建立助学贷款风险因素分析模型探析

助学贷款是资助经济困难学生完成高等教育的一项重要举措。但助学贷款中存在的很多问题严重制约了这项业务的发展 ,其中最尖锐的问题就是助学贷款的风险太大。本文分析了助学贷款的独特风险 。

基于模糊综合评判的贷款风险非财务因素分析模型

在银行的信贷管理决策中,对借款人的非财务因素进行分析与对财务状况进行分析同样重要。文章提出了一种定量分析借款人非财务因素的模糊综合评判方法,部分解决了非财务因素分析凭经验、不准确的问题。

老年髋部骨折手术延迟的影响因素分析及风险预测模型构建

目的:探讨老年髋部骨折手术延迟的影响因素,构建老年髋部骨折手术延迟风险预测模型。方法:选取2019年11月至2022年11月采用手术治疗的老年髋部骨折患者的病例资料进行研究,将纳入研究的患者按照2∶1的比例随机分为训练集(用于模型构建)和验证集(用于模型验证)。从病历系统中提取纳入患者的信息,包括年龄、性别、体质量指数、骨折类型、美国麻醉医师协会(American Society of Anesthesiologists, ASA)分级、伤前日常活动能力(activities of daily living, ADL)、是否服用影响凝血功能的药物、入院至手术时间、手术方式,是否合并精神障碍、高血压、糖尿病、呼吸系统疾病、心功能不全、肝功能不全、肾功能不全、电解质紊乱、尿酮体异常、下肢静脉血栓、凝血功能异常,以及入院后血清肿瘤坏死因子-α、C反应蛋白水平等。将训练集中的患者根据入院至手术时间分为早期手术组(入院至手术时间<48 h)和延迟手术组(入院至手术时间≥48 h)。先对2组患者的相关信息进行单因素对比分析,再对单因素分析中组间差异有统计学意义的因素进行多因素Logistic回归分析及多重共线性诊断;采用R软件基于贝叶斯网络模型构建老年髋部骨折手术延迟风险预测模型,并采用Netica软件进行贝叶斯网络模型推理。采用受试者操作特征(receiver operating characteristic, ROC)曲线评价老年髋部骨折手术延迟风险预测模型的区分度,采用校准曲线评价老年髋部骨折手术延迟风险预测模型的校准度。结果:(1)分组结果。共纳入老年髋部骨折患者318例,训练集212例、验证集106例。根据入院至手术时间,训练集中早期手术组78例、延迟手术组134例。(2)老年髋部骨折手术延迟影响因素的单因素分析结果。2组患者ASA分级、是否服用影响凝血功能的药物及是否合并精神障碍、高血压、糖尿病、呼吸系统疾病、心功能不全、电解质紊乱、凝血功能异常的比较,组间差异均有统计学意义(χ~2=3.862,P=0.049;χ~2=26.806,P=0.000;χ~2=29.852,P=0.000;χ~2=21.743,P=0.000;χ~2=25.226,P=0.000;χ~2=5.415,P=0.020;χ~2=11.683,P=0.001;χ~2=14.686,P=0.000;χ~2=6.057,P=0.014)。(3)老年髋部骨折手术延迟影响因素的多因素分析及多重共线性诊断结果。多因素Logistic回归分析结果显示,服用影响凝血功能的药物及合并精神障碍、高血压、糖尿病、呼吸系统疾病、心功能不全、电解质紊乱、凝血功能异常均是老年髋部骨折手术延迟的影响因素[β=0.328,P=0.000,OR=5.112,95%CI(2.686,9.728);β=0.322,P=0.000,OR=5.425,95%CI(2.884,10.203);β=0.302,P=0.000,OR=3.956,95%CI(2.189,7.148);β=0.312,P=0.000,OR=4.560,95%CI(2.476,8.398);β=0.291,P=0.021,OR=1.962,95%CI(1.108,3.474);β=0.296,P=0.001,OR=2.713,95%CI(1.520,4.844);β=0.303,P=0.000,OR=3.133,95%CI(1.729,5.679);β=0.296,P=0.015,OR=2.061,95%CI(1.154,3.680)];多重共线性诊断结果显示,上述影响因素均不存在共线性(VIF=1.134,VIF=1.266,VIF=1.465,VIF=1.389,VIF=1.342,VIF=1.183,VIF=1.346,VIF=1.259)。(4)基于贝叶斯网络模型的老年髋部骨折手术延迟风险预测模型的构建与推理结果。基于贝叶斯网络模型构建的老年髋部骨折手术延迟风险预测模型包括8个节点、8条有向边。模型显示,服用影响凝血功能的药物及合并精神障碍、呼吸系统疾病、电解质紊乱、凝血功能异常直接影响手术延迟的发生,合并心功能不全、高血压、糖尿病间接影响手术延迟的发生;推理结果显示,患者合并心功能不全、凝血功能异常及精神障碍时,手术延迟发生率为64.1%。(5)老年髋部骨折手术延迟风险预测模型的评价结果。采用训练集数据进行老年髋部骨折手术延迟风险预测模型评价,ROC曲线下面积为0.861[P=0.000,95%CI(0.810,0.912)],灵敏度为91.29%,特异度为93.35%;校准曲线显示其一致性指数为0.866[P=0.000,95%CI(0.702,0.943)];采用验证集数据进行老年髋部骨折手术延迟风险预测模型评价,ROC曲线下面积为0.848[P=0.000,95%CI(0.795,0.901)],灵敏度为91.62%,特异度为92.46%;校准曲线显示其一致性指数为0.879[P=0.000,95%CI(0.723,0.981)]。结论:服用影响凝血功能的药物以及合并精神障碍、高血压、糖尿病、呼吸系统疾病、心功能不全、电解质紊乱、凝血功能异常均为老年髋部骨折手术延迟的影响因素,基于上述因素构建的老年髋部骨折手术延迟风险预测模型具有较高的应用价值。

基于列线图模型分析老年重症脓毒症患者谵妄发生的风险因素

目的 基于列线图模型分析老年重症脓毒症患者谵妄发生的风险因素。方法 回顾性分析2021年10月-2023年10月新疆维吾尔自治区人民医院收治的308例老年重症脓毒症患者的临床资料,通过重症监护意识模糊评估法(CAM-ICU)评估患者是否发生谵妄,根据评估结果将患者分为谵妄组(103例)与非谵妄组(205例)。收集两组患者性别、年龄、受教育程度、基础疾病(高血压、高脂血症、冠心病、高血糖)、感染程度(严重脓毒症、脓毒症休克)、并发症(低氧血症、低蛋白血症、高碳酸血症、急性肾损伤、急性呼吸窘迫综合征)、是否使用镇静剂、基本生化指标等信息,并比较两组患者的序贯器官衰竭评估(SOFA)评分、炎症因子水平[C反应蛋白(CRP)、白细胞介素-6(IL-6)、降钙素原(PCT)]、可溶性蛋白-100β(S-100β)和同型半胱氨酸(Hcy)水平。采用多因素一般Logistic回归模型分析筛选患者发生谵妄的风险因素,构建列线图预测模型,并评价模型的拟合效果。结果 谵妄组年龄、SOFA评分、白细胞计数、CRP、IL-6、PCT、S-100β、Hcy水平均高于非谵妄组(P <0.05),血红蛋白水平低于非谵妄组(P <0.05);谵妄组中脓毒症休克、合并高血糖、并发低氧血症、低蛋白血症和高碳酸血症、使用镇静剂和机械通气的占比更高(P <0.05)。谵妄组与非谵妄组在性别构成、BIM、吸烟、酗酒、高血压、高脂血症、冠心病、急性肾损伤、急性呼吸窘迫综合征、机械通气、连续肾脏替代、淋巴细胞计数及肌酐水平方面比较,差异均无统计学意义(P>0.05)。多因素一般Logistic回归分析结果显示,年龄、脓毒症休克、高血糖、高碳酸血症、低蛋白血症、使用镇静剂、SOFA评分,以及IL-6、S-100β、Hcy水平均是影响重症老年脓毒症患者发生谵妄的重要因素(P <0.05)。校准曲线显示,此预测模型预测的校正曲线趋近于理想曲,曲线的平均绝对误差为0.029,敏感性为79.6%(95%CI:0.705,0.869),特异性为93.2%(95%CI:0.888,0.962),约登指数为0.718,曲线下面积为0.932(95%CI:0.904,0.960)。结论 重症老年脓毒症患者谵妄的发生与年龄、血糖、营养状况、疾病严重程度、治疗方式、炎症水平等多种因素有关,针对这些指标的评估有助于早期识别谵妄。

小额贷款风险影响因素的关系结构分析

本文首先运用Delphi法和系统工程原理筛选并确定了小额贷款风险的14个影响因素,然后应用解释结构模型分析各影响因素的关系结构,结果表明,贷款人文化程度、贷款数额、产品市场现状、产品发展潜力、贷款有无担保、贷款人技术和能力、贷款人经营水平、贷款人信用状况和贷款人家庭收支状况是小额贷款风险的表层直接影响因素,贷款用途、贷款期限和贷款人经营思路是中层间接影响因素,贷款利率和政府对小额贷款的支持力度是深层根本影响因素。这些研究结果对于科学识别小额贷款风险有着重要意义。

基于解释结构模型的海绵城市建设风险因素分析

为加强风险管理者对海绵城市建设风险的理解和管控,运用扎根理论方法对文献资料分析归纳总结,进行风险识别,构建关键风险因素清单和风险因素作用关系。结果表明,风险因素可分为威胁性风险和脆弱性风险,并通过复杂的多因素作用方式导致风险事件发生。在风险因素关系基础上,运用解释结构模型(interpretative structural model,ISM)和交叉影响矩阵相乘法(matrices impacts croises-multiplication appliance classment,MICMAC)构建海绵城市建设风险因素层次结构关系、驱动力和依赖度值。海绵城市建设风险因素可划分为L_(1)和L_(2)两个层级,社会、技术、资金和管理位于L_(1)层,是导致海绵城市建设风险直接因素,具有高依赖性,而经济、法规政策和自然位于L_(2)层,是导致海绵城市建设间接因素,具有高驱动力。

贷款风险的非财务因素分析

为了使我国经济发展更好地融入世界经济体系,在借鉴西方商业银行贷款分类经验的基础上,我国从1998年开始推行国际惯例的贷款分类方法——贷款风险分类,将所有贷款按内在风险程度的高低划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。在同际惯例的贷款分类方法中。

贷款风险管理中竞争环境因素分析

目前各家商业银行贷款风险管理水平正在迅速提高，特别是实行五级贷款分类管理以来，各家银行的贷款风险防范意识、风险识别能力不断提高。但是值得注意的是很多银行在贷款风险分析中片面强调财务分析，对非财务分析，特别是对企业面临竞争环境的深入分析少之又少，贷款风险分析不全面，致使贷款风险识别和预警效果大打折扣。

基于N-K和SNA模型的物流仓储安全风险因素分析

为提高物流仓储的安全风险管理水平,降低事故发生率,收集2008—2022年的174起物流仓储安全事故,采用N-K模型进行风险因素耦合分析,借助社会网络模型实现风险因素关系可视化,并进行中心度和可达性分析。结果表明:多因素耦合导致物流仓储安全事故发生的概率最大;控制人—管双风险因素耦合可有效避免物流仓储安全事故发生;安全意识淡薄、安全投入不足、安全教育不到位是物流仓储安全事故的关键风险因素,需重点防范。

银企贷款风险的博弈模型分析

改革开放以来，特别是中国进入WTO后，我国商业银行与企业的贷款关系随着宏观经济体制改革，发生了巨大的变化。在银行与企业的贷款关系中，政府已不再发挥主要的作用，而银行与企业的自主性占了上风，相对于银行部门只趋庞大的负债规模而言，银行贷款的存量或者增量规模并没有得到同步发展。其表现为：一方面，银行负债方的存款总额在不断增加；另一方面，资产方的构成比例在不断变化，其趋势是贷款资产（尤其是企业贷款）的比重不断下降，而国有资产和外汇资产的比重却在不断上升。

基于ISM和AHP的城乡结合部公众突发公共卫生事件风险感知关键影响因素分析

深入研究城乡结合部公众突发公共卫生事件风险感知关键影响因素,对政府调节公众风险感知、提升应急管理能力具有重要意义。首先构建城乡结合部公众突发公共卫生事件风险感知影响因素指标体系,然后利用解释结构模型(ISM)方法对影响因素进行层次分析,并采用层次分析(AHP)法对各层次影响因素的影响力大小进行分析,确定城乡结合部公众突发公共卫生事件风险感知的关键影响因素。结果表明:城乡结合部公众突发公共卫生事件风险感知的影响因素分为直接因素、间接因素和根本因素三个层次;应急决策指挥和感染死亡情况是关键直接影响因素,医疗救援能力和应急物资保障是关键间接影响因素,文化水平、技能水平和公共设施完善度是关键根本影响因素。针对关键影响因素,提出建立和完善预警系统、普及宣传应急知识和加大对城乡结合部地区医疗机构的投入等措施,为政府应急管理提供决策支持。

腹腔镜直肠癌手术后发生腹直肌萎缩的影响因素分析及预测模型构建

目的:探讨腹腔镜直肠癌手术后发生腹直肌萎缩的影响因素,并构建预测模型。方法:回顾性选择2020年3月至2023年3月收治的行腹腔镜根治手术的229例直肠癌患者,收集临床相关资料,根据术后是否发生腹直肌萎缩将患者分为萎缩组(n=47)与对照组(n=182)。Logistic回归分析直肠癌腹腔镜手术后发生腹直肌萎缩的因素,受试者工作特征曲线构建直肠癌腹腔镜术后发生腹直肌萎缩的预测模型,Hosmer-Lemeshow检验预测模型的校准度。结果:多因素Logistic回归分析显示,年龄较大、术后长期卧床、预防性造口、术后化疗、术后并发手术部位感染是直肠癌腹腔镜手术后发生腹直肌萎缩的危险因素(P<0.05),高白蛋白水平是保护因素(P<0.05)。受试者工作特征曲线分析显示,预测模型预测直肠癌腹腔镜手术后发生腹直肌萎缩的曲线下面积为0.868(95%CI:0.817~0.909),灵敏度、特异度分别为85.11%与87.91%。Hosmer-Lemeshow检验显示预测模型具有较好的符合度(χ^(2)=3.251,P>0.05)。结论:年龄较大、术后长期卧床、预防性造口、术后化疗、手术部位感染、低白蛋白是直肠癌腹腔镜手术后腹直肌萎缩的相关因素,据此建立预测模型可较好地预测腹直肌萎缩风险。

基于社会生态学模型的孕妇身体活动影响因素网络分析

目的:基于社会生态学模型,通过网络分析技术构建孕妇身体活动影响因素的网络结构,同时挖掘核心因素,为开发孕妇身体活动促进方案提供借鉴。方法:采用便利抽样法,于2022年8月至2023年1月选取广州市某三级甲等医院产科门诊行常规产检的602名孕妇为调查对象。采用一般资料调查表、孕期身体活动问卷和孕妇身体活动影响因素问卷进行调查。采用网络分析法构建孕妇身体活动影响因素的网络结构。结果:孕妇身体活动的总当量为(106.68±92.80)MET·h/周。59.4%的孕妇未达到指南推荐的身体活动标准。网络分析结果显示,孕妇身体活动影响因素中的个体、人际和环境因素分别形成3个集群,但彼此紧密联系,各因素之间互相影响。其中“我对妊娠期健康的重视程度”具有最大的强度、紧密度和中介度。结论:半数以上的孕妇身体活动不足,孕妇对妊娠期健康的重视程度是网络中最核心的因素。临床医护人员应从孕妇个体、人际和环境因素多角度出发,开展以提高孕妇对妊娠期健康重视程度为核心的身体活动促进方案。

基于列线图建立儿童双眼屈光不均衡的风险因素模型及应用价值探讨

目的探讨儿童双眼屈光不均衡的风险因素。方法回顾性分析2020年1月—2022年12月在江苏大学附属医院眼科接受视力检查的156例儿童的临床资料,根据检查结果分为屈光正常组82例和屈光不均衡组74例。收集两组儿童的性别、年龄、体质量指数、睡眠时间、用眼时间、阅读距离、眼部家族病史等资料;采用眼科光学生物测量仪和角膜地形图仪等仪器检测两组儿童的视力测试指标,包括眼压、角膜前表面平均屈光力、等效球镜度、眼轴长度、瞳孔直径、功能性光学区、球差和彗差;采用多因素Logistic回归模型分析筛选儿童双眼屈光不均衡的风险因素,构建列线图预测模型,并评价模型的拟合效果。结果屈光不均衡组儿童的用眼时间更长(P<0.05),眼部疾病家族史比例、双眼眼压、屈光力、等效球镜度、眼轴长度和瞳孔直径的差值及高阶像差均高于屈光正常组(P<0.05),而每日睡眠时间、阅读距离和功能性光学区均低于屈光正常组(P<0.05)。多因素Logistic回归分析结果显示,眼部家族病史[OR=13.523(95%CI:3.358,54.461)]、睡眠时间[OR=0.064(95%CI:0.023,0.179)]、用眼时间[OR=21.424(95%CI:6.121,74.983)]、阅读距离[OR=0.087(95%CI:0.036,0.211)]、眼压差值[OR=86.960(95%CI:14.687,514.897)]、角膜屈光力差值[OR=1.736(95%CI:1.043,2.890)]、等效球镜度差值[OR=12.937(95%CI:4.300,38.925)]、眼轴长度差值[OR=29.077(95%CI:10.166,83.170)]、瞳孔直径差值[OR=14.179(95%CI:4.880,41.198)]、功能性光学区差值[OR=0.495(95%CI:0.291,0.844)]、球差[OR=68.843(95%CI:16.304,290.687)]、彗差[OR=2.085(95%CI:1.007,4.318)]均是儿童双眼不均衡的风险因素(P<0.05)。结论儿童的用眼习惯和眼部检测指标均是影响其双眼屈光不均衡的重要因素,针对这些因素可以及时采取干预措施,防止儿童屈光异常的发生。

糖尿病患者发生医院内感染的影响因素风险预警模型构建与预防

目的探讨糖尿病患者发生医院内感染的影响因素、预警模型构建及预防措施。方法收集2020年1月至2023年1月该院内科收治的1059例糖尿病住院患者的临床资料,分析发生医院内感染的分布特点和危险因素并构建预警模型,总结护理预防措施。结果1059例患者中发生医院内感染63例,发生率为5.95%,其中下呼吸道感染占55.56%(35/63),胃肠道感染占17.46%(11/63),泌尿道感染占12.70%(8/63),口腔感染占6.35%(4/63),皮肤感染占3.17%(2/63),足部感染占3.17%(2/63),其他占1.59%(1/63)。住院时间长、使用抗菌药物种类多、有侵入性操作、空腹血糖值高均是医院内感染的独立影响因素,差异均有统计学意义(P<0.05)。医院内感染影响因素风险预警模型为Logit(P)=-4.122-0.782×住院时间+2.598×空腹血糖+5.510×使用抗菌药物种类-2.240×侵入性操作。结论糖尿病患者医院内感染发生率较高,其危险因素预警模型预测拟合度较好,预测价值较高。住院期间积极采取有针对性的护理措施可有效预防医院内感染。

基于秩和比分档法的护理质量综合评价与影响因素分析模型

目的建立基于秩和比分档法的护理质量综合评价与影响因素分析模型。方法应用基于秩和比分档法分析某三甲医院2018年24个科室11个反映护理质量的合格率评价指标观测值,对24个科室的护理质量进行客观评价,将计算得到的列秩和比进行分档分析,找出影响该院护理质量的因素。结果将该医院护理质量分为5个等级,4个科室属于“差”等级,9个“较差”等级,7个“中等”等级,2个“较好”等级,2个“好”等级。从护理质量的影响因素看,危重护理合格率、病区管理合格率、一级护理合格率、基础护理合格率为高影响程度指标,静疗护理合格率、文件书写合格率为中影响程度指标。结论应用基于秩和比分档法建立的护理质量综合评价与影响因素分析模型简明易懂,原理自明。

高校贷款风险分析

高校贷款风险问题是社会关注的焦点之一。本文首先界定了高校贷款风险,然后归纳高校贷款风险的各种影响因素。在分析各因素之间相互关系的基础上建立了解释结构模型(ISM)。通过模型,对高校贷款风险的影响因素进行了层次划分并对各层因素进行了分析,指出高校在贷款发展的问题上应该结合自身实际,慎重决策。

基于N-K模型的石化储罐事故风险耦合度分析

为预防石化储罐事故,通过收集212份石化储罐事故报告,将事故风险因素归纳为人为、设备、环境、管理4个类别,利用N-K模型分析事故风险因素之间的耦合作用,并运用N-K模型计算各种耦合模式下的风险耦合度,得出了石化储罐事故风险因素的耦合关系及耦合作用规律。结果表明,随着参与耦合的因素增多,风险耦合值总体呈现上升趋势;人为因素与其它因素耦合更容易导致事故;石化储罐区事故各风险因素之间的耦合作用程度相比其它行业更高。研究结果可为石化企业储罐事故管控提供依据和参考。

油气集输站场泄漏分析与风险预测模型

泄漏是造成油气集输站场设备、设施和附件事故的主要原因之一。为降低油气集输站场泄漏风险,基于集输站场关键设备的关键参数实时监测和风险预警、早期隐患消除的需要,分析了站场不同设备、设施和附件可能造成的泄漏事故的原因和后果,建立了不同区域设备的贝叶斯网络模型。应用该模型对泄漏事故风险进行了预测性的量化分析,并对泄漏事故发生的关键致因因素进行了溯源,找出了最有可能导致泄漏的原因,为设备的检测和维修提供指导。在泄漏发生时,也可利用该模式提高检修效率,有效降低事故后果。