大数据缓解小微企业融资难问题研究

小微企业融资难是一世界性难题,信息不对称被认为是重要致因。大数据作为主要以数字化方式对事物属性进行记录的符号,对其开发利用可大幅缓解借贷双方的信息不对称,主要通过促进借款者信息传递和增加贷款者信息搜寻两条路径实现。一者,大数据中所含对借款者交易细节的详细记录可作为证据对借款者提供的软信息予以硬化或证实从而促进向贷款者的传递,大数据对交易细节的详细记录、长期保存和广泛共享将使融资交易由单次变成重复博弈从而遏制借款者的机会主义和信息粉饰动机从而进一步减少信息软性并促进传递。二者,数字化的记录形态意味着机器能更多地取代人工进行信息搜寻,这将降低搜寻成本从而增加贷款者的信息搜寻。借款者信息传递障碍减少和贷款者信息搜寻增加将缓解小微企业融资交易所涉严重信息不对称进而促进其融资。使大数据更"大"以更好地发挥融资促进作用有赖于相关制度的完善和相关技术的进步。