性相结合,所确定出的贷款定价既有竞争力又能获得适当收益,是目前我国商业银行的现实选择。

建立良好的内部定价环境是实施贷款定价管理的关键

科学、合理的确定贷款价格．是商业银行管理水平的综合体现。在利率市场化快速发展的背景下，不仅贷款定价制度本身需要完善．更为重要的是商业银行的管理理念和经营机制需要转变和更新．全面建立适应市场风险的内部经营管理机制是进一步实施贷款定价管理的关键。

如何通过加强贷款定价管理提高整体市场竞争力

对商业银行而言,贷款定价是顺应利率市场化改革的潮流,以成为经营效益为核心的收益导向战略的重要组成部分.随着社会主义市场经济的确立和逐步完善,商业银行市场化改革的步伐也随之加快,利率市场化对传统的固定收益模式提出了挑战,随着外国银行的大规模进入和国际结算、人民币业务的逐步放开,竞争将更加激烈,商业银行如果不能随着市场环境的变化加强贷款定价管理,将在今后的市场竞争中处于被动地位.贷款定价不是在银行经营管理中的一个孤立行为,而是与利率市场化改革、信贷经营战略、信贷风险评级、金融产品价格决策和管理机制等息息相关.本文拟就树立先进的贷款定价理念、通涨指标纳入贷款定价的新考虑、以科技完善信贷风险评估系统、信贷流程重整和再造决定贷款定价效率、银团贷款在定价中的实用性、以经济资本概念和RAROC原理配合信贷经营战略的调整等方面展开讨论,探讨如何通过加强贷款定价管理来提高商业银行整体市场竞争力.

贷款定价管理的关键：注重操作性 突出效益性——对我省农行贷款定价管理的初步研究

近年来，人民银行明显加快了利率市场化进程。人民币存贷款利率分别实现了“管住上限、控制下限”的既定目标。从目前央行的各种举措看，利率市场化仍将以渐进式步伐迈进，利率有望在未来五年内完全实现市场化。

试论商业银行实行贷款定价的基本要素

商业银行信贷资产的营运目标是在保证信贷资金安全的前提下,最大限度地创造利润,为了更好地将资金的安全性和盈利性结合起来,应当重视贷款核算,增强贷款定价的科学性。本文从分析贷款定价的一般原理为起点,对贷款定价应考虑的主要因素以及如何在贷款定价过程中兼顾资产的风险管理进行了论述。

海南省农村信用社贷款定价机制改革探讨

通过分析目前海南省农村信用社贷款权限过于集中、利率浮动缺乏科学性和灵活性、贷款利率水平偏高带来的问题等,从贷款定价管理机制改革及贷款定价基本方法提出设想,包括深化体制改革、明确贷款定价相关部门关系和职责、明晰农村信用社货款定价内部权责、采取贷款风险化解策略、推行贷款利率定价"听证"制度、建立和完善贷款定价科学决策基础支持系统、各信用社因地制宜分阶段和分步骤推进定价模式改革等。

商业银行贷款定价分析

随着贷款利率市场化，贷款定价权从央行转移到商业银行，但是目前中资商业银行的贷款定价管理基本上还处于一个比较粗放的和初级的阶段，如何合理确定贷款价格，成为商业银行面临的主要难题之一。

农业银行南京雨花台支行李颖：提升贷款定价水平的建议

首先要加强定价审批管理。对公司业务部门提交的利率事项进行认真审查，严格核实贷款发放后可产生的综合回报效益。其次要把握利率上升机遇，强化加息周期中的贷款计息方式管理，继续推行浮动利率计息方式，缩短再定价周期，从而防范利率定价市场风险。再者要做好贷款定价监测后评价管理工作，监测违规定价、越权定价和执行隋况，总体评价经营行贷款定价。最后要通过不断搜集、对比同业间贷款定价方式，优化客户定价方案，挖掘定价增效潜力，完善贷款定价管理、优化资源配置。

关于农发行贷款定价问题的思考——以山东省分行为例

一、贷款定价管理现状 自2004年下半年农发行获准开办粮棉油加工企业和产业化龙头企业贷款业务以来,商业性贷款业务领域不断拓展,规模不断壮大。与此同时,随着利率市场化进程的推进,人民银行逐步放开了贷款利率管制,增加了商业银行和政策性银行的利率定价自主定价权限。

LPR推行背景下中小商业银行贷款定价问题研究

2019年8月,央行启动贷款市场报价利率(LPR)改革,完成了贷款端“利率并轨”工作,商业银行贷款定价实现全面转型,实现自主定价。国民经济持续增长,利率市场化改革迈向了一个新的台阶,充分发挥LPR在实际利率形成过程中的引导作用,为商业银行的发展奠定坚实的基础。论文以LPR改革进程为背景,介绍LPR机制以及该制度实施前后对中小商业银行、宏观经济的影响,对我国商业银行利率定价机制、转型策略以及风险管理机制进行探讨并提出建议。

优化金融生态环境保护消费者权益——建设银行浙江省金华分行推进保护消费者权益活动纪实

近年来，我国个别商业银行分支机构暴露出少数客户经理利用拳权向客户借款炒房地产，参与民间借贷和非法融资，利用自身掌握的客户关系和信息介绍贷款到期客户从担保饥构借款，并从中谋取私利；甚至发生某银行客户经理擅自代售非本行销售的理财产品，出现损害客户（消费者）权益事件。为此，建设银行浙江省金华分行通过加强内控制度建设、加强客户经理行为管理、加强贷款定价管理、加强金融服务，进一步优化金融生态环境，大力推进保护消费者权益活动，提升客户忠减度，提高社会满意度。