保险费率监管效应分析

本文从经济学的角度,探讨保险费率监管的效应问题。研究表明,保险费率监管,不论是限价还是实行最低价格,都会使社会福利遭受损失。因此,文章认为现阶段我国应逐步放松费率监管。

美国强制车险费率监管实践及启示

美国强制车险费率监管了几十年,各州在实践中不断改进,积累了丰富的经验和教训。其中监管的灵活性和公开性的做法值得深入研究。这两大特色都建立在由独立的第三方提供客观的保险市场数据库的基础上。我国交强险实施一年后,暴露出一些制度上的缺陷,亟须找到改进的具体方式。

美国保险费率监管变革及对我国的启示——以消费者保护为视角

我国从2001年开始保险费率逐步市场化的实践,理论界的主流观点是放松费率监管。站在消费者保护的立场上,经济学的原理告诉我们完全竞争的市场是社会福利最大化的,最有利于消费者。费率市场化是要由市场形成保险价格,费率监管就要保证费率市场化这种价格形成机制的有效性,因此费率市场化条件下,我国费率监管面临的变革不是放松监管,而是改变监管内容。费率市场化条件下费率监管重点应该转向:限制保险公司的销售费用,促进各行业和保险公司间的数据集合和整理,完善各保险公司费率构成的信息披露,建立市场退出机制,构建剩余市场。

从保险市场的现状谈费率监管

尽管英国及受其影响采用公示主义监管方式的私有制国家或地区采用自由竞价的原则放弃对保险费率的监管,但我国《保险法》第106条和《保险管理暂行规定》第六章对费率的监管范围和具体办法作了明确规定,其根本目的无非一是为了防止价格垄断,二是为了防止保险公司的恶性竞争以至偿付能力不足,三是为了促进保险业的稳健发展。

保险产品费率的监管与市场化改革

一、保险产品费率监管的理论分析（一）保险产品费率监管的理由本质上，保险是利用风险汇聚的方式降低损失的波动（方差），进而将可能损失集中在期望损失附近的一种处理风险的重要方式。保险本质决定了保险业的基本定位，即保险业属于分配领域，其核心功能在于通过经济补偿对社会经济正常运行和人们的经济生活的正常维持及社会安定和谐提供经济（物质）保障。

互联网保险费率监管制度研究

随着互联网保险进入大数据时代,保险费率厘定更为精确灵活,市场竞争更为充分有序,继续沿用传统的费率监管模式,不仅有损市场效率和公共利益最大化,而且大数据定价的数据来源及算法也会产生新的市场失灵,损害保险消费者的合法权益。因此,互联网保险费率应分类推进审批制和备案制,完善以数据及算法为基础的信息披露制度,并建立共享数据库和独立的第三方费率厘定机构。

非寿险费率监管的国际经验

市场化是金融改革的方向，其形式是解除行政性管制，但真正的困难并不在于解除管制本身，而是在于能否建立科学的定价机制和有效规范定价行为的监管机制。

美国财产保险费率监管体系中的统计代理制度研究

统计代理制度在美国财产保险费率监管体系中发挥了基础性作用,统计代理人或咨询机构通过加工并提供真实、准确、有用的精算和业务数据信息,既保证了财产保险公司科学地对风险进行精算定价,又为实施费率监管提供了基本依据,较好地维护了消费者的利益。建立统计代理制度对完善我国的财产保险费率监管体系、有效遏制费率恶性竞争以及妥善解决可能出现的交强险争议同样具有重要的现实意义。

手续费率监管有无必要

1978～2006年，财政部通过制定保险代理手续费率上限的方式，一直将代理手续费率纳入行政管制范围。2006年，财政部颁布《金融企业财务规则》，取消了这一限制。但政府部门是否应该对代理手续费率进行监管，仍然是保险业长期争论的焦点话题，还未形成共识。

寡头垄断的保险市场及其监管

借鉴经济学中关于寡头垄断竞争的分析,可判断中国目前的保险市场已经进入寡头垄断阶段判断。在寡头垄断的格局下保险监管面临着必须破解的难题。解决此问题的方法是,在向偿付能力监管的过渡过程中,利用费率底线监管,在鼓励保险市场竞争的同时,限制保险市场的恶意竞争,促使中小保险公司走险种差异化的道路,使整个保险市场形成垄断主导、中小保险公司以差异求生存的市场格局。

中美保险业监管的比较

在现代社会中,随着商品经济的不断发展,保险业的正常运行与发展对于社会经济的运行和人们生活的安定,起着越来越重要的作用。纵观世界各国,无论是发达国家还是发展中国家,无论是崇尚自由经济的国家还是政府积极干预的国家,无不对保险业实施监管。本文通过对中美保险业监管在监管方式与手段、监管范围方面的比较,分析两国的保险监管各自所具有的特点。

基于风险调整的保险市场均衡及监管协调分析

保险市场监管通常包括费率监管、偿付能力监管、资金运用监管等多种行为。现有关于保险监管的研究多是针对单一监管行为的,较少分析多种监管行为间的相互影响和协调问题。事实上,严格的费率监管会导致保险人偿付能力的变化,资金运用监管亦会改变保险人的偿付能力。本文通过构建基于风险调整的保险市场均衡模型,将费率监管、偿付能力监管和资金运用监管纳入到同一个框架中进行分析,对不同监管行为对市场均衡的影响,以及彼此之间的协调机制进行了探讨,对中国保险市场监管的改进给出了针对性建议。

试论加快保险费率市场化的步伐

高度集中的费率监管体制，严重阻碍着我国保险事业的发展。目前，不论从保险市场内部发育的情况，还是从我国经济体制改革推进的情况来看，改革已刻不容缓。推进改革的关键是更新观念，清除阻碍保险费率市场化改革的错误认识。

“报行合一”:车险盈利保卫战?

7月末，银保监会下发《关于商业车险费率监管有关要求的通知》，各财产保险公司在报送商业车险费率方案时，应报送手续费的取值范罔和使用规则。要求对手续费“报行合一”进行监管，报多少，就给多少，不得以任何形式突破手续费上限，也不得以任何形式向其他机构或个人进行不正当利益输送。