“实贷实付”对我国实体经济影响的实证分析

中国银监会在规范贷款业务的"三个办法一个指引"中,提出了"实贷实付"的贷款使用支付原则。本文重点围绕"实贷实付"对我国实体经济,包括商业银行、借款人和宏观经济等方面的全方位影响进行系统分析,以期对我国银行业实施"实贷实付"的贷款支付方式提供借鉴。

“三办法一指引”的推行具有深远的影响

2009年下半年以来，银监会陆续颁布实施了《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》（合称“三办法一指引”）．主要内容是变传统“实贷实存”为“实贷实付”，要求金融机构对借款人真实融资需求进行测算，不得超额授信放贷，并加大了贷款人对借款人全流程监管的责任。“三办法一指引”改变的不仅是贷款支付方式和管理方式，而且还对金融机构的业务发展方式、相关的贷款管理制度和流程、对公业绩考评体系等带来重大影响，对于规范银行业贷款业务开展、提高风险管理水平、维护金融体系持续健康发展具有里程碑式的意义。