我国商业银行轻型化转型对其风险承担的影响

近年来,我国商业银行积极开展轻型化转型。本文采用2008-2017年我国14家上市银行的数据构建指标衡量我国银行轻型化发展的现状,从理论上探讨了轻型化转型对银行风险承担的影响机理,并进行实证检验。研究结果表明:次贷危机以来,我国商业银行向轻型化转型趋势明显,不同层面轻型化对银行风险承担的影响并不相同。在轻资产和轻收入层面,增加金融市场业务占比和非利息收入占比会增加银行的风险承担,而在轻资本层面,增加资本利用效率则会将降低银行的风险承担。针对以上结论,本文从银行与监管当局的角度,提出相关政策建议。

我国商业银行轻型化指数构建与轻型化转型建议

近年来我国商业银行纷纷提出轻型化转型,打造轻型银行成为未来发展的必然趋势。本文从轻型化具有的轻资本、轻资产、低风险、轻管理四个方面含义出发,选取资本利润率、资产总额/资本净额、不良贷款率、拨备覆盖率、资产利润率、非利息收入占比、成本收入比七个基础指标,以2010—2020年我国商业银行季度数据为样本,采用主成分分析法构建我国商业银行轻型化指数,并据此指数评判轻型化转型成效、分析背后原因,同时提出轻型化转型建议。研究发现,资本与资产利用效率、资产质量状况、成本控制能力、中间业务占比均是轻型化转型的重要方面,在轻型化指数中权重较大。2010—2020年我国商业银行并未在轻型化转型上取得明显成效,主要障碍在于资本与资产利用效率低、不良贷款压力大。商业银行轻型化转型需要兼顾优化资本管理、提高资产质量、转变业务结构、加强成本控制四方面,做到均衡发展。

商业银行网点智能轻型化转型调查研究与思考——以农业银行南京某网点为例

近年来,互联网金融呈现出日新月异的发展之势,传统金融机构面临着利率市场化、互联网金融和民营银行试点进入竞争加剧等多重冲击,传统银行模式已经不能适应高效、智能化、自动化、成本节约等市场需求,银行开始对网点的价值重新评估、功能重新定位,寻找新形势下网点的有效发展模式。2018年上半年中国银行业协会发布的《2017年中国银行业服务》指出,银行网点的转型正在深入推进,"轻型化、智能化、特色化、社区化"成为发展趋势。

保理业务在商业银行转型中作用的思考

本文从我国当前经济发展的实际出发,对商业银行保理业务的开展情况和监管政策进行了分析,指出了当前保理业务发展中存在的法律法规体系不健全、风控流程不完善以及对中小企业支持力度不够等方面的问题;对保理业务在商业银行实现向轻型发展转型中的作用进行了研究,提出了包括进一步完善立法支持、完善监管政策、完善流程设计、强化客户选择在内的促进商业银行转型的具体建议和措施。

商业银行轻型化转型与系统性风险——基于我国上市银行2008-2017的实证研究

近年来我国商业银行积极开展轻型化转型,本文从多个层面分析我国商业银行轻型化发展的现状,阐述了商业银行轻型化转型对系统性风险产生影响的作用机理,并以2008-2017年我国14家上市商业银行为研究样本,实证检验我国商业银行轻型化转型对系统性风险的影响。研究发现:金融危机后的十年我国商业银行呈现出明显的轻型化转型趋势,不同层面的轻型化转型对系统性风险的影响效果并不一致,监管当局应该关注商业银行轻型化转型可能对宏观金融稳定带来的影响,完善宏观审慎监管,有效地防范系统性风险。