农业保险高质量发展与农民风险防范——基于费率区划的视角

农业保险的高质量发展是保障粮食安全、确保农业生产能力的重要途径。风险区划与费率分区是农业保险高质量发展的具体要求,一省一价和分区定价是当前农业保险主要的两种定价模式。相比分区定价,一省一价模式存在低风险地区费率偏高、高风险地区保障不足的现象,将小区域单产分布估计的非参数法Density Ratio Model与Copula方法相结合、形成的适合中国地级市层面的费率拟定方法是更精准的匹配风险与费率的方法,显著提高了农业保险的质量。以大豆收入保险为例,利用Density Ratio Copula方法对山东省16个地级市的费率进行了分区拟定,差异化的费率结果较充分地反映出了地区之间农业生产风险的差异,显著提高了农民的风险防范水平。因此,“因地制宜”拟定农业保险费率有利于促进保险价格与风险程度的精准匹配,从而更充分地发挥农业保险的风险防范功能,进一步推动农业保险高质量发展。

政策性农业保险的费率分区与保费补贴比例分类研究

政策性农业保险的费率不仅取决于客观风险,也受政府补贴财政资金的约束。为了更为合理地设计保费补贴方式,选取山东省所辖各地市1993—2018年的小麦产量与面积数据,通过HP滤波模型进行趋势产量的拟合,并通过线性相加模型测算了2019年小麦趋势产量,运用核密度估计法初步确定各地市的小麦产量保险费率,然后通过谱聚类方法对各地区进行了费率区划。研究表明:山东现行小麦实际保险费率过低,但理论上各地市小麦费率差异较大,最高风险区和最低风险区的费率差距超过3个百分点,按照费率区划厘定农业保险费率是十分必要的;使用谱聚类方法可以得到"相似且相邻"的费率区划结果,山东省小麦的费率区划可分为青潍区、烟威区、鲁西南、鲁中、鲁西北、鲁南临海六个费率区;农业保险费率补贴的额度和承担比例要考虑实际风险因素,根据风险大小对于不同地市采取差异化费率。