民营银行——解决中小企业贷款难的有效途径

随着经济的发展,中小企业越来越成为我国经济的重要组成部分之一。但是中小企业贷款难是目前我国经济发展过程中的一个非常突出问题,这不利于我国经济的持续、健康的发展。本文分析了中小企业贷款难的根源,认为兴办民营银行是解决中小企业贷款难的有效途径,并对民营银行的优势以及兴办民营银行的意义作了分析。

中小企业贷款特征及其整合型风险评估

COSO报告的“五要素”、全面风险管理的“八要素”及财政部2008年的《企业内部控制基本规范》都要求降低在复杂环境下经营的商业银行经营风险。然而，小企业贷款存在着面广量大、规模小、比较分散、信用风险大、贷款管理成本高等问题，再加上信息不对称，导致商业银行很难根据既定标准去评估某个具体的中小企业的融资条件。商业银行应在促进中小企业发展、支持中小企业融资的基础上，客观、准确地评估中小企业的贷款风险。

保证担保：应对生源地助学贷款带来的问题

生源地助学贷款在发展中存在着一些问题，要想使生源地助学贷款持续地发展下去，形成农信社的一项基本业务品种，弄清这些问题的同时更重要的是解决它。总结起来的问题有：生源地助学贷款风险控制缺乏基础机制；生源地助学贷款违约比例较大；生源地助学贷款管理成本高；个人征信体系尚未健全。