新《保险法》对寿险业的挑战及应对策略

新《保险法》中免责条款明确告知的规定、不可抗辩条款的出台、理赔时效的限定,给寿险公司带来死差损和费差损风险。为防范死差损风险,寿险公司应培训核保和核赔人员,调整业务员佣金发放比例,明确核保期责任归属。为防范费差损风险,寿险公司应加强与医院、同业的合作,完善保全服务,成为马太效应的多极。保险监管部门应调整"重规模轻效益"的考核标准,建立保险客户信息系统,将恶意骗保者列入"黑名单",并编制新的生命表。

寿险业务利源分析及其管理

利源分析是寿险业务经营管理的重要内容之一,本文从传统保障型寿险产品和投资型寿险产品两个 角度分析了寿险业务盈余的收益来源,并从利差损益、费差损益、死差损益、退保益以及投资型寿险产品的利源 等几个方面阐述了对寿险业务利源加强管理,趋利避损的有效路径。

“报行合一”转型带来的阵痛期

“报行合一”是近两年保险行业绕不开的话题。继银保渠道“报行合一”推行近一年后,经代渠道乃至个险代理渠道也要实施“报行合一”,再加上车险领域早已实施“报行合一”,保险业正迎来全面“报行合一”新时代。所谓“报行合一”,就是要求保险公司报送给监管部门审批或者备案的佣金费率水平与实际保持一致。对险企而言,这意味着巨大的挑战。因为长期以来,“报行不一”已然成为保险业的常态,从“报行不一”到“报行合一”,是一场涉及从行动到理念等方方面面的、真正的、重大的改革。若“报行不一”,会持续产生“费差损”,不利于保险公司的长期发展。

我国寿险公司的增长方式和可持续发展问题

寿险业要实现又快又好地发展，必须树立和落实科学的发展观，驶入高速、低成本的发展轨道。寿险公司设立后，不可避免地要有一个高成本或中成本阶段，这就需要在保持保费较高增长速度的条件下，尽快从最初的高成本、中成本增长方式转变为低成本增长方式。转变的过程，就是不断降低成本，减少、消除利差损的过程。要通过宣传、教育，使降低成本、转变增长方式成为寿险行业的共识，增强高级管理人员的成本意识；要向股东讲解寿险公司的发展规律、比较各种增长方式的优劣，通过股东约束公司的成本；保监会对直管的寿险公司的经营成本可适当干预，带动寿险行业的成本降低；推动产品创新、销售方式创新、服务创新、管理模式创新，通过提高经营效率降低成本。