贷款规模管理的新形式及其影响——1996-2004年上半年货币扩张的因素分析

1996-2003年我国央行基础货币和准备金率均逐年提高,2004年上半年则下降。中央银行对基础货币的管理与稳定宏观经济的目标不完全一致,对法定准备率的调整实际上也不起作用。由于存在行政关系,通过控制商业银行贷款规模,中央银行也参与超额准备率的决定。国有商业银行具有降低超额准备率的倾向。中央银行对商业银行贷款规模的管理成为制约超额准备率、实际准备率的主导因素。因此,我国货币供给具有外生性。但是,中央银行对贷款规模的管理会对商业银行的经营状况造成不利影响,并推迟国有商业银行市场化改革的进程。

贷款规模管理还有必要吗？

贷款规模管理还有必要吗？杭州大学金融与经贸学院王维安贷款规模即一定时期的贷款数量，有存量和增量两层含义。贷款存量指的是一定时点上的贷款余额；贷款增量指的是一定时期内的贷款增加额。通常我们所说的贷款规模是指后者。因此，贷款规模管理也就是中央银行为了实现...

改进贷款规模管理 实行金融间接调控

贷款规模管理又称贷款限额管理,它是由中央银行根据国家批准的综合信贷计划,分别核定各专业银行、其他金融机构和各地区金融机构在一定时期内(年度、季度、月度)贷款可新增的最高限额。各专业银行、其他金融机构和各地区金融机构要严格在限额内发放贷款,未经批准,不得突破。贷款规模管理是目前金融宏观管理和调控的主要手段之一。随着我国社会主义市场经济体制的建立和发展,国有企业经营机制的转换,现行具有强烈行政色彩的贷款规模管理方式。

向商业银行过渡时期规模管理存在的问题及对策

随着工商银行的转化,商业银行将严格按资产负债比例管理,贷款规模的管理将成为历史。目前向商业银行过渡时期,工商银行系统对信贷资金管理的办法有两种:即信贷差额管理和贷款规模管理,通常简称为“双线”管理。贷款规模管理办法是在因差额管理办法调控不灵情况下,运用行政手段直接控制贷款投量的一种强制性办法,在计划经济体制下虽起到过积极的作用,但在目前也暴露出诸多问题。

存贷款季末“冲时点”：成因、途径与对策

在存款增速趋缓、贷款需求不足的背景下，“季末冲高”现象呈现出新特点。存贷款季末“冲时点”主要由经济波动、考核机制、贷款规模管理、银行报表修饰以及市场竞争压力等因素推动；它主要通过高息获取存款、存贷挂钩、运作理财产品、增加保证金存款以及季末突击放贷等途径实现；“冲时点”对银行经营管理、企业财务成本、货币政策研判、金融监管要求等有较大影响，需采取措施减少或避免“冲时点”现象，以促进银行业务合规稳健发展。

转换金融宏观调控方式的思考

金融调控一直是宏观调控的重要手段.随着我国社会主义市场经济目标的确立。经济体制和金融体制改革的取向将发生实质性的转变,这一转变也迫使我国的金融宏观调控必须以市场为取向,实现以直接计划管理为主的调控方式向间接调控方式的转换。转换的基本途径是:(1)中央银行使贷款控制逐步向控制基础货币供应量过渡,最终达到取消规模控制(2)实行信贷资金比例管理;(3)建立起严格的,完善的存款准备金制度;(4)开办公开市场业务。

感受荷兰银行的资产负债管理工作

我作为中国农业银行赴荷兰高管培训团一员自2005年6月21日至9月2日在荷兰银行进行业务跟班培训。学习期间，正值银行半年经营报告期间，我看到这么一段文字：“荷兰银行（ABN AMRO NV）公布，本年次季纯利攫升11％，达到9．87亿欧元（11．9亿美元），好过市场预期，主要由于银行坏帐拨备大幅减少40％。荷兰银行上半年赚取纯利18．8亿欧元。但首席执行官格林宁表示，由于银行需要增加拨备，加上资产负债管理部门的收益减少，银行下半年纯利将会较上半年逊色。”虽然一家银行的经营状况是多种原因而致，但其资产负债管理水平一定是举足轻重的。我们正处于由传统的资金计划管理模式向现代商业银行资产负债管理的转换期，有关资产负债管理的原理、应用及评价的知识很大程度上还是在书本上获得。目前，我国贷款规模管理和存贷款利率管制的情况开始逐渐弱化，我们的资产负债管理如果再局限在简单的存贷比管理上，就无法适应不断的利率市场化而带来的利率风险管理和资本充足率的管理要求，而这些恰恰是资产负债管理的核心内容。这段的学习经历正是给了我亲自感受现代商业银行资产负债管理工作的机会，至少使我感知到了资产负债管理“是什么？管什么？”我们要“学什么？”

主持人语

南京大学经济管理学科在国内外学术界的地位这些年来得到了很大提升。在寻求进一步发展的空间时我们经常讨论的是：她的优势和特色究竟在哪里?在激烈的学科发展竞争中她究竟应该怎么定位?