粤港澳大湾区金融消费者保护机制研究——以“跨境理财通”业务为例

《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》的颁布实施推动了粤港澳大湾区金融业的快速发展,同时还存在一些尚未解决的金融消费者保护法律问题。主要有三方面的不足:宏观审慎监管与行为监管并未明确区分;金融消费者保护的实施主体不全面;纠纷解决方式的体系协调性欠缺。这三点不足是对粤港澳大湾区金融消费者保护机制的法治化、透明度、便利性、专业化的应有特质的偏离。基于不足及其原因的分析,提出三项完善措施:利用“双峰模式”将审慎监管与金融消费者保护作为两大重要目标;重视金融纠纷调解机构的作用;完善金融纠纷解决方式的体系化建设。有效解决金融纠纷应当构建以粤港澳三地的金融纠纷调解机制为中心的“横向互通、纵向联系”的金融消费者保护机制。

论粤港澳大湾区金融市场互联互通机制——基于跨境理财通机制视角

“跨境理财通”是提升我国金融科技应用水平、金融对外开放程度的重要体现,也是推动构建粤港澳大湾区金融市场互联互通机制的重要举措。贯彻落实金融支持大湾区建设的重要战略,以金融发展助推大湾区高质量建设,应当积极探索跨境金融科技,通过大数据、云计算、区块链等技术创新,构建跨境理财通机制。当前,“跨境理财通”业务正处于试点起步阶段,配套的运行机制尚未成熟,应结合金融科技以及相关的制度安排,对跨境理财通的准入机制、投资者保护机制、风险防范机制以及监管协作机制作进一步完善。

商业银行“跨境理财通”业务的法律风险及防范

2021年正式落地的“跨境理财通”业务在一定程度上畅通了粤港澳大湾区个人投资者的跨境投资,为商业银行理财业务创造新契机。但与此同时,该业务的法律适用和监管管辖较为复杂,内地银行具体业务开展中的义务履行和责任承担等规定也有待细化,致使银行面临跨境外汇管制、跨境适当性销售、个人信息跨境传输、跨境投资纠纷处置和反洗钱等方面风险。本文对上述风险进行了深入剖析,并给出对策建议。

“跨境理财通”业务的机遇和挑战

目前中国正值外部环境多变、经济加紧复苏的关键期,“跨境理财通”的适时开启无疑为市场注入了强心针,彰显了中国金融业对外开放的决心和态度。文章将重点探讨“跨境理财通”究竟能为投资者及商业银行带来什么以及商业银行在开办该业务时需提升的能力和关注的风险点。

海南自贸港跨境资产管理试点政策分析

探索开展跨境资产管理业务试点,有利于推进我国资本市场开放,为人民币国际化注入新动力,发挥好海南作为“双循环”重要交汇点的作用。本文分析了目前境外投资者开展境内金融投资的渠道,认为海南自贸港跨境资产管理试点扩大了境外投资者的境内投资产品的范围,扩展了境外个人投资者直接投资于中国市场的方式,为外资金融机构提供了独特的竞争机会,为海南自贸港吸引外资金融机构提供了独特的吸引力,也有利于探索资本项目开放的风险可控方式。本文比较了海南自贸港跨境资产管理试点和粤港澳大湾区跨境理财通的不同模式,并从投资主体、资金来源、额度管理、投资管理、产品范围、风险防控、试点推进等方面提出了落地实施的政策建议。