关于线上个人贷款欺诈案例的思考与启示

随着互联网金融业务的繁荣发展,越来越多的商业银行也顺势推出了极具便利化的线上个人信贷产品,在方便客户的同时,也给了不法分子可乘之机。本文从三起典型的线上个人信贷产品欺诈案例入手,详细分析其中的风险问题,并从三个方面为商业银行有效防范线上信贷产品风险提出相关建议。

贷款欺诈犯罪的法律适用探微

采用欺骗手段取得金融机构贷款的行为涉及我国刑法中贷款诈骗罪或骗取贷款罪的适用,认定贷款诈骗罪的非法占有目的应以对客观欺诈行为的考察为依据,单位应纳入贷款诈骗罪的主体范围,司法解释应对骗取贷款罪的具体适用标准予以明确,未来贷款欺诈犯罪可采用行为犯的立法模式以实现刑法的价值目标。

基于机器学习的贷款欺诈预测研究和应用

针对贷款欺诈问题,该文使用随机森林对真实信用卡贷款数据进行特征排序,采用逻辑斯特回归构建信用卡反欺诈预测模型,训练获得的模型正确率较高,可应用于贷款欺诈预测系统中。

Bonus-Malus模型在银行贷款机制中的应用

将Bonus-Malus模型应用到银行贷款业务,通过调整银行的Bonus-Malus贷款利率来减少贷款欺诈行为。主要是建立借款人的银行个人信用体系,通过借款人上阶段的还款利率和表现决定其下阶段还款利率,这样就提供了一种与完全审计机制不同的奖惩机制。在一些简单假设下可证明Bonus-Malus利率将会消除所有欺诈行为,而非仅仅减少欺诈行为。

中国银行纽约分行诉周强及NBM有限责任公司等诈骗贷款案述评

本案涉及美籍华人利用虚设的公司以及虚假的贸易活动,勾结中国银行纽约分行发放贷款的相关人员,利用其贷款授信方面的漏洞,骗取中国银行巨额贷款。被起诉后,又企图利用诉讼程序方面的理由进行狡辩。本文对该案的基本案情、法庭推理作了归纳,并就相关问题进行了简评。

论贷款诈骗罪的司法认定

随着我国市场经济的不断发展,涌现出许多金融业务犯罪活动。贷款诈骗罪是一种在实践中发案较多、破坏性极强、危害后果特别严重的一种金融诈骗犯罪,严重破坏了我国的金融秩序。但是由于立法上的原因以及刑事司法中的不同认识,在理论界和实务界对贷款诈骗罪的理解仍存有不少争议。文章对贷款诈骗罪的概念和司法认定问题进行了初步探析,以期服务于刑事立法和司法实践。

金融侵权行为认定及惩处探讨

金融侵权行为是一种特殊的行业性侵权行为 ,必须依法认定金融机构的储蓄侵权行为、借贷侵权行为、贷款欺诈行为、证券欺诈行为、票据欺诈行为等。公民、法人因金融侵权行为而遭受损害的 ,有权依法索赔。金融机构及其工作人员的侵权行为触犯法律规定的 。

租金贷问题的法律分析及其规制

"租金贷"作为长租公寓市场出现的新生事物,有其特定的商业背景和商业逻辑,其所涉及的法律问题包括承租人在签订租金贷合同时可能遇到贷款欺诈,以及当中介机构违约时承租人遭受预付租金损失。对此,本文厘清房屋所有权人、中介机构、贷款人和承租人之间的民事法律关系,将中介机构所为的贷款欺诈归入"相对人欺诈",揭示租金贷中存在的"沉默欺诈"问题及其证成,明确"委托支付条款"的生效前提,以利于保护金融消费者(承租人)权益。

淮北律师陷入伪证困局

《刑法》306条规定:“在刑事诉讼当中,辩护人、诉讼代理人有毁灭、伪造证据,或帮助当事人毁灭、伪造证据,威胁、引诱证人违背事实改变证言或做伪证的,构成辩护人伪造证据罪。”在这柄“达摩克利斯之剑”笼罩之下,近年来,中国律师在履行职责时被捕的每年至少10人以上,律师,正在成为一种高风险职业。 日前,安徽省淮北市又传来一位律师因涉嫌做伪证被淮北检察院指控并逮捕。有意思的是,王宏柱曾经是淮北检察院的“法律顾问”

新形势下强化银行业案防工作机制初探

在经济新常态下实体经济下行压力持续增大,非法集资和民间借贷等外部风险向银行业传导加剧并不断冲击银行业正常经营。伴随金融环境的市场化,业内竞争越显加剧,加之部分银行内控管理制度不完善、制度执行不严格等因素的共同作用下,全国银行业案件风险频繁暴露,如＂客户存款丢失＂、贷款欺诈及员工参与民间借贷、非法集资等风险事件、案件频发,涉案金额较大,涉案员工较多,给社会带来较大负面影响,案件防控形势非常严峻。

破梦行动

近年来,为了打击日益严重的抵押贷款欺诈行为,让诈骗犯的梦想破灭,美国联邦调查局、警察局等联合其他部门成立专项工作组,在全国范围内多次开展打击抵押贷款欺诈的破梦行动。抵押贷款欺诈是犯罪分子通过错误陈述、虚假资料、隐瞒事实等手段,欺骗放款方(一般是银行),影响贷方作出错误放款决定、减少还款金额、获得某些有利的还款条件等,以此非法获利,实现心中的"梦想",一时成为美国的焦点问题。