生命周期理论与个人住房抵押贷款方式创新

本文试图通过运用生命周期理论，针对不同层次消费者的行为特征，设计并实施灵活多样的个人住房抵押贷款方式，完善抵押贷款机制。

一种以房养老的贷款方式:住房反抵押贷款

反抵押贷款最早起源于美国,在最近几年得到了飞速发展。它是居民以自有产权的住房作为抵押,定期向金融机构取得的主要用于养老费用的贷款。反抵押贷款将不动产转化为流动资产,对于改善老年人的生活质量起到了很大的作用。

生命周期理论与中国住房抵押贷款方式设计

从1993年开始,我国逐步加大支持个人住房消费的比重。1997年4月29日,实施《个人住房担保贷款管理试行办法》,规定个人住房担保贷款最长期限为20年,最高额为住房价格的70％。贷款包括低利率的公积金贷款和用信贷资金发放的贷款,后者的利率在同档次固定资产贷款利率的基础上下浮一个档次执行,这一措施对于住房商品化进程具有推进作用。然而,与发达国家相比,我们的住房消费信贷规模仍显得过小,远没有满足居民购房贷款的需求,差距较大。据统计,1995年底,香港个人住房抵押贷款占商业银行贷款的30％,英国为20％—25％,美国占20％—40％。我国同期个人住房抵押贷款占国有商业银行贷款余额的比重,仅1％左右,并且不足全部房地产贷款的10％。这样的贷款规模,在一定程度上抑制了市场有效需求的形成。造成这一情况的原因之一,在于缺乏对抵押贷款方式的深入研究,实行的月均还款的单一方式,很难满足不同消费者的需求。因此,探讨灵活多样的抵押贷款方式,应是目前房地产金融领域中重点研究的内容之一。

哪种贷款适合你？——几种常见的贷款方式比较

获得借款的途径有很多，小到信用卡透支，大到银行抵押贷款，加上民间的一些融资手段，如亲友之间的借贷、典当融资。但是不同的借款方式有着各自的优势和劣势，对于借款人来说，挑选一种最适合自己的借贷方式，解决自己的资金问题，才能真正实现“聪明借钱”的目的。

对英国商业银行货物抵押贷款方式的考察

货物抵押是指债务人以货物作为按期偿还债务的保证。在英国，以货物抵押进行的贷款是银行贷款的重要形式之一。以下就其特点、形式以及业务与法律问题作一些介绍。

小额信用+林权反担保=解林农贷款“担保难”——遂昌县农村信用合作联社创新林权贷款方式的做法与体会

遂昌县农村信用合作联社坚持科学发展观．从遂昌县山区森林资源优势出发．全面总结小额信用贷款的经验，大胆创新．于2007年5月试点推出了小额信用＋林权反担保=“林农小额循环贷款”。

CEO政治关联会增加企业银行贷款的财务风险吗?——基于贷款方式多样化的视角

基于贷款方式多样化的视角,以创业板上市公司2012—2015年数据为样本,使用普通最小二乘法和倾向得分匹配法研究CEO政治关联是否会增加企业银行贷款所带来的财务风险。研究发现:数量越多、期限越长的银行贷款会给企业带来越大的财务风险,CEO政治关联会强化这一财务风险,途径之一在于CEO政治关联的企业会倾向于选择单一的贷款方式,进而获取数量更多的银行贷款增加财务风险。并且,CEO政治关联的企业并不倾向于选择三大贷款方式,而是专注于除三种贷款方式之外的一些授信项。研究结论证实CEO政治关联会增加银行贷款的财务风险。

改进农户贷款方式 完善农村信用体系是开展农村信用社业务创新的有效途径

近几年来,各地农村信用社按照党中央、国务院的要求,不断加大支持农业、农民和农村经济的力度,简化贷款手续,加大支农贷款投放总量。在提高自身经营效益的同时,使农户贷款更加便捷,农户贷款在进一步扩大,受到了广大农民和地方各界的一致欢迎。但是,我们必须看到,个别地方的农村信用社在农户贷款的管理上仍存在认识不足,墨守陈规、手续繁杂,操作不规范等问题。特别是对“农户小额信用贷款”和“农户联保贷款”的推行力度不够,农民贷款仍然感到困难。对此,我们必须引起高度重视,进一步加深对国务院、上级行社一系列政策的理解,采取切实措施加以改进。

抵押(质押)贷款方式的创新实践

根据调查显示,中小企业所创造的最终产品和服务的价值已占全国GDP的百分之五十点五,所解决的就业量占全国城镇总就业量的百分之七十五以上,所提供的产品、技术和服务出口约占出口总量的百分之六十,中小企业所完成的税收占全国全部税收收人的百分之四十三点二.

村镇银行贷款方式初探

村镇银行是农村金融改革的新生事物，是弥补农村金融中介不足和促进民间金融合法化的新尝试。面对农村金融市场的高风险，村镇银行必须进行制度创新才能充分发挥优势。本文试图从农村金融贷款方式出发对村镇银行的运作进行初步探究。

统贷分管——棉花贷款管理模式的现实选择——兼议棉花贷款方式的改进和完善

当前,棉花流通体制改革已逐步展开。在向棉改的过渡时期,为了加强棉花信贷管理,农发行湖北省洪湖、枣阳、襄阳等支行结合本地实际,在工作中探索并实施了一种新的贷款管理模式——统贷分管。我们在对该贷款管理模式进行实地调查、研究、比较之后认为:统贷分管的贷款管理模式是适应农发行实行精细管理,强化信贷基础工作,确保收购资金持续稳定封闭运行的现实选择,也是对原有贷款管理模式的补充和完善。一、统贷分管产生的必然性过去,棉花贷款都是采取统贷统还或分贷分还的管理模式。这两种贷款管理模式,在支持棉花企业正常的购销活动,促进棉花信贷管理上起了应有的积极作用。但这两种管理模式也有一定的局限性,特别是实行精细管理之后。

改善贷款方式是强化经营管理的有效手段

改善贷款方式是强化经营管理的有效手段●赵新建平增强贷款是银行以信用、担保等方式借给户用于生产、流通、交换等商品经济活动而发放的货币资金，是银行能取得价值补偿的一项主要资产业务《贷款通则》规定的合法贷款方式主要有保证贷款、抵押贷款、质押贷款、票据贴现和...

银行房地产贷款方式之比较

随着房地产业的发展,房地产金融在我国银行业务中所占比例也不断扩大.概括起来,房地产金融是指发生在房地产再生产过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易,以及房地产金融机构所办理的各类中间业务等各种信用活动.从银行的角度,房地产金融主要包括房地产存款业务和房地产贷款业务.而房地产贷款的盈利水平、安全性高低和流动性大小直接关系到银行房地产金融业务的成败,所以,有效地运用各种房地产贷款方式,管理好房地产贷款,是银行房地产金融业务的重要工作.目前,银行开发的房地产贷款有多种方式,这些方式是在适应我国房地产业的特点和房地产市场的发展要求,在保证银行资金的“三性” 的基础上而开发和运用的.一、商品房开发流动资金贷款.房地产开发经营企业在商品房开发业务中。

住宅抵押贷款方式的创新

目前,我国住房金融工具是住房抵押贷款,也就是所谓“按揭”。虽然按揭购房贷款在我国已实行了10年,但由于贷款成数低、期限短、利率高、贷款额小、面广、首期付款额高、贷款安全系数低,特别是住房抵押贷款方式单一等。至今仍处于起步阶段,一时也很难普遍推开。所以,借鉴国外成功经验,遵循房地产资金运行的特殊规律,设计出符合我国国情的形式多样、满足于各类。

适应特区经济特点的贷款方式——抵押贷款

自我国试办经济特区以来,吸引了不少海外华侨、港澳同胞以及外国人士来投资兴办工商企业或进行其他经济活动.以深圳经济特区为例,到去年底,外商与我方合作、合资的企业已有一百四十多家.这给特区的银行带来新的课题.我国试办经济特区主要是利用外资,而外资。

对现行“存贷合一”贷款方式的改进意见

现行的商业贷款办法,是沿用1973年总行会同商业部制定的商业贷款办法,对商业企业的流动资金实行存款、贷款帐户合并核算(即:“存贷合一”)。凡购进商品、支出费用和上缴税利,则增加贷款;销售商品,则收回贷款。企业贷款不需逐笔申请,订立借据,确定金额和期限,而是采取存款、贷款合开一个帐户,在核定的计划指标内。

巴西推出新型助学贷款方式 鼓励服务公共体系

为了解决公共体系中教师和医护人员缺少的问题，鼓励大学生毕业后到公共体系中服务，巴西政府日前推出了一种新型助学贷款。这种新型贷款目前只对师范院校和医学院学生发放，学生可以申请最高与学费等值的助学金。学生毕业后如果进入公共体系中工作，每工作一个月，应还贷款自动减少1名。这样，服务100个月的时候，