贷款新规对商业银行经营管理的影响——基于关系银行业务理论分析

后危机时代的国内外经济形势复杂多变,对商业银行的信贷风险管理能力和审慎经营能力提出了更高要求。2009年7月,银监会出台了贷款新规,相对于已经习惯于"统借统还"模式的银行与企业来说,借贷双方都将面临着巨大的冲击。本文从关系银行业务理论出发,分析了关系银行业务对银行监督的正面效应与负面效应,探讨了商业银行实施贷款新规对信贷管理的影响,揭示了贷款新规出台后,商业银行经营面临的困难与挑战,并提出了相关政策建议。

贷款新规下的监管思考

本文通过对当前贷款新规条件下商业银行监管及业务经营中存在的机构准入、多头开户、多头贷款、基层银行机构经营目标短期化等现象的分析,指出问题存在的根源及产生的危害,并提出了扎实有效实施贷款新规、加强信贷管理、提高机构准入监管科学性、加强支付结算业务监管、和完善银行激励约束机制的意见和建议。

浅析贷款新规——“三个办法一个指引”

中国银监会发布的"三个办法一个指引"通过抓住实贷实付和完善售后管理两个关键方面,从根本上堵住银行信贷的漏洞,从而促进了贷款有效的流向实体经济。这一系列政策的主要作用表现在加强支付管理和严格贷后管理两方面。但是该系列政策存在实施上的若干困难,主要存在于多头交易和分期交易的信贷资金管理、不确定性影响受托支付和不良资产的处置规定三个方面。

贷款新规的核心内涵与银行业发展方式转型

2009年下半年至2010年2月,中国银监会先后制定出台《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《个人贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》(统称"三个办法一个指引"),这些贷款新规作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排,不仅构建起我国银行业机构贷款业务基本监管规则框架,而且必将对促进银行业信贷业务健康发展,实现银行业发展方式的根本转变,乃至银行业支持经济转方式、调结构产生深远影响。

贷款新规与《信贷实务》课程改革研究

2009年中国银监会发布了有关信贷方面的贷款新规,新规范的发布就要求在课程建设方面将《信贷实务》的课程内容按照贷款新规的要求进行调整,将贷款规则与教学实践相结合,从而探索出既有利于掌握知识,又能够培养学生解决实际问题能力的课程方案。

“贷款新规”对商业银行风险管理微观基础的改进与优化

商业银行风险管理的微观基础包括风险预测和防范等一系列制度建设。为了改进和优化我国商业银行的风险管理基础,我国金融监管机构出台了被称为"贷款新规"的多项措施,从商业银行的资本充足评估程序、贷款操作等层面强化了全流程管理。旨在解决我国银行业信贷管理方面普遍存在的贷款资金违规挪用、过度授信、合同管理缺失及贷后管理薄弱等问题。

贷款新规的信贷管理新理念

贷款新规("三个办法一个指引")是对银行信贷行为的规范,是中外先进管理思想、理念与我国信贷实践相结合的产物。本文试从贷款新规的具体监管要求中概括出其遵循的信贷管理新理念,从多方面理解新规,以期对指导贯彻新规的实践有所裨益。

贷款新规初步运行产生的影响和建议

2009年7月13日,银监会颁布《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》,并要求商业银行在3个月之后实施;2010年2月,银监会颁布《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》,并自发布之日起实施(以上"三个办法一个指引"以下统称贷款新规)。在当今这个金融全球化、经济日新月异的社会,加快信贷制度创新,强化贷款质量管理,对于促进银行业健康持续发展意义重大。"三个办法一个指引"对于银行信贷人员来说是个新生事物,推行中不可避免地会遇到这样或者那样的困难。文章就贷款新规的特点,在基层实际操作过程中存在的问题和难点做了分析和阐述,并提出了意见和建议,希望能给读者的工作带来一定的指导和帮助。

落实贷款新规 提升信贷精细化管理水平

中国银监会贷款新规的实施,在我国商业银行乃至整个金融业发展史上,具有里程碑式的重要意义。本文全面把握贷款新规的科学内涵,阐述实施贷款新规对商业银行实施信贷精细化管理、优化信贷结构、提升风险防控能力、实现科学发展的重要意义,提出贯彻落实贷款新规、提高信贷经营管理水平、促进地方经济发展的若干措施。

贷款新规对企业财务管理的影响

贷款新规的出台是我国管理银行业金融组织机构的又一里程碑,它是对银行信贷行为进一步的规范,是中外先进管理思想、理念与我国信贷实践相结合的产物,同时也对企业财务管理产生了重大的影响。

商业银行贷款新规的不足与完善

本文基于工作实践,反思贷款新规,指出了贷款新规的不足之处,并提出建立以《贷款风险管理暂行办法》为基本法、以细化贷款风险管理所涉及的各类细节业务规则为补充的、相对完整的法规体系;细化不良贷款管理子流程的监管要求;引进外部中介机构和内部控制技术等措施提高解决贷款现实问题的针对性;按照贷款的不同资金来源性质,推出合适的贷款管理尽职标准。

银监会贷款新规对农行信贷业务的影响及对策

近期,中国银监会发布了《个人贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》,加大了对银行个人贷款业务和流动资金贷款业务监管力度。本文拟从分析两个《办法》的立法宗旨及核心内容出发,提出了两个《办法》对银行信贷业务产生的影响及对策,以防范经营风险和法律风险。

浅析贷款新规在执行中存在的问题及解决措施

银监会《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》(简称"三个办法一个指引")出台近一年多,但执行情况如何,本文从商业银行执行中实际遇到的难点及问题为出发点,提出了解决对策及建议。

以贷款新规为商业银行信贷经营护航

中国银监会"三个办法一个指引"的颁布实施,对提升银行业信贷精细化管理水平、推动信贷结构优化、促进经济发展方式转变具有重要意义。本文从商业银行一线经营机构的视角,联系中国民生银行福州分行的经营管理实际,从信贷流程、信贷制度、信贷客户和信贷模式等方面,阐述实施贷款精细化管理和支付管理的具体举措。

从贷款新规透视后危机时代银行风险监管

贷款新规的出台初步构建和完善了我国银行业信贷管理法规框架,是银行业信贷理念与方法的重大革新,为银行业机构发展信贷业务指明了方向。真正使银行业金融机构真正实现发展方式的转变,树立"实贷实付"理念,建立全流程的精细化信贷管理模式,注重从源头上控制信贷资金被挪用的风险,切实保证贷款资金进入实体经济。

贷款新规对基层银行业经营的影响及完善建议

为规范银行信贷资金的使用,切实发挥金融资源配置对实体经济的支持和拉动作用,2009年底到2010年初,银监会相继发布了《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》等4个规范性文件即"三个办法一个指引",以下简称"贷款新规"。这些管理办法的有效实施对提高商业银行信贷风险管控能力,促进银行实现贷款精细化和全流程管理等方面发挥了较好作用。本文阐述了"贷款新规"的主要内容和基本原则,揭示了"贷款新规"在基层执行中面临的挑战,提出了有效落实"贷款新规"的建议。

“贷款新规”推动邮政储蓄银行发展

文章分析了邮政储蓄银行现行信贷管理制度与"贷款新规"之间的差距,提出了"贷款新规"在执行中存在的问题,探讨了更好落实"贷款新规"提升贷款管理水平的对策。

倡导贷款新规理念 取消借新还旧政策

在目前我国银行业不良贷款余额处于历史低位、经营效益处于历史最好时期,取消借新还旧政策,以科学的贷款期限管理替代借新还旧政策势在必行。本文回顾总结了银行借新还旧政策的实施,对借新还旧的负面影响及与贷款新规存在抵触进行简要分析,提出倡导贷款新规理念,改变以往借新还旧做法与思路。

落实贷款新规 促进合规经营——以中国邮政储蓄银行福建省分行为例

银监会"三个办法一个指引"贷款新规的陆续出台,初步构建了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架,将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。本文以邮政储蓄银行福建省分行为例,分析查找该行贷款管理方式与贷款新规的差距,并针对这些问题和不足提出相应的对策建议。

全面执行贷款新规 促进商业银行稳健经营

中国银监会"三个办法一个指引"(即贷款新规)的颁布实施,进一步构建和完善了银行业金融机构的贷款业务法规框架,将对推动商业银行依法合规开展信贷业务,转变信贷管理模式,提升风险管控水平产生积极影响。本文阐述银行业实施贷款新规的意义,结合中信银行福州分行实际,归纳其落实贷款新规的举措,并提出商业银行执行新规应进一步关注的问题。