从美银行资信评估体系看我国的信贷风险管理

近年来,我国金融领域的改革不断深化,而各大银行不良贷款严重的问题也随之暴露出来,这对国民经济的持续发展十分不利。本文借鉴以美国为代表的发达国家资信评估体系的做法,就建立一套我国规范科学的企业资信评估体系的必要性进行探讨,并提出若干改进措施。

建立和发展符合我国国情的资信评估体系

资信评估作为金融市场上主要的外在监督力量 ,对资金的配置起着不容忽视的重要作用。资信评估自1 890年产生后便在各工业国家中迅速成长起来 ,成为市场经济的新宠 ,一方面成为投资者的参考指标 ,另一方面则是监管当局进行管理的重要依据。然而 ,资信评估在我国的发展却几经波折 ,至今未能尽如人意 ,具体表现为 :评估机构管理相对混乱 ,评估结果准确性有待提高 ,银企共谋现象和暗箱操作严重等。本文首先介绍了资信评估活动的主要作用以及其产生后在各国的发展情况 ;然后 ,针对我国资信评估不规范所造成的各种问题进行了分析 ;最后 ,提出了建立符合我国国情的统一的资信评估体系的设想及建议。

建立和发展我国资信评估体系的意见

《中共中央关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》中指出:“发展市场中介组织,发挥其服务、沟通、公平、监督的作用。当前要着重发展会计师、审计师和律师事务所……资产和资信评估机构等。”“建立发债机构和债券信用评级制度,促进债券市场健康发展。”这是在我国党的决定中,首次对评估业的肯定,不仅科学界定了评估业的职能作用,而且作为建立社会主义市场经济体制、培育市场体系不可缺少的重要制度之一。可以预见,随着社会主义市场体系的完善和发展,我国的资信评估业必将进入新的发展阶段。现就如何建立和发展具有中国特色的资信评估体系作一浅探。 （一）加强宣传,提高社会公众对资信评估作用的认识。党的十四届三中全会决定,明确了资信评估的性质、职能和作用,并把信用评级作为培育和发展市场体系一项重要制度,这是建立发展我国资信评估业强大理论思想武器,因而要以“决定”精神为指针,大力宣传,充分认识进行资信评估是建立社会主义市场经济的客观需要,有着不可代替的功能和作用,从而消除认识的错误和疑惑。当前要突出宣传明确如下几个问题: （1）随着我国证券市场的迅速发展。

商业银行建立企业资信评估体系的思考

一、商业银行建立企业资信评估体系的必要性 我国社会主义市场经济体制的建立,加大了商业银行经营活动的风险。对企业的资信状况进行科学的评估,据以确定商业银行信贷资产损失的不确定程度,是商业银行建立资产风险防范机制的重要组成部分,为商业银行合理运用自身资产提供了技术性依据。商业银行的经营目标要求其对企业经营活动的获利能力。

高科技企业资信评估指标体系研究

资信评估作为一种社会监督形式，是市场经济发展到一定阶段的必然产物。高科技企业是我国经济增长和维护社会稳定的重要支柱力量，在经济和社会发展中具有了其他企业无法替代的战略地位。本文针对高科技企业设立一套资信评估体系，以期对高科技企业有所助益。本文拟从企业素质、企业的偿债能力、企业的盈利能力、营运能力、创新能力和成长能力六个方面来设立高科技企业资信评估指标体系。

略论上市公司资信评估指标体系的构建

当前股票市场一般按行业将上市公司分类,也存在一些比较笼统而含糊的概念,如“绩优股”、“重组股”等,缺乏相对科学合理的上市公司资信评估指标体系.证券市场健康有序发展,引导资金合理流动,优化资源配置等功能的正常发挥有赖于理性投资.而投资者的理性行为又在很大程度上取决于对证券市场信息,尤其是上市公司的信息了解是否充分.由于机构投资者有专门的部门研究上市公司的财务状况和经营状况,中小投资者因欠缺一定的财务、会计等知识,其投资行为受直觉和外界影响较多,这样就客观上加重了信息不对称问题.

企业资信评估在企业中的作用

企业资信评估是从资产、负债和盈利等方面对企业信誉、地位等进行的估价与评定。一、企业资信评估的作用资信评估体系是一个企业履约状况和偿债能力综合反映。

建立黑龙江省中小企业信用担保体系的对策

目前,中小企业在国民经济中发挥着重要作用。然而随着我国经济市场化的加快,融资难、贷款难已经成为制约中小企业生存和发展的主要障碍。建立中小企业信用担保体系是目前扶持中小企业发展的普遍做法。本文在分析黑龙江省中小企业信用担保体系中存在问题的基础上,对完善中小企业担保体系提出了建设性意见,以促进中小企业发展。

完善我国出口信用体系的思考

出口信用体系是国外扶持出口的核心措施,而我国出口信用体系尚未完善。目前我国出口形势极为严峻,借鉴国外先进经验,完善我国出口信用体系,增强国家对外贸的扶持力度是必然的选择。本文就完善我国出口信用体系提出了新的思路。

扩大内需的潜力工具——个人消费信贷

经济增长的动力 ,最终来自于需求。西方新古典学派的消费理论为消费信贷的实践奠定了理论基础。发展个人消费信贷是启动目前国内经济的一个新思路 ,它在刺激内需、实现市场供求平衡、丰富银行金融业务、增强行业竞争力等诸多方面发挥着作用。个人消费信贷业务的有效开展 ,对于带动整个国民经济的发展具有重要的战略意义。

中小企业融资瓶颈突破研究

针对现阶段中小企业有效的市场化融资体系难以在短期内建立的现状,提出由政府牵头,中小企业自主建立非银行金融机构,广泛利用民间游资,开拓融资渠道,寻找中小企业融资瓶颈的突破口。

对新疆征信业发展的思考

党的“十六”大提出了“整顿和规范市场经济秩序，健全现代市场经济的社会信用体系”的战略任务。健全的信用体系和完善的信用制度，在提高市场资源配置效率、促进经济发展、防范各种经济社会风险等方面发挥着重要作用。建设企业和个人信用服务体系、建立社会信用监督和失信惩戒制度、逐步开放信用服务市场，是当前征信业面临的艰巨任务。