费率市场化条件下的保险监管问题研究

随着我国经济改革和对外开放的不断深化,保险市场的市场化进程的不断加快,保险费率市场化成为保险市场发展的必然。但是并非由“保监会定价”变为“保险公司定价”就实现了保险费率的市场化。因为,保险市场机制的固有缺陷,使得人们已经达成这样的共识——“费率市场化”并不是保险费率的“完全自由化”。“费率市场化”改革并不是一项独立的改革,完善费率改革还需要与保险监管的其他方面的配套改革相结合。为此,本文通过对费率市场化条件下的保险监管目标和监管重点的分析,指出了费率市场化条件下的保险监管重点在于保险市场规则的建立和完善,并在此基础上提出了完善保险市场规则、规范保险监管的策略建议。

保险费率市场化改革的时机、路径与步骤

从目前的保险市场实践看,保险费率市场化的时机已日趋成熟。我国现有的经济金融条件决定我国保险费率市场化改革应以渐进的方式进行:建立和实行多层次的弹性费率体系,扩大保险费率浮动权,制定体现地域差别的保险费率制度,保险同业协会制定指导性费率,最终达到保险公司自主确定费率的改革的目标。

寿险费率市场化改革及寿险业应对策略

为了建立市场化的保险费率形成机制,推动保险业市场化改革和创新,中国保监会于2013年8月颁布了《关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》。本文对寿险费率市场化改革的国内外背景、改革的主要内容和影响进行了全面深入的分析,并有针对性地提出了我国寿险业应对费率市场化改革的建议与对策。

车险费率市场化探析

我国机动车辆保险的条款与费率在2003年月1月1日以前,一直由政府主管部门统一制定,各保险企业严格执行,这种严格管制的做法带来许多弊端。实际上,车险费率市场化可以改变严格管制带来的种种不足之处,可以促进保险产品的多元化发展而且有助于保险市场的有序、健康发展。但是,通过对保险市场运行状况的考察,可以看出车险费率市场化不能做到一步到位。因此,目前我国保险市场尚不成熟,尚不具备费率市场化的全部条件。

美国、日本和台湾地区费率市场化的实践和启示

商业车险条款费率市场化改革的试点引起了国内外广泛关注。本文归纳了美国、日本、台湾地区费率市场化实践进程,比较分析了三者在改革初衷、改革进程、改革后的宏观市场运行情况方面的差异性,并提出探索区域性改革路径、实行费率浮动区间监管、鼓励引导产品和服务创新、加强和改善偿付能力监管等建议。

车辆保险费率市场化后的竞争模式与市场结构

车辆保险费率市场化后,多数保险公司陷入经营困境。使用产业组织理论模型和非平衡面板数据分析发现,保险行业竞争的最终结果可能是领导型保险公司保险费率高、服务水平高,而新进入的公司保险费率低、服务水平低。车辆保险行业处于规模报酬递增阶段,所以保险公司有扩大规模的动力。但保险公司扩大业务规模很容易引发恶性竞争,因而严格的市场监管很有必有。为确保社会福利最大,中国车辆保险行业的市场结构应为垄断竞争,监管机构应保持车辆保险市场的合理竞争。

保险费率市场化与市场费率的管理

入世一年来,我国的保险市场正在逐步市场化,保险费率也在逐步市场化,在保险市场化后保险费率不象过去那样由政府统一制定,而是由市场规律来调节。为防止保险公司之间不正当竞争行为、恶性竞争及保护投保人的利益,仍需要加强费率的管理:加强政府对保险费率的有效监管;充分发挥保险行业协会对保险费率的管理;促进保险公司利用保险费率这一杠杆提高经营效益。

费率市场化后车险市场发展状况的调查与分析

车辆险作为财产险的龙头险种，在浙江市场一直保持着良好的发展势头，平均占到财险公司业务量的65％左右，远高于全国平均水平。但从2003年1月1日实行费率市场化改革以来，车险业务出现走低的趋势，人保、平安、太平洋三家占我省车险业务量近90％的财险公司，增长最快的只有12．08％，最慢的出现了22．66％的负增长，与此形成鲜明对比的是赔付金额的急速上升，

关于商车费率市场化后汽车保险发展的思考

汽车保险属于财产类保险,适用于财产保险产品管理模式。在我国的财产保险领域中,近几年,伴随着公共车辆制度改革和居民可支配收入提高带来的机遇,汽车保险发展较快,已成为财产保险中主要的结构性险种。中国汽车强制保险制度和法国的车辆强制保险制度类似,都以车辆的第三者责任险为主险,国内的商业保险主要涉足汽车保险本身的物质损失的保险保障。

中国保险费率市场化路径研究

放松保险费率管制,实行费率市场化是世界保险发达国家和地区保险实践的必经之路。我国从2001年开始进行车险费率市场化的探索,保险费率市场化改革发展至今,主观因素与客观条件日趋成熟。根据当前我国保险市场发展的现实,放松费率管制应是一个逐步的、渐进的过程。金融约束理论对实现保险费率市场化的路径选择提供了很好的指导意义,在此过程中,建立一套完整的监管体系,提高保险公司的自身发展,完善与费率市场化相配套的法律法规是十分必要的。

费率市场化的精算技术准备

从今年1月1日开始,我国国内的机动车辆保险的条款和费率全面放开。占我国财产保险市场业务60％多的机动车辆保险费率的市场化,必将给我国财产保险的改革和发展带来深远的影响。

费率市场化环境下车险创新思路

车险产品创新思路可以从以下几个方面去思考:(1)车的使用性质不同产品需要有差异;(2)车的动力源不同,产品应该有差异,目前关于新能源的产品尚未出台;(3)根据区域创新产品,限行地区,出险率分布;(4)根据车载电脑的智能程度来创新产品。各公司需要不断丰富自己的特色条款,目前市场上的特色条款较少,不能满足广大车主的需要。例如对车上人员而言,还存在一定的分歧和争议。对车上人的保障可以做到阶段化。例如车上人员上下车的风险比较大,可以设定较高的额度。是否系安全带可以影响到客户的赔偿系数。把承保和理赔涉及到的问题尽可能纳入到车险产品的条款描述中。

借鉴美、日经验 完善我国寿险费率市场化监管制度

本文对美国、日本两个在国际上最有代表性国家的寿险监管体系进行了比较研究,探讨他们的偿付能力监管和精算师监管制度,并提出吸取它们成功做法和经验的建议。

费率市场化对重大疾病保险的影响及应对

本文从重大疾病保险自身特点入手,通过分析费率市场化对重大疾病保险的影响,提出费率市场化环境下重大疾病保险的应对策略。

对我国寿险业推行费率市场化的思考

我国寿险业费率市场化改革是在国内经济转型、体制转轨的背景下进行的。文章基于费率市场化改革的视角分析了人寿保险公司偿付能力风险,指出费率竞争和利率波动在改革过程中可能会成为诱发人寿保险公司偿付能力危机的主要因素,并且在此基础上提出了可行的政策建议。

美日欧产险费率市场化监管制度研究

产险费率市场化是世界保险业发展的重要趋势,我国已经处于产险费率市场化的实践和探讨阶段。在市场化下的保险监管亟需借鉴欧美日等保险业发达国家的经验教训,设置和完善适合我国保险业发展的保险监管制度。

费率市场化对重大疾病保险的影响及应对

一、我国保险费率市场化进程回顾1997年之前,我国整个保险业的专业化经营管理能力处于较低水平,对保险业务风险认识不充分,保险产品费率几乎没有任何管制。这一时期为原始的费率市场化阶段。由于上世纪90年代初期,国内持续高通胀、高利率,保险产品预定利率通常在年复利8%~10%之间,这给寿险业埋下巨额利差损隐患。

寿险费率市场化加剧险企竞争 保险业理财收益或能跑过券商、基金

在2013年保险业大事记中，寿险费率市场化改革绝对是浓墨重彩的一笔。各大险企对新政反应迅速，仅仅在费率改革（下称“费改”）后两个月时间，各公司报送的费改产品就达到82个。改革成效也初步显现。2013年8月-9月，普通型寿险新单保费同比增长52．7％，创下2000年以来最高增速。

费率市场化背景下R语言在车险损失数据分析中的应用

在推动保险费率市场化进程中,亟需分析海量数据信息的保险精算专门人才。R是一种开源编程语言,具有功能强大和应用灵活等特点,方便大数据分析和统计建模,在保险精算和金融等领域有着广泛的应用前景。本文通过运用R语言实证分析车险损失数据,刻画车险损失的右偏、厚尾和过离散等分布特征,用蒙特卡洛随机模拟方法计算聚合分布,估计在偿付能力中常用的VaR和TVaR等风险度量,探讨R语言在保险精算教学中的应用。

车险费率市场化环境下中国财险公司发展策略

车险费率市场化给财险行业带来了新的挑战和机遇,制定合理的发展策略成为了财险公司亟需解决的问题。通过对财险公司进行简单分类并分析不同类型财险公司的优劣势、机遇和威胁,认为不同类型的财险公司虽然有着相似的机遇和威胁,却有着完全不同的优势和劣势,因此对费率市场化应采取的策略也是不同的。论文采用SWOT分析模型,对不同类型财险公司的综合情况进行评价和讨论,提出适合他们的发展策略。