定性贷款操作思路浅析——兼论国有商业银行提高市场营销效率的策略选择

我国加入WTO后,针对商业银行竞争的白热化,如何提高市场营销效率一直是各国有商业银行有识之士必须直面而又感到棘手的问题。为此,本文从实际出发,尝试提出一种全新的贷款运作模式———跨越贷款分类进行贷款定性运作。文章提出问题后,对定性贷款涵义、适应范围、办理条件进行了界定,介绍了三种常用操作方法和值得注意的四个问题。

浅谈农户小额贷款操作中的风险及其防范

农户小额货款在受理、调查、发放和回收过程中存在着操作风险、信用风险、道德风险、政治风险和声誉风险,而后几种风险的根源,又都在于操作风险。因此,我们必须重点防范操作风险,尤其要注意以下几方面：（1）要严格按照相关规章制度受理贷款中请，由客户本人提交贷款申请和当面签字；（2）按照国家发改委产业行业准入政策严格执行准入条件；

创立贷款操作新方式 有效拓宽农民融资渠道——新疆呼图壁县农村养老保险证质押贷款值得关注

2002年，新疆呼图壁县推行农村社会养老保险（以下简称“农保”）中，在全国首次推行以农民养老保险证作抵押获取贤款的方式，探索出一条“既能保值增值养老金又可有效拓宽农民融资渠道”的新途径，引起国内外有关专家的高度关注，并被认为是破解我国农保工作困局的好方法，被称之为“呼图壁模式”。

个人生产经营贷款操作风险防范

目前，操作风险已与市场风险、信用风险并列为金融三大风险之一，如何防范操作风险已成为商业银行的当务之急。而个人生产经营贷款业务量大．涉及面广．已成为基层行支持“三农”的重要途径。但由于业务经办人员素质参差不齐．致使个人生产经营贷款因操作风险形成的案件呈不断上升之势，必须进行有效防范。

质押贷款操作技法

马先生在北京经营了一家小型的服装厂，他在经商方面有很敏锐的触角，又肯吃苦，因此生意做得有声有色。可是，最近马先生却愁眉不展，寝食难安。原来，上个月一家机构定制了价值50万元的工作服，这对于生产规模还不算大的马先生来说，算得上一笔大生意。但由于对方需要在确保服装质量无瑕疵的情况下，也就是3个月后才能付清货款，

规范贷款操作的几点想法

近日学习了农银沪信贷（2006）105号《关于法人客户借新还旧贷款和展期贷款规范操作专项检查的情况通报》后，结合自己的岗位实践情况，谈谈我个人的一些想法：

对无为县农行贷款操作情况的调查报告

近年来，无为县农行严格按照信贷新规则的要求，把从严治贷与积极有效的信贷营销政策结合起来，信贷业务取得了较好的发展，对全行的财务贡献率逐年加大，并形成了一批相对稳定的优良客户群。但是，与发达地区比较企业自有流动资金明显不足，农行在信贷政策调整上与信贷企业经营发展的需求之间时常产生了一定的矛盾与问题。

在建工程抵押贷款操作中有关保险问题的认识误区

所谓“在建工程抵押”，是指“抵押人为取得在建工程继续建造资金的贷款，以其合法方式取得的土地使用权连同在建工程的投入资产，以不转移占有的方式抵押给贷款银行作为偿还贷款履行担保的行为”（见建设部1997年5月9日发布的《城市房地产抵押管理办法》第三条）。

银团贷款协议中的比例平等条款研究

根据我国《银团贷款操作指引》第2、第3及第27条的规定,银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务.银团贷款协议是银团贷款成员与借款人、担保人根据有关法律、法规,经协商后共同签订,主要约定银团贷款成员与借款人、担保人之间的权利义务关系的法律文本.

推进天津市经济建设项目采用银团贷款方式融资的研究

本课题为2006年天津市重点调研课题。党中央、国务院把加快推进滨海新区开发开放纳入了国家总体发展战略,为天津市在“十一五”乃至更长时期的发展提供了难得的历史性机遇。在这一时期,天津重点建设项目总投资金额将达到8000多亿元,如此庞大的资金需求,仅仅依靠单个银行是难以满足的,积极探索采用银团贷款的方式筹措建设用资金具有重要的现实意义。本课题论述了发展银团贷款业务的重要意义,分析了天津市银团贷款业务发展缓慢的原因,结合天津具体情况,为今后组织和实施好银团贷款工作,提出了有较强针对性和操作性的对策建议。

规避贷时操作风险的法律思考

货时风险管理介于信贷决策风险管理与贷后风险管理之间。信贷新规则虽已明确贷款调查、审查、审批、经营管理四个环节的主责任人，但在具体操作时，从贷款审批到发放这一时段往往由客户经理一人操作，缺乏制约和把关。现实状况表明，贷后检查中发现的合同条款不衔接、止付手续不全、抵押登记章印不符等操作问题，绝大部分都是贷款发放时再审查缺位形成的。因此，加强贷款操作风险控制不容忽视。笔者结合基层工作经验，围绕一些典型案例，从法律角度．就规避贷时操作风险谈几点体会。

浙江省住房公积金个人住房异地贷款管理办法

第一条为促进本省房地产市场平稳健康发展，支持住房公积金缴存职工在全省范围内异地购买住房，规范本省住房公积金个人住房异地贷款业务（以下简称异地贷款），根据住房城乡建设部、财政部、人民银行《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》（建金[2014]148号）和省建设厅《关于印发〈浙江省住房公积金个人住房贷款操作规定（试行）〉》（浙建[2014]10号）等有关规定，结合本省实际，制定本办法。

声音

四川房地产新政策实施过程中存在的问题 据调查分析发现，四川房地产新政策在实施过程中还存在着诸下问题：一是贷款门槛增高，抑制了居民改善型购房需求；二是贷款操作困难，部分需要贷款买房的居民望而却步；三是部分企业面临资金“断链”风险。

从信贷规范化管理引发的思考

信贷规范化管理是农发行规范化管理的一个重要组成部分，它对完善信贷职能，有效防范和控制信贷风险，加强业务经营管理起着重要的作用。

规范县级粮油储备的建立和运作

为规范县级粮油储备贷款操作．农发行总行从2011年开始调整授权．对新增（建）县级粮油储备及调控贷款实行核准制。此举有效控制了县级粮油储备的盲目发展势头，促进了县级粮油储备集中统一管理，强化了县级粮油储备制度化管理和规范化操作。现就2012年总行核准县级粮油储备及调控新增贷款情况作简要分析。

贷款五级分类操作中应注意的问题

为揭示贷款的实际价值和风险程度,真实、全面、动态地反映贷款的质量,银行业已全面推行贷款的五级分类,并把它作为信贷管理的一项基础性工作定期开展。这种分类方法对发现银行贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题,防范和化解信贷资产风险具有重要意义。实施过程中,基层行处对贷款五级分类的操作存在不少具体问题,值得注意。

挑挑拣拣找资金，我的贷款我做主——融道网助力中小企业翻身来贷款

上期文章我们围绕银行贷款这件事，分析了银行内部的贷款审批流程。涉及的部门、人员，并重点讲述了银行信贷的业务细胞——信贷员的职责和重要性。同时，我们也阐述了伴随其体系的流程特征、企业在融资贷款操作中存在的误区等。那么今天。我们换个角度，站在企业的一方，谈谈企业在有贷款需求的时候。应该如何调整自己的思路（俗话说：思路决定出路），进而调整思路指导下的行为，掌握融资贷款主动权，更快、更好、更精准地去找利率低、条件好的银行贷款，解决自己的资金难题。

以贷还贷的转贷新合同果然无效吗？

对盘转贷款要明确权限，设定严格的审批条件和审批流程，并在贷款操作上加大法律审查力度、完善文本设计，防范保证人抗辩脱保的风险。

“推陈出新”再塑管理

农村小企业有着区别于城市小企业的特点,农信社不能完全照搬商业银行的管理模式,而是应该敢于借鉴、创新和发展,根据农村地区的经济环境、风险管理水平、信贷资产质量等因素,按照"区别对待、动态调整、相对稳定"的原则,通过简化贷款审批程序、建立标准化的贷款操作流程,来提高农村小企业贷款的工作效率。