国结跨境业务风险防范新思考

随着我国外贸进入新发展阶段,各种外贸新业态、新模式不断涌现,给商业银行国结跨境业务带来了新的机遇与挑战。如何鉴别和防范各类风险,寻求健康有序的发展途径,成为国结跨境业务发展的重点问题。近年来,我国对外贸易进入新发展阶段,外贸新业态、新模式不断涌现,如跨境电商、海外仓、离岸贸易、市场采购贸易、保税维修、外贸综合服务等,给商业银行国结跨境业务带来了新的机遇与挑战。

第三方支付跨境业务外汇监管探析

作为新兴的支付结算方式,第三方支付跨境业务对现行外汇管理形成了一定冲击。本文探讨了第三方支付跨境业务的发展及存在的问题,并在此基础上从严格市场准入、完善操作规范、加强真实审核、防范信用风险及监测非法资金转移等方面提出了相应建议。

论第三方支付跨境业务的法律规制

从主体角度看,目前我国第三方支付跨境业务存在立法位阶较低、立法可操作性不强、立法存在冲突、法律合作机制尚不健全等诸多问题。参考国外的立法实践,其在立法框架、监管体制及监管内容等方面都有可借鉴之处。本文认为,我国第三方支付跨境业务法律规制应当从外汇监管制度、安全风险防范制度、备付金监管制度、消费者权益保护制度等方面予以完善。

中国(上海)自由贸易试验区人民币跨境业务提速资本账户开放的思考

在推动资本账户开放及资本项下人民币可自由兑换方面,上海自贸区人民币跨境投资与结算已全面启动。对上海自贸区人民币跨境业务发展及资金跨境风险方面进行统计分析,发现上海自贸区成立以来,从事跨境业务的机构迅速集聚,跨境业务量迅速发展,但跨境业务提速并未造成资金跨境风险的传递,也未对央行的货币政策造成破坏性冲击。建议抓住机会进一步加速推动上海自贸区人民币跨境业务发展,并以离岸金融中心建设与发展为抓手,推动资本账户开放,但资金跨境流动风险要时常防备。

关于发展人民币跨境业务的若干思考

文章提出,为更好地满足国内外市场和企业的需求,促进贸易投资便利化,下一步应在跨境贸易人民币结算试点的基础上,积极拓宽人民币跨境业务领域,形成各种相关业务相互支撑、相互配套、相互促进的局面。发展人民币跨境业务要按照适应性、主动性、渐进性、完备性的原则,积极稳妥、持续有力地推进。在此基础上,文章归纳总结了下一步拓展人民币跨境业务的对策建议。

人民币跨境业务发展与展望

2009年以来,人民币跨境业务蓬勃发展,有效地促进了贸易、投资自由化和便利化。本文分析了人民币跨境业务的内容和意义,阐述了近期人民币跨境业务的重大进展,并对人民币跨境业务的未来发展作出展望。

关于上海自贸试验区人民币跨境业务提速资本账户开放的思考

在推动资本账户开放及资本项下人民币可自由兑换方面,上海自贸试验区人民币跨境投资与结算已全面启动。对自贸试验区人民币跨境业务发展及资金跨境风险方面进行统计分析,发现自贸试验区成立以来,从事跨境业务的机构迅速集聚,跨境业务量迅速发展,但跨境业务提速并未造成资金跨境风险的传递,也未对央行的货币政策造成破坏性冲击。建议抓住机会进一步加速推动自贸试验区人民币跨境业务的发展,并以离岸金融中心建设与发展为抓手,推动资本账户开放,但"管得住"资金跨境流动风险这根弦要常抓不懈。

我国外资银行跨境业务产品的价值分析

在过去的7年中,外资银行在华业务的整体发展表现差强人意,无论资产规模、还是盈利增长更是全面落后于中资银行。外资银行虽在传统的国内存贷业务上明显落后,但其在跨境业务发展方面,却仍保持着一定的竞争优势。外资银行聚焦于以同业金融机构额度为基础的组合渠道类产品,创新开发出一些符合市场需求的产品,并获取可观的中间收入。本文对我国境内的外资银行发展跨境业务的必要性进行研究,对其具有优势的部分跨境业务产品价值进行分析,并就外资银行如何发挥自身优势,有效开拓跨境业务产品的策略展开探讨。

金融机构跨境业务拓展与洗钱风险防控

随着全球经济一体化趋势的加快,国际结算等跨境金融服务的需求迅猛增长。同时,遵守各项反洗钱国际标准和单边准则的政策要求同步也在逐渐升级,如何有效平衡跨境业务拓展与洗钱风险防控二者的关系已成为国内金融机构海外布局无法回避和首要解决的现实问题。

我国证券公司开展跨境业务的可行性分析

随着我国经济不断发展,资本市场越来越完善,证券行业对外开放步伐不断加快,国外证券公司进入我国证券市场,加剧了行业竞争。为了应对这种冲击,提升自身国际竞争力,我国证券公司需要创新盈利模式。文章基于中国—东盟自由贸易区的背景,分析证券公司开展跨境业务的可行性,认为以东盟国家证券市场为切点开展跨境业务可成为我国证券公司国际化新的路径选择。

统计分析在农业银行审计方法体系中的运用——跨境业务的数据挖掘与方法建模

现代信息社会已经进入了大数据时代,将统计分析应用于农业银行内部审计,能够有效地辅助监管层对数据信息做出准确的判断和决策。我行的审计监控系统充分运用大数据分析理念,结合统计学中定量、定序、定距、定比的计量分类,按照点、线、面相结合的原则,构建了科学、有效的宏观、中观和微观审计方法体系,实现了从总体到个体的系统化数据分析基础。跨境业务作为近年来总量激增、风险频发的业务类型,全面揭示其系统性风险,也需要按照审计方法体系的编制理念,结合统计分析方法组合构建方法模型,进而对该模型是否适用于农业银行整个审计方法体系进行逻辑推演。

推动上市券商开展跨境业务 扩大国内证券行业对外开放

无论从国内券商还是境内外客户及交易所和国家层面来讲,上市券商获批试点开展跨境业务都具有重大的现实意义和积极的深远影响。依托良好的政策环境,2018年以来上市券商获批试点开展跨境业务的节奏明显加快,目前试点券商已达7家,这体现了大型龙头券商的先发优势和显著竞争优势。从长期看,开展跨境业务是大型龙头券商国际化发展的客观需要和必然选择,但短期内难以见效。试点券商跨境业务规模受其净资本规模的约束,应当与净资本规模、内部控制和风险管理能力相匹配、相对应,实现动态均衡,以切实防范、控制跨境业务风险,促进跨境业务规范、稳健发展。

上市公司跨境业务审计风险研究——以长园和鹰案为例

伴随着我国对外开放水平的不断提升,进出口贸易总额持续增长。但个别上市公司利用跨境业务掩盖财务造假,注册会计师审计失败,产生恶劣影响。文章以长园和鹰案为例,分析导致审计失败的原因,结合新冠疫情的特殊影响,提出项目组应当审慎评估跨境业务重大错报风险,综合运用远程审计、组成部分注册会计师工作等审计程序,夯实内部控制测试、细节测试质量;事务所应当强化质控效能,加强支持体系建设,营造以质量为导向的内部文化,注重人才培养,以降低审计风险。

人民币汇率政策变动对我国商业银行人民币跨境业务的影响——基于VAR模型检验分析

一个国家制定汇率政策的目的之一是要调节进出口贸易和资本流动,以达到国际收支平衡。然而,汇率政策在现实中能否达到既定目标受到诸多因素的制约,汇率制度必须随着宏观经济变化而变化。随着我国汇率制度的不断完善,人民币跨境业务的清算设施得以建立和完善。首先,从宏观角度简要分析了人民币汇率市场的现状,研究了国内外人民币市场的联动效应;其次,通过分析影响我国人民币跨境业务的主要因素,重点研究了人民币汇改对其的影响,采用VAR模型检验汇率政策改革和人民币跨境业务之间的联动关系;最后,从加快产品创新、促进清算系统升级、改进营销方式和加强风险防范等四个方面提出了政策建议,以期促进人民币跨境业务的进一步发展。

人民币卡跨境业务改进建议

“墙里开花墙外香”,伴随着中国经济的蓬勃发展,人民币在边境贸易—区域性的特殊贸易形式中的地位和作用日益重要,但由此暴露出的各种矛盾和问题也日益突出,以下几篇文章试图从不同角度对此作一探讨。

“一带一路”倡议下我国银行跨境业务发展策略研究

本文首先对于一带一路倡议的提出以及对于我国经济的影响进行了相关概述,然后指出了在一带一路倡议下我国银行跨境业务发展面临的机遇,最后提出了一带一路倡议下我国银行跨境业务应对机遇的发展策略。

银行跨境业务数字化发展路径

近年来,区块链、大数据、物联网、云计算、人工智能、生物芯片、元宇宙等技术创新层出不穷,为数字经济发展和金融数字化转型提供了强大动力。2023年10月召开的中央金融工作会议提出要做好“五篇大文章”,其中“数字金融”是金融创新的基础支撑。

我国中小商业银行跨境业务发展探究——基于硅谷银行事件分析的视角

2023年以来,以硅谷银行为代表的欧美银行业危机持续发酵,引发市场高度关注。3月10日,有40年历史、资产超过2000亿美元的美国硅谷银行(Silicon ValleyBank,SVB)宣告破产,成为美国史上第二大银行破产案;3月12日,美国另一家资产规模超过1100亿美元、全美排名第29位的签名银行被关闭;3月19日,具有数百年历史的瑞士第二大银行瑞士信贷出现危机,在瑞士政府的协调下被瑞银集团收购。

“双循环”格局下商业银行跨境业务发展研究

在未来,在构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的发展格局背景下,银行业跨境业务将会面临新的机遇。为此,银行业必须要积极地转变思路,把握住时代发展带来的机遇,促进自身的发展。文中对“双循环”新发展格局下商业银行跨境业务发展蕴含的机遇进行了分析,在此基础上探讨了如何面对“双循环”新发展格局下商业银行跨境业务发展的挑战。并就当前银行业跨境业务的问题进行了分析,在此基础上提出了如何在“双循环”下更好地发展跨境业务。

新兴跨境支付系统及安排的发展趋势

文章总结全球跨境支付行业的结构特征、业务模式、技术特点的演变。新兴系统与互联安排普遍选择多币种且币种呈明显区域性,多关注零售支付,普遍提供不同创新程度与定制化水平的增值服务、较高的运营时长和注重资金处理时效的RTGS结算模式,服务对象多元化,并基本实现ISO 20022在跨境业务的应用。新兴系统大多要求参与者开立央行结算账户,普遍不对参与者进行分层管理。