《商业银行金融资产风险分类办法》对我国商业银行的影响

2023年2月11日,中国银保监会携同中国人民银行公布了《商业银行金融资产风险分类办法》(以下简称《办法》),自2023年7月1日起开始实施。相比2007年的《贷款风险分类指引》(以下简称《指引》),此次的修订发生了重要的变革,而相比2019年的征求意见稿,《办法》在多个方面都得到了进一步的完善。《办法》的推出,对于商业银行的常规运营以及风险控制提升了标准。

中央银行资产风险分类管理初探

金融危机过后,世界各国的管理当局开始关注中央银行资产负债的管理,开始初步尝试进行资产的风险分类。本文介绍了中央银行资产的构成,中央银行资产风险分类的定义、原则和必要性,并运用VaR模型初步建立了一个央行资产组合风险模型。

系统认识金融资产风险分类

基于中国银行业发展现状与防范化解金融风险的客观需要,结合多年的监管实践经验积累,为进一步推动商业银行准确识别、评估信用风险,真实反映资产质量,中国银保监会会同中国人民银行联合制定了《商业银行金融资产风险分类办法》(以下简称《办法》),于2023年2月13日正式发布。《办法》发布之后,市场高度关注,笔者虽然离开业务一线多年,但回想当年实践困惑与点滴体会,不仅深感《办法》的现实重要性,更感到市场各界还必须深刻理解商业银行资产风险分类的目的,借实施《办法》提升经营管理水平和监管有效性。

做实商业银行金融资产风险分类

信用风险是商业银行面临的主要风险,完善的风险分类制度是有效防控信用风险的基础。7月1日,《商业银行金融资产风险分类办法》(中国银行保险监督管理委员会中国人民银行令[2023]第1号,以下简称《办法》)正式施行,将推动商业银行进一步做实金融资产风险分类,不断提升准确识别风险的水平,强化信用风险防控,实现稳健经营。

《商业银行金融资产风险分类办法》对商业银行的影响分析

完善金融资产风险分类制度,有利于促进商业银行加强对非信贷资产的风险管控,提高风险分类的可操作性及可比性,全面提升商业银行信用风险管理水平和能力。

做好农村中小银行资产风险分类

2023年2月,中国银保监会和中国人民银行联合发布《商业银行金融资产风险分类办法》(以下简称《办法》),自2023年7月1日起施行。与2007年银监会发布的《贷款风险分类指引》相比,《办法》拓展了风险分类的资产范围,进一步明确了风险分类的客观指标,对商业银行提出了加强风险分类管理的系统化要求。无论从内部管理、人力资源还是信息化和数字化水平看。

主动作为 健全资产风险分类管理

农村中小银行应及时调整思路,对照新规尽快健全金融资产风险分类制度,优化信用风险管理框架,推进风险分类实施,进一步提升全面风险管理能力,夯实资产质量。

浅议金融资产风险分类新规下揭示商业银行掩盖不良贷款问题的审计方法

2023年2月,银保监会和中国人民银行联合发布《商业银行金融资产风险分类办法》(以下简称《办法》)。这是自2007年原银监会印发《贷款风险分类指引》(以下简称《指引》)以来,我国银行业金融资产风险分类的重要变革。贷款作为商业银行重要的资产业务,其质量直接关系着商业银行的经营状况和风险程度。近年来,受中美贸易摩擦、新冠疫情等因素影响,一些企业因经营状况不佳难以偿还商业银行贷款,商业银行不良贷款余额呈上升趋势。在此背景下,有些商业银行为达到监管相关指标要求等目的,采取多种方式掩盖贷款质量。

银行如何做实资产风险分类

国内疫情基本得到控制,监管再提做实资产风险分类;迟迟未发布的分类新规则或有所放松,但细化资产分类、强化风险控制的大方向不变。

农商银行如何做好重组资产分类

《办法》对重组资产风险分类进行了规则调整,有利于商业银行对债务人实施科学合理、有效可控的风险管理,促进银行业健康发展。但从短期来看,新规将给商业银行现有重组资产管理模式带来冲击,对于农商银行的影响具有其特殊性。

中国银行保险监督管理委员会 中国人民银行令(2023年第1号)

中国银行保险监督管理委员会、中国人民银行制定了《商业银行金融资产风险分类办法》,已于2020年3月17日经中国银行保险监督管理委员会2020年第1次委务会审议通过,并经中国人民银行同意,现予公布,自2023年7月1日起施行。

风险分类偏离度与迁徙率检查

农村信用社信贷资产风险分类是审慎经营、持续监管的基础性工作;也是能否落实“准确分类、计提拨备、做实利润、资本充足率达标”的前提;还是引导不同主体运用农村信用社基础资料、达成风险程度共识、真正读懂相关信息隐含的内在本质的基础。引入信贷资产风险分类偏离度与迁徙率检查与确认,对确保准确分类、持续监管、促进资本充足率达标具有深远意义。

艰难方显勇毅 磨砺始得玉成

新一代信贷管理项目研发周期长,难度大,意义重大,按时按点按要求完成工作是一项艰巨的任务,同时也是一份荣誉的勋章。我主要负责贷后组资产风险分类等模块的开发工作,一年多研发工作的磨砺,在身份上完成了从新员工到老员工的转变,从资产风险分类模块新学徒到负责人的转变,从风险预警模块旁听者到接手人的转变。

准确把握“有效应对信用风险集中反弹”的工作要领

“有效应对信用风险集中反弹”需要金融机构对当前信用风险暴露表征、成因进行调查研究和深入剖析,分类施策,精准拆弹;做实资产风险分类,加大风险处置力度2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年,也将是中国经济强力反弹之年。中央经济工作会议强调,要有效防范化解重大风险,推动经济运行整体好转,实现质的有效提升和量的合理增长。

六个细化提升信贷管理水平

目前,浙江省慈溪农合行通过信贷资产风险分类工作,信贷管理水平明显提高,资产质量位居浙江省农村合作金融系统前列。转变观念,加强培训和制度建设自开展信贷资产风险分类工作以来。

系列讲座

(四)认定程序1．初分。(1)企事业单位贷款和自然人其他贷款由贷款发放单位分类人员对借款人财务、现金流量、担保、非财务等因素进行定量和定性分析后,对符合损失类条件和单笔金额超过一定额度的非损失类信贷资产,撰写《分类工作底稿》。

吉林：实施“123工程”

到8月10日,吉林省农信社完成了贷款风险分类的初分工作；到9月18日,完成了以2006年6月30日为时点,312．65万笔、金额404亿元贷款(含贴现)的分类认定及偏离度调整工作。风险分类后不良贷款占比比四级分类提高13．