保险机制能否助推脱贫并守住脱贫成果?——基于资产积累模型的分析

本文构建家庭资产积累模型,分析保险对贫困家庭和不同资产量脱贫家庭贫困脆弱性的影响。研究发现,保险能否降低家庭贫困脆弱性由"保险的损失补偿效应"与"保费的资产侵蚀效应"共同决定。对于贫困家庭,保费通常由政府全额补贴,因此保险能显著降低其贫困脆弱性,助推脱贫;对于资产相对较少的"边缘脱贫家庭",支付全额保费会提高其贫困脆弱性;对于资产相对较多的"稳定脱贫家庭",即使支付全额保费,保险仍可降低其贫困脆弱性。提供保费补贴给"边缘脱贫家庭"、设计不同保障层次的菜单化保险产品供不同家庭选择,将有助于保险更好地守住脱贫成果。